Green Dot ingresa al mercado de tarjetas de crédito garantizadas

Green Dot Bank, uno de los mayores emisores de tarjetas de débito prepagas, se está incorporando al negocio de las tarjetas de crédito, ampliando las opciones disponibles para aquellos que buscan tarjetas de crédito para mal crédito.

El Green Dot Visa Platinum es una tarjeta de crédito garantizada, lo que significa que los titulares de tarjetas tienen que depositar un depósito de garantía reembolsable. Debido a que el depósito reduce el riesgo para el prestamista, las tarjetas aseguradas están disponibles para muchas personas que no podrían calificar para una tarjeta de crédito regular, incluidas aquellas con un archivo de crédito fino o mal crédito.

La mayoría de los emisores principales ofrecen tarjetas aseguradas, aunque no las promocionan mucho.

"En Green Dot sentimos que esta es una gran oportunidad", dice Lewis Goodwin, presidente de Green Dot Bank. "Las tarjetas aseguradas son un tipo de producto somnoliento, y la compañía correcta no ha salido y comercializado a la base de consumidores que realmente lo necesita. Este es el segmento que ya servimos con nuestras tarjetas prepagas ".

La diferencia clave entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta de débito prepaga: con una tarjeta prepaga, el dinero que usted pone en la tarjeta se usa para pagar sus compras; con una tarjeta asegurada, su depósito de seguridad está allí solo como garantía, en caso de que no pague su factura. Usted es responsable de pagar sus compras cada mes. Es por eso que una tarjeta asegurada puede ayudarlo a acumular crédito, mientras que una tarjeta prepaga no lo hace.

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Los basicos

Entonces, ¿qué ofrece el Green Dot Visa Platinum? Echemos un vistazo a lo básico:

• Cuota anual de $ 39.
• Depósito mínimo de $ 200, depósito máximo de $ 1,000. La línea de crédito es igual al depósito.
• 19.99% TAE.
• Informes a las tres agencias de crédito.
• Sin cargo de penalización por el primer pago perdido, luego hasta $ 27.
• Sin penalización por el primer cheque devuelto, luego hasta $ 27.
• 3% tasa de transacción extranjera.

El APR es más bajo que el de muchas tarjetas aseguradas, pero Green Dot Visa Platinum cobra una tarifa anual. Varias tarjetas de los principales emisores (Discover It® Secured y Capital One® Secured Mastercard®) no tienen una tarifa anual, aunque sus APR son entre un 3% y un 5% más altas. En cualquier tarjeta de crédito, puede evitar pagar intereses pagando el saldo en su totalidad cada mes.

Goodwin dice que la tarjeta ofrece un pase gratuito para un pago atrasado y un cheque devuelto porque Green Dot reconoce que muchos titulares de tarjetas serán nuevos en el manejo del crédito. "Este es un proceso de educación", dice. "No queremos castigar a alguien por aprender. Necesitamos poder ayudarles a comprender que estas acciones pueden ayudar o dañar su crédito ".

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Obteniendo la tarjeta

Para solicitar el Green Dot Visa Platinum, debe completar un perfil en el sitio web de Green Dot, anotando su estado laboral, ingresos mensuales y gastos mensuales de vivienda. Green Dot decide si eres elegible para la tarjeta y determina la línea de crédito máxima para la que calificas. Luego le envía su tarjeta por correo, pero no puede usarla hasta que la active haciendo su depósito de seguridad.

Puede elegir cuánto depositar, desde un mínimo de $ 200 hasta su línea de crédito máxima aprobada. Lo que usted deposite se convertirá en su límite en la tarjeta. Así, por ejemplo, Green Dot podría aprobar un máximo de $ 1,000, pero puede elegir depositar solo $ 500, y ese sería su límite de crédito.

La activación es similar a usar una tarjeta prepaga. Hay dos formas de hacer su depósito:

• Envíe un cheque o giro postal a Green Dot, que tarda aproximadamente 10 días en procesarse. No hay cargo por activarse de esta manera.
• Lleve la tarjeta a una tienda minorista asociada a Green Dot: Wal-Mart, Walgreens, CVS, RiteAid o 7-Eleven. En la tienda, vaya al registro con su tarjeta y al depósito en efectivo. El cajero desliza la tarjeta e ingresa el monto del depósito. Este método requiere una tarifa de procesamiento de $ 4.95.

Actualmente, no puede realizar el depósito mediante una transferencia electrónica desde una cuenta bancaria. La vicepresidenta de comunicaciones de Green Dot, Michelle Blaya, dice que el banco está explorando otras formas de hacer el depósito de seguridad. Ella señala que el proceso de activación refleja lo que los clientes prepagos de Green Dot están acostumbrados.

"Muchas personas en este segmento se han acostumbrado a poner dinero en una tarjeta y realizar transacciones", dice Goodwin. "Ahora los estamos reeducando para que usen una tarjeta de crédito, y esto les ayudará a construir crédito".

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Gestionando la tarjeta

Green Dot ofrece funciones de administración en línea y de pago de facturas para que los titulares de tarjetas puedan realizar un seguimiento de las compras y mantenerse al día con los pagos. Es posible que muchos consumidores que no cuentan con servicios bancarios o que no cuentan con servicios bancarios (aquellos que no tienen acceso o acceso limitado a los servicios financieros principales) no tengan computadoras, pero muchos sí tienen teléfonos inteligentes. Según el informe de 2015 de la Reserva Federal, el 65% de las personas que no cuentan con servicios bancarios y el 73% de las personas que no cuentan con servicios bancarios tienen acceso a teléfonos inteligentes.

Cuando use una tarjeta asegurada para acumular crédito, practique buenos hábitos: cargue algunas compras pequeñas cada mes, evite maximizar la tarjeta y, lo más importante, pague su saldo en su totalidad y a tiempo cada mes. Con tiempo y uso responsable, puede aumentar su puntaje de crédito, lo que no solo lo coloca en una posición para calificar para una tarjeta sin garantía, sino que también le ahorra dinero en el camino en forma de más opciones y tasas de interés más bajas.

Ellen Cannon es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ellencannon.