Su guía para la financiación de pequeñas empresas

¿Planea iniciar una pequeña empresa? No estas solo. Hay 23 millones de pequeñas empresas registradas en los Estados Unidos, según la Administración de Pequeños Negocios.

Un paso clave en el lanzamiento de su sueño es adquirir el dinero para hacerlo. Pero la financiación de pequeñas empresas puede ser difícil para el empresario novato. Debe estimar los costos de inicio, preparar estados financieros, crear flujo de efectivo y más.

Todas las pequeñas empresas, desde las nuevas empresas hasta las más establecidas, diferirán en términos de flujo de efectivo, vencimiento, tamaño y otras características. No existe una única opción de financiamiento que funcione para todos, así que asegúrese de ajustar sus expectativas teniendo en cuenta la situación única de su empresa.

Para ayudarlo a navegar, aquí hay algunas pautas generales a seguir para financiar su pequeña empresa.

Estimar los costos de inicio

Ya sea que esté planeando una tienda de ladrillo y mortero o vaya a trabajar desde una oficina en el hogar, deberá calcular cuánto dinero se necesitará para despegar. Esto requerirá una lista detallada con tres categorías distintas:

• Activos comerciales: Incluya todo lo que necesitará a largo plazo, incluidos el espacio de oficinas, el inventario y el equipo. Estos suelen ser costos únicos y también se conocen como gastos de capital o gastos.
• Gastos de negocio: Incluya cualquier cosa en la que tenga que gastar dinero antes de comenzar y en su fase inicial. Esto puede incluir la creación de un sitio web, la obtención de permisos, la creación de una LLC y la contratación de asesores, así como el pago del alquiler, los materiales de marketing y los salarios de los empleados.

• Dinero en el banco: En los primeros seis a 12 meses de funcionamiento de su empresa, es probable que tenga que cubrir los costos y gastos con una cuenta de reserva antes de que las ventas lleguen a su punto. Sume todos sus costos iniciales y mensuales para este período de tiempo y determine cuánto necesitará en el banco para mantenerse a flote.

Cuando cree su lista de gastos y activos, investigue y asigne una cantidad estimada para cada artículo. En caso de duda, sobrestimar.

El IRS permite que las empresas de nueva creación cancelen hasta $ 5,000 en costos de inicio de negocios antes de que la empresa abra su negocio. Todos los deducibles están listados en la Publicación 535 del IRS.

Preparando estados financieros

Los estados financieros se refieren principalmente al balance ya la cuenta de resultados. Son esenciales en la preparación de las declaraciones de impuestos y, más comúnmente, al solicitar préstamos. Este paso es menos importante si su empresa se inicia de nuevo o si planea confiar en el financiamiento colectivo o en el financiamiento de familiares y amigos.

• UNA hoja de balance Enumera los activos, así como los pasivos y el patrimonio neto. Los pasivos son obligaciones para los acreedores e inversionistas que han proporcionado dinero para su negocio. El patrimonio neto representa la cantidad que han invertido. Los activos indican cómo se utilizan esos fondos y representan cualquier cosa de valor que sea propiedad o se deba a la empresa, incluidos los activos corrientes (como efectivo e inventario), activos fijos (terrenos y equipos) e intangibles (estudios de mercado y patentes). Sus activos deben ser iguales a sus pasivos más su patrimonio neto.
• Un estado de resultados muestra la cantidad de beneficios que aporta el negocio, así como todos los gastos durante un período de tiempo. Esto se utiliza para determinar cuánto gana realmente el negocio cuando se pagan los gastos.

Usando las finanzas personales vs. préstamos

Para financiar su negocio sin inversores externos, deberá usar su propio dinero, solicitar préstamos a familiares y amigos u obtener un préstamo para pequeñas empresas.

Puede iniciar su negocio utilizando activos personales para financiar el esfuerzo. El financiamiento personal le brinda libertad de propiedad y operaciones potencialmente libres de deudas. De esta manera, las empresas pueden iniciar operaciones de pequeña escala con la ayuda de financiamiento externo de bancos o prestamistas alternativos.

Muchas empresas también obtienen préstamos de amigos y familiares. Si planea pedir dinero prestado a personas cercanas a usted y no es un regalo, considere firmar y certificar ante notario un pagaré para crear un plan de pago legalmente vinculante.

O bien, puede probar el financiamiento colectivo, que le permite mantener el dinero de los donantes sin reembolso.

