Primavera limpiar sus finanzas

Las temperaturas más cálidas hacen que sea un buen momento para descongelar y absorber la muy necesaria vitamina D. ¿Por qué no utilizar el aumento de energía posterior para poner en orden sus finanzas personales? Realizar un poco de limpieza financiera de primavera puede ayudarlo a evitar desordenar sus asuntos fiscales en el futuro. Aquí es donde empezar.

Mejora tu presupuesto

Vivir dentro de sus posibilidades es una parte integral de un estilo de vida financiero saludable. Pero todos somos humanos, y esas nuevas patadas que viste en el centro comercial o en ese popular restaurante en la calle pueden dificultar que te mantengas fiel a tu presupuesto.

"Todo en su vida financiera se deriva de su capacidad para administrar y asignar efectivamente sus ingresos", dice Carrie Houchins-Witt, asesora financiera en Coralville, Iowa.

Ella recomienda que revise las transgresiones de gastos del año pasado. Luego recalibre su presupuesto para este año. Eso puede significar concentrarse y, por consiguiente, reducir las compras en una categoría de gasto determinada, como salir a comer.

Modifica tus inversiones

Si bien es importante hacer un seguimiento de los hábitos de gasto actuales, asegúrese también de revisar las asignaciones de inversión en su cuenta de jubilación y otros ahorros a largo plazo. Esta primavera, ajusta la mezcla si lo que tienes ya no coincide con tus objetivos financieros globales.

“Todos estamos muy ocupados y, especialmente para el inversionista de fondos indexados que confía en la simplicidad de este tipo de estrategia, es fácil olvidar que debemos realizar un mantenimiento periódico para garantizar que nuestras asignaciones de inversión no se hayan desbordado. El año pasado ", dice Houchins-Witt.

El asesor financiero Mathew Dahlberg recomienda reequilibrar su cartera.

"Reequilibrar regularmente una cartera puede agregar algunos puntos porcentuales a los rendimientos a largo plazo", dice Dahlberg, de Kansas City, Missouri. Recomienda usar herramientas de rebalanceo ofrecidas por los principales corredores en línea o simplemente calcular los números usted mismo.

Aumentar las contribuciones de jubilación

Aumente sus ahorros de jubilación esta primavera configurando una transferencia mensual de su cuenta de cheques a un fondo de jubilación. Contribuir a un acuerdo de jubilación individual tradicional, o IRA, antes de la fecha límite de presentación de impuestos puede reducir su ingreso gravable del año anterior. Pero considere hacer contribuciones regulares a lo largo del año: puede eliminar algunas de las conjeturas al invertir el dinero.

Ese promedio de costo en dólares, o contribuir en cantidades más pequeñas y regulares para minimizar el riesgo, “lo obliga a comprar en todos los puntos de precios y, por lo tanto, elimina las conjeturas de intentar encontrar el momento adecuado” para ingresar al mercado, dice Johanna Fox Turner, un asesor financiero en Mayfield, Kentucky. "Esto también le da a su dinero más tiempo para crecer que el depósito a tanto alzado el 15 de abril".

Ajuste su retención

Recibir un gran reembolso de impuestos no es necesariamente algo bueno. El reembolso federal promedio de aproximadamente $ 3,000 podría, si se eliminara, poner $ 250 al mes en la cuenta de ahorros de un contribuyente. Si recibió o espera recibir un gran cheque del gobierno en las próximas semanas, es posible que valga la pena ajustar su retención en su formulario W-4 antes de la temporada de impuestos del próximo año.

"Si bien es posible que te guste obtener un gran reembolso de impuestos, debes considerar los posibles ingresos que estás perdiendo al otorgarle al Tío Sam el préstamo sin intereses", dice Houchins-Witt. “Si reduce su retención a la cantidad necesaria para pagar su factura de impuestos, no recibirá un reembolso enorme el próximo año, pero tendrá acceso inmediato al dinero que podría destinarse a sus cuentas de ahorro 401 (k) o universitarias.. ”

Houchins-Witt recomienda trabajar con un preparador de impuestos para ayudar a determinar cómo revisar su retención para que no le saquen demasiado poco de su cheque de pago para el resto de este año.

Aún así, muchas personas aprecian el elemento de ahorro forzado de un reembolso de impuestos más grande. Si usted es uno de ellos, tenga un plan para el reembolso del dinero que le brinda el mayor beneficio a largo plazo. No se encuentra dinero, es parte de su cheque de pago y debe tratarse como tal.

La comida para llevar

Ya sea ajustando su presupuesto o ajustando el monto de su retención, hay muchas maneras de organizarse esta primavera. No importa lo pequeño que parezca un determinado elemento de ajuste, como recortar películas o preparar tu propio café, te estarás haciendo un favor al ahorrar para tu futuro.

Este artículo ha sido actualizado; fue publicado originalmente el 13 de abril de 2015.

Tony Armstrong es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome. Síguelo en Twitter @tonystrongarm y en Google+.

Imagen a través de iStock.