Cómo las parejas pueden dominar la ley de equilibrio financiero

Por Sabrina Lowell, CFP

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“Ningún matrimonio es 50/50 todo el tiempo. A veces es 70/30, 80/20 o incluso 90/10 ". Muchos de nosotros hemos escuchado alguna versión de este adagio de relación. A menudo, la parte que no se habla es que, con suerte, no siempre será la parte que hace más.

Es cierto que un matrimonio requiere dar y recibir, pero es vital para el bienestar general de una familia que ambas partes encuentren una manera equitativa de compartir responsabilidades, especialmente cuando se trata de administrar dinero.

Entonces, ¿cómo se ve un equilibrio equitativo y cómo se llega allí?

Repensando cómo ves 50/50

Es posible que las parejas necesiten redefinir cómo se ven en ellas 50/50. La división de responsabilidad entre los socios no tiene que aparecer 50/50 para lograr un equilibrio que funcione para esa asociación.

Imagina una balanza anticuada en perfecto equilibrio. Un lado de la escala contiene un trozo de roca y el otro una pila de papel muy alta. A pesar de que los elementos en cada lado se ven diferentes, pesan lo mismo.

Las contribuciones que cada socio aporta al matrimonio, y específicamente las tareas de administración del dinero y planificación financiera, pueden y deben ser de la misma manera. Cada persona aporta algo diferente al acto de equilibrio, pero cuando sopesan sus contribuciones, juntas logran un equilibrio estable.

Creando equilibrio a través de la comunicación.

Para llegar a su nueva visión de equilibrio, la comunicación es esencial. Sin embargo, las investigaciones indican que las parejas a menudo no hablan del dinero tan bien como deberían.

Una encuesta de 2015 realizada por Fidelity Investments encontró que el 40% de los encuestados no sabía el salario anual de su cónyuge, el 60% no sabía cuánto recibirían ambos socios en los beneficios del Seguro Social en la jubilación, y 1 de cada 3 no pudo ponerse de acuerdo sobre cómo Bien estarían cuando se retiren.

Como asesor financiero con experiencia en la facilitación de tal comunicación entre socios, he identificado cuatro pasos que ayudan a las parejas a encontrar un mejor equilibrio:

1. Define tus objetivos personales, profesionales y financieros.

Definir sus metas individualmente puede ayudarlo a ver dónde está en el concierto, dónde divergirá y qué debe hacer para lograr un acuerdo, armonía y equilibrio. ¿Crees que te importa más la planificación de la jubilación que tu pareja? ¿Está él o ella más preocupado por que los niños vayan a la universidad? ¿No estás en la misma página, o incluso en el mismo libro, sobre lo que ambos harán una vez que te retires?

Estudie sus semejanzas y diferencias, asegúrese de que ambos comprendan lo que cada uno de ustedes piensa que deberían ser sus prioridades colectivas y preste mucha atención para cumplir con esas prioridades.

2. Aclare sus roles

Aquí es donde realmente comienza el acto de equilibrio. Sus roles para alcanzar sus objetivos comunes no serán los mismos, y eso está bien. Son personas diferentes con diferentes fortalezas, que obtienen ingresos diferentes de trayectorias profesionales únicas. Considere cómo la contribución de cada socio definirá su rol. Algunos roles serán a corto plazo y otros a largo plazo.

Pero no importa cómo se reparten las tareas financieras, ambos tendrán que asumir la responsabilidad aquí. No permita que solo una persona en la sociedad controle las finanzas.

3. Darse permiso para pedir ayuda

Es vital crear una asociación en la que ambos socios se sientan cómodos pidiendo ayuda. Nadie puede mantener todo en perfecto equilibrio todo el tiempo. Ya sea profesional ("Mi reunión dura mucho tiempo. ¿Puede recoger a los niños hoy?"), Financiero ("Necesitamos aumentar mis contribuciones al 401 (k) este año. ¿Puede asumir más gastos de la casa?") O personal (" Tuve un día difícil. ¿Puedo recibir un abrazo? ”), Es importante poder pedir y recibir ayuda.

También es necesario discutir los momentos en que la ayuda no estaba en camino. Si ha experimentado la sensación de que su pareja no estaba allí para ayudarlo, debe explorar por qué y cómo sucedió, y cómo ambos pueden evitar que suceda en el futuro.

4. Obtener ayuda profesional

Un buen asesor financiero no solo ayuda a las parejas a tomar decisiones de inversión informadas, sino que también facilita conversaciones sobre dinero, finanzas e inversiones. Piense de nuevo en sus objetivos: ¿Usted y su pareja los abordaron adecuadamente? Tal vez un asesor puede ayudar con la asignación de roles.

Un asesor también puede ayudarlo a desarrollar una rutina para conversaciones mensuales o trimestrales con su pareja, para que pueda verificar cómo se sienten sus finanzas y reevaluar sus roles. El simple hecho de hacer que una pareja se siente con un planificador financiero puede ayudar a que los socios estén en la misma página, o ayudarlos a darse cuenta de que ya están allí.

Encontrando armonia

Hoy en día, las parejas estadounidenses se enfrentan a un difícil equilibrio. Deben manejar sus carreras y finanzas, manejar horarios y compromisos competitivos, probablemente mientras crían a sus hijos y posiblemente cuidan de padres ancianos. No se debe esperar que ningún socio maneje todo esto solo. Cuanto más las parejas puedan comunicarse abiertamente y trabajar juntas para encontrar armonía, especialmente si aportan diferentes fortalezas y habilidades a la mesa, mejor estarán.

Sabrina Lowell, CFP, es jefe de operaciones de Mosaic Financial Partners en San Francisco.

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