Si elige obtener un préstamo para pequeñas empresas de un banco, generalmente tendrá una comisión de originación de préstamos e intereses que pagar. Si califica, un préstamo de la Administración de Pequeños Negocios, que está garantizado por el gobierno, puede permitirle hacer pagos más pequeños durante un período de tiempo más largo. Si bien los préstamos le permiten invertir mucho más dinero en su negocio, también significa que tendrá más dinero para pagar.

La mediana de préstamos para pequeñas empresas que los bancos otorgan es de aproximadamente $ 130,000 a $ 140,000, pero puede llegar a $ 250,000, según la SBA. Los préstamos para pequeñas empresas de la SBA tienen un promedio de aproximadamente $ 371,000, pero pueden variar desde $ 5,000 de microcréditos hasta el máximo de $ 5 millones.

Si decide obtener un préstamo y no tiene un historial de crédito comercial, entonces los prestamistas deberán consultar su crédito personal para determinar todos los términos. Las empresas nuevas y las empresas que no han existido durante más de un año tendrán muchas más dificultades para obtener un préstamo.

Los bancos comunitarios pequeños o las cooperativas de crédito pueden otorgar préstamos para pequeñas empresas a su empresa de inicio si tiene buen crédito, un plan de negocios sólido y muchas garantías. De lo contrario, es mejor que busques otras opciones de financiamiento.

Desarrollo de análisis de flujo de caja.

El flujo de efectivo es cómo el dinero entra y sale de sus negocios.Debe determinar la cantidad de efectivo que saldrá de su negocio y medirlo con el efectivo que fluirá. Lo ideal es que la entrada de efectivo sea mayor que su flujo de salida para cubrir los gastos y obtener una ganancia.

Tres aspectos principales de su negocio entran en el análisis:

• Operaciones: Mide las ganancias y pérdidas netas mediante la evaluación de todos los gastos de ventas y negocios dentro de la compañía contra las entradas y salidas de transacciones en efectivo
• Inversiones: Incluye gastos de capital para propiedad y equipo, valores de inversión y compra y venta de activos comerciales a largo plazo.
• Financiación: Todo el dinero que recibe para financiar su negocio, incluidos los pagos de préstamos

Entonces, por ejemplo, digamos que el restaurante ACME tiene una entrada de efectivo de $ 25,000 en su primer trimestre de una combinación de ventas de restaurante y un préstamo comercial. Sus gastos en efectivo en ese primer trimestre son de aproximadamente $ 20,000, incluido el costo de los alimentos, salarios, alquiler, una nueva cocina, comercialización, seguros e intereses de préstamos. Por lo tanto, para este trimestre, el flujo de efectivo en ACME Restaurant puede cubrir todos los gastos con $ 5,000 adicionales en ganancias.

Utilizando el análisis de equilibrio

El análisis de punto de equilibrio lo ayuda a determinar cuándo su empresa se "recuperará" de todos los gastos y comenzará a obtener una ganancia. El establecimiento de un punto de equilibrio es importante para determinar el financiamiento comercial, ya que necesita calcular cuánto dinero necesitará para cubrir los gastos, y durante cuánto tiempo, antes de que los ingresos de ventas alcancen el punto de ganancia.

Los gastos que describiste en tus estimaciones de inicio serán tu punto de referencia para determinar cuántos ingresos necesitarás. Debe poder cubrir todos los gastos fijos que no se vean afectados por las ventas, como el alquiler, los seguros y los salarios. Sin embargo, también deberá cubrir los gastos variables que fluctúan según las ventas, como el inventario y el envío.

Tenga en cuenta que no obtiene una compensación automática cuando sus ventas equivalen a sus gastos generales. Por ejemplo, digamos que ABC Toys vende sus juguetes a $ 10 por artículo. Los costos variables para vender ese juguete son $ 4 por artículo y la tienda de juguetes tiene $ 10,000 en gastos generales cada mes. Si se vendieran 1,000 juguetes en un mes a $ 10 cada uno, los ingresos serían de $ 10,000. Sin embargo, para compensar la necesidad de ingresos para cubrir $ 4,000 en costos variables ($ 4 x 1,000 juguetes vendidos), así como los gastos generales totales. Aunque los $ 10,000 en ingresos cumplen con los $ 10,000 en gastos generales, no cubren los $ 4,000 adicionales en costos variables y, por lo tanto, no cumplen con el punto de equilibrio.

Para obtener más información sobre la financiación de pequeñas empresas y cómo iniciar su negocio, consulte la Guía de pequeñas empresas de nuestro sitio.

Imagen del lanzamiento del barco a través de Shutterstock.