Deuda buena, deuda incobrable: las 5 mejores razones para pedir prestado |

Últimamente ha habido mucho debate sobre la deuda de nuestra nación nivel y su carga en las generaciones futuras. Y como ha aparecido una burbuja de activos tras otra, dejando atrás solo las montañas de la deuda que hemos acumulado para comprar en esas burbujas, lentamente pero con seguridad estamos condicionados a pensar que toda la deuda es mala.

Así que prepárese para una un poco de herejía de hoy en día: algunas deudas son buenas.

Ciertamente es cierto que una cantidad excesiva del tipo equivocado de deuda es severamente debilitante, y debe evitarse. Pero existen circunstancias en las que el tipo correcto de deuda, utilizado correctamente, puede explotarse para su ventaja a largo plazo. De hecho, en ciertas situaciones, podría argumentar que es irresponsable NO incurrir en una deuda.

Las personas pueden usar la deuda para invertir en sus ingresos futuros, aumentar su patrimonio neto y crear una base de activos para utilizar en la jubilación. El truco está en tomar prestado solo para cosas que puedan apreciar en valor.

He reunido una lista de mis 5 inversiones favoritas que deberían comprarse con al menos alguna deuda. Aquí están, sin ningún orden en particular:

1) Un lugar para vivir

Mire más allá de las cicatrices de la fusión de viviendas reciente (y aún en desarrollo). Claro, los días de usar su casa como cajero automático de han terminado. Pero comprar una casa todavía tiene sentido. Se supone que debe funcionar de esta manera, y todavía puede: usted compra una casa, trabaja pacientemente para pagar la hipoteca y luego disfruta de poseer y vivir en una vivienda libre de hipotecas.

[Si está listo para comprar en una casa, use nuestra Calculadora de hipotecas para ver cuál será su pago mensual de principal e intereses.]

Mientras tanto, puede aprovechar la deducción de intereses hipotecarios sobre sus impuestos, una de las pocas desgravaciones importantes del IRS disponibles para la clase media.

A pesar de los ruidos periódicos en Capitol Hill sobre la eliminación de la deducción de intereses hipotecarios, no lo crea por un segundo. Las empresas de bienes raíces, hipotecas y construcción de viviendas emplean ejércitos de cabilderos poderosos que nunca lo permitirían. Sería como revocar el pastel de béisbol y de manzana. Y una vez que puede calificar para esta exención fiscal para todos los estadounidenses, abre la puerta a otras formas de desglose en su formulario de impuestos. 2) Propiedades de inversión

Si usted es de medios relativamente modestos, pero aún así Si desea invertir en bienes inmuebles tangibles, su mejor opción es comprar una segunda casa y convertirse en propietario. Como propietario, puede acumular capital en una casa y disfrutar de los beneficios impositivos de la deducción de intereses hipotecarios, pero su arrendatario realiza los pagos mensuales por usted.

También puede deducir en sus impuestos cualquier mejora en el hogar. o dinero gastado como propietario. Es una situación dulce. Las claves son a) no pagar de más por una propiedad, yb) seleccionar cuidadosamente a los posibles inquilinos. Querrá encontrar inquilinos responsables que servirán como guardianes de su inversión.

Los inversores individuales también pueden comprar bienes inmuebles comerciales como una inversión a largo plazo. Incluso si usted no es un gran inversor institucional como una investigación y guía de inversión inmobiliaria (REIT), puede aprovechar estrategias poderosas cuando busca un objetivo. Por ejemplo, haga clic aquí para aprender El secreto de una inversión inmobiliaria exitosa: Arrendamientos triples netos.

3) Educación

Incluso después de acumular todas las becas, subvenciones o regalos familiares que pueda tener en sus manos, probablemente termine pidiendo prestado al menos una parte del alto (y creciente) costo de la matrícula universitaria.

Ya sea que esté pidiendo prestado para la educación de sus hijos o la suya, la universidad puede parecer prohibitivamente costosa. Y a veces lo es. Pero todavía cuenta como una de las mejores inversiones posibles que puede hacer para el futuro de sus hijos o el suyo propio. Una experiencia universitaria valiosa debería proporcionar recursos tangibles e intangibles para una carrera futura, y también debería ayudar a perfeccionar las habilidades comerciales valiosas en una economía global.

Los estudios confirman que la educación universitaria gana mucho más dinero durante su vida que la que no tiene. Y si está buscando un cambio de carrera en la mediana edad y desea obtener un título de maestría o doctorado, la deuda adicional casi siempre es una inversión que vale la pena en su crecimiento personal y su futuro potencial de ingresos.

4) Ciertas mejoras en el hogar

Las mejoras en el hogar generalmente se clasifican en dos categorías: lógico y ridículo. Agregar valor no siempre es tan obvio como parece, y gastar dinero en mejoras que no darán resultado a largo plazo no es inteligente. Pero si se queda con proyectos que probablemente le reembolsen en forma de un precio de venta más elevado, pedir prestado para completarlos puede ser una buena inversión.

La prueba de fuego es si la mejora hará que el eventual comprador de su casa feliz, no cómo te sientes al respecto. Recientemente escribí sobre las Nueve cosas que crees que añaden valor pero no lo hacen, así que échale un vistazo antes de comprometerte a agregar esa agrupación subterránea.

5) Una herramienta de administración de efectivo

En el apogeo de la vivienda burbuja, cuando los propietarios promedio tomaron préstamos con garantía hipotecaria generalmente derrochaban el dinero en automóviles, embarcaciones, vacaciones, televisores de pantalla plana, etc. A eso me refiero como una deuda MALA. Pero si se gestiona correctamente, un préstamo con garantía hipotecaria puede mejorar sus objetivos de creación de riqueza.

Siguiendo el ejemplo de pequeñas empresas bien administradas que piden prestado a corto o mediano plazo, pero luego haga un punto para pagar esa cantidad. pedir prestado en un marco de tiempo predeterminado. Si se utiliza con fines específicos, una línea de valor acumulado de la vivienda puede cumplir los mismos fines que una línea de crédito contratada por una empresa pequeña. Puede usarlo para retirar deudas con intereses más altos, liberar flujo de caja, etc. Simplemente no use el dinero para llevar a su esposa a Maui.

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Como mencioné en la parte superior de este artículo, nuestro gran nacional la deuda está en la mente de todos. ¿Te cuesta ponerlo en contexto? Eche un vistazo a un artículo que debe leerse obligatoriamente para cada votante: Una pila de 1 billón de centavos: 5 formas de visualizar nuestra deuda nacional de $ 13 billones.