Este regalo de dinero de graduación puede desaparecer antes de que se gaste

Cuando compre una tarjeta de regalo para un nuevo graduado, tenga cuidado con lo que toma, ya que no todas las tarjetas de plástico que cuelgan de los estantes de las tiendas son tarjetas de regalo. Algunas son tarjetas de débito prepagas, que tienen tarifas que podrían afectar el valor del regalo hasta que no quede nada.

"Alguien que haya recibido una tarjeta de débito prepaga en lugar de una tarjeta de regalo puede ver que su saldo se agota debido a las tarifas de mantenimiento mensuales", dice Adam Rust, director de investigación de Reinvestment Partners en Durham, Carolina del Norte.

En la mayoría de los casos, una tarjeta de regalo es probablemente la mejor opción para el destinatario que se dirige a una nueva etapa de la vida.

Las tarjetas de débito prepagas son útiles para muchas personas para realizar presupuestos y opciones bancarias alternativas, pero no son buenos regalos, dice Shelley Hunter, experta en la industria de tarjetas de regalo en el área de la Bahía de San Francisco.

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Aquí hay cinco preguntas y respuestas para ayudar a los compradores a elegir la tarjeta correcta para su regalo.

¿Cuál es la diferencia entre una tarjeta de regalo y una tarjeta de débito prepaga?

En las tiendas minoristas como Walgreens y CVS Pharmacy, las tarjetas de regalo específicas de la tienda son fáciles de encontrar con los logotipos de tiendas conocidas como Apple y Starbucks. Pero las tarjetas con logotipos de red, como Visa o Mastercard, requieren una mirada más cercana. Estos logotipos están en tarjetas de débito prepagas y en tarjetas de regalo con la marca de la red, y significan que las tarjetas se pueden usar en la mayoría de los lugares donde se aceptan tarjetas de débito.

Además de la confusión, la palabra "prepago" puede estar en el empaque de una tarjeta de regalo con la marca de la red o una tarjeta de débito prepaga. Como decir la diferencia? En general, una tarjeta de débito prepaga se etiquetará como "recargable" o "propósito general". Con cualquiera de los dos, tendrá que agregar dinero antes de usar la tarjeta.

Tanto las tarjetas de débito prepagas como las tarjetas de regalo con la marca de la red tienen un cargo de compra, generalmente de menos de $ 7, y se pueden cargar con fondos al momento de pagar. Las tarjetas de regalo específicas de la tienda también se pueden cargar con dinero al momento de pagar, pero generalmente no tienen una tarifa de compra.

Las características comunes de las tarjetas de regalo incluyen:

• No se puede volver a cargar con más dinero, a menos que la tarjeta sea para ciertos minoristas, como Starbucks o Panera Bread
• Legalmente no se pueden cobrar tarifas hasta después del primer año.
• Se activan en la caja o en línea y luego están listos para usar.

Las características comunes de las tarjetas de débito prepagas incluyen:

• Se puede recargar con dinero.
• Puede usarse no solo para gastos, sino también para retiros de cajeros automáticos y otros servicios bancarios
• Puede tener tarifas de mantenimiento mensuales, incluso si no se usan, o tarifas de inactividad
• Los fondos no están disponibles inmediatamente después de la salida. Las tarjetas de débito prepagas, como las de Green Dot y Netspend, generalmente requieren registro. Por lo general, esto significa proporcionar un número de Seguro Social y otra información personal a la compañía de la tarjeta.

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¿Cómo podría desaparecer el dinero?

Las tarjetas de débito prepagas tienen tarifas mensuales de inactividad que pueden cobrar 90 días después de la compra, por lo que si su graduado no se registra ni lo usa, el dinero del regalo puede desaparecer.

Este es un ejemplo de lo que puede pasar con $ 50 en una tarjeta de regalo en comparación con la misma cantidad en tarjetas de débito prepagas:

Tarjeta	Valor en la compra	Valor 90 días después de la compra.	Valor 8 meses después de la compra.
Tarjeta de regalo	$50	$50	$50
Tarjeta de débito prepaga Green Dot	$50	$42.05 (después de que se retira una tarifa de inactividad de $ 7.95)	$2.30 (después de 5 cuotas de inactividad más)
Tarjeta de débito prepaga de Netspend	$50	$44.05 (después de que se retira una tarifa de inactividad de $ 5.95)	$14.30 (después de 5 cuotas de inactividad más)

Si no se usa, el saldo de una tarjeta de débito prepaga puede caer a $ 0.

¿Puedo registrar una tarjeta de débito prepaga para otra persona?

Al igual que abrir una cuenta bancaria, cuando registra una tarjeta de débito prepaga, la ley federal le exige que proporcione una identificación personal. Registrar una tarjeta a nombre de otra persona implicaría utilizar la identidad de otra persona, que es un fraude.

Algunas tarjetas, como Bluebird, le permiten registrarse y agregar titulares de tarjetas secundarios desde los 13 años de edad, pero considere si desea pasar por la molestia de abrir una cuenta de tarjeta y agregar una cuenta vinculada para un graduado.

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¿Puedo obtener un reembolso por la tarjeta?

Las políticas de reembolso varían según la tienda, por lo que debe consultar con el minorista.

Si compra una tarjeta de débito prepaga por accidente o si la persona que recibe la tarjeta no está interesada en ella, el monto del regalo no se pierde. Por lo general, en lugar de registrar la tarjeta, el destinatario puede retirar el dinero de la tarjeta, pero es posible que deba llamar al servicio de atención al cliente de la tarjeta para que le envíen un cheque, que puede tener un cargo.

¿Una tarjeta de débito prepaga es una buena idea para un nuevo graduado?

Algunas tarjetas como Mango Visa Prepaid y Wal-Mart MoneyCard tienen funciones de ahorro que brindan recompensas y podrían ser útiles para quienes aprenden a administrar dinero. Pero las tarjetas de débito prepagas no ayudan a las personas a construir un historial de crédito como las tarjetas de crédito, y las tarjetas prepagas pueden tener más tarifas que una cuenta bancaria.

"Piense a dónde se dirige su graduado y obtenga una tarjeta de regalo que sería útil para su próxima parada en la vida", dice Hunter.

Spencer Tierney es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @SpencerNerd.