Qué responsabilidad cubre el seguro del automóvil y cuánto necesita
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Tabla de contenido:
- ¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?
- ¿Es la cobertura de responsabilidad el único seguro de automóvil que necesita?
- Cómo elegir límites de cobertura de responsabilidad civil.
- Coge un paraguas para cubrir el exceso.
- ¿Que sigue?
- Comparar cotizaciones de seguros de automóviles
- Lee mas sobre lo que cubre el seguro de automóvil
- Descubrir Las mejores compañías de seguros de automóviles.
El seguro de responsabilidad civil de automóviles lo protege de perder todo si lo demandan por causar un accidente grave. También es el tipo de cobertura que la mayoría de los estados, excepto New Hampshire, obliga a los propietarios de automóviles a comprar.
La cantidad que necesita, entonces, depende del valor de sus activos o del valor de sus ahorros y bienes combinados. Depende en gran medida de su situación financiera, por lo tanto, tenga cuidado con las recomendaciones genéricas de cobertura de responsabilidad que puede ver. Cuanto más tengas, más seguro de responsabilidad deberías tener.
" COMPARAR: Tasas de seguro de automóvil
¿Qué es el seguro de responsabilidad civil?
La cobertura de responsabilidad paga para reparar daños o tratar lesiones que usted causa a otros en un accidente. Los dos tipos principales de seguro de automóvil de responsabilidad civil son:
- Responsabilidad por lesiones corporales cubre los gastos médicos y la pérdida de salarios de otros conductores, pasajeros y otras personas o peatones lesionados en un choque que usted causa.
- Responsabilidad de daños a la propiedad paga por reparar o reemplazar los vehículos y objetos de valor de otros, así como daños a su propiedad en un accidente que usted cause. Esto puede incluir propiedad del gobierno, como postes de luz.
La cobertura de responsabilidad civil de su póliza de automóvil no paga para reparar su propiedad o lesiones si causa un accidente.
Si usted causó un accidente y fue demandado, el seguro de responsabilidad civil pagaría primero, protegiendo sus activos de ser incautados o vendidos. Pero solo paga hasta los límites establecidos en su política, usted está en el anzuelo por el resto.
Los límites de responsabilidad generalmente se muestran como tres números, que se refieren a la cantidad máxima que su aseguradora pagará por un accidente que usted cause. Una estructura de política común tiene límites de responsabilidad de 100/300/50, que cubre hasta:
- $ 100,000 por lesiones por persona.
- $ 300,000 por lesiones totales, por accidente.
- $ 50,000 por daños a la propiedad por accidente.
En algunos estados, puede comprar una póliza con un límite combinado para lesiones y daños a la propiedad por accidente.
" MÁS: Requisitos mínimos de seguro de automóvil por estado
La cobertura de responsabilidad civil de su póliza de automóvil no se paga para reparar su propiedad si causa un accidente. Tampoco le conviene tratar sus lesiones, o las lesiones a un miembro de su familia, si causa un accidente.
Volver arriba¿Es la cobertura de responsabilidad el único seguro de automóvil que necesita?
Muchos estados requieren políticas mínimas para tener más que cobertura de responsabilidad civil. Estos podrían incluir:
- Seguro de protección de lesiones personales., comúnmente conocido como PIP. Esto paga la pérdida de salarios y el tratamiento de lesiones menores para usted o sus pasajeros en un accidente. Se requiere en estados "sin culpa", donde PIP paga antes de la cobertura de responsabilidad, pero las víctimas en estos estados aún pueden demandar si sufren lesiones graves.
- Cobertura de pagos medicos, o MedPay. Esto es similar a PIP y cubre las lesiones de usted o de sus pasajeros en un accidente, independientemente de la culpa. A diferencia de PIP, esta cobertura no paga por la pérdida de salarios y los límites son más bajos, a menudo menos de $ 10,000.
- Cobertura de motorista sin seguro o con seguro insuficiente, que se paga si otro conductor causa un accidente y no tiene ningún seguro de responsabilidad civil (o lo suficiente) para cubrir sus lesiones y las de sus pasajeros.
| Opciones de cobertura de seguro de auto de un vistazo | |
|---|---|
| Responsabilidad | Paga las lesiones y daños a la propiedad de otros si causa un accidente. |
| Protección contra lesiones personales (PIP) o pagos médicos (MedPay) | Paga por sus lesiones menores y las de sus pasajeros, sin importar quién cause un accidente. PIP también puede cubrir salarios perdidos y otros costos. |
| Conductor sin seguro / con seguro insuficiente | Si alguien más causa un accidente, pero no tiene suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir los tratamientos para usted y las lesiones de sus pasajeros, estos pagan la diferencia. |
| Colisión* | Paga por reparar su automóvil después de un choque que usted causa, o paga el valor estimado de su automóvil si está totalizado. |
| Exhaustivo* | Cubre robos y daños causados por vandalismo o actos de la naturaleza (como una rama de un árbol que cae sobre su automóvil), entre otras cosas. |
| * La colisión y la cobertura integral, cuando se compran junto con la cobertura requerida, se consideran seguro de automóvil de “cobertura total”. La colisión y la cobertura son opcionales, a menos que tenga un préstamo o arrendamiento de automóvil de una compañía financiera que los requiera. Es posible que no pueda comprar uno sin el otro de algunas aseguradoras. |
Los requisitos estatales no son recomendaciones de cobertura, solo el mínimo necesario para conducir legalmente en cada estado. Las lesiones y los daños causados por un accidente automovilístico pueden costar mucho más que los límites mínimos requeridos.
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|---|---|---|
| Alabama | Alaska | Arizona |
| Arkansas | California | Colorado |
| Connecticut | Delaware | Distrito de Columbia |
| Florida | Georgia | Hawai |
| Idaho | Illinois | Indiana |
| Iowa | Kansas | Kentucky |
| Luisiana | Maine | Maryland |
| Massachusetts | Michigan | Minnesota |
| Misisipí | Misuri | Montana |
| Nebraska | Nevada | New Hampshire |
| New Jersey | Nuevo Mexico | Nueva York |
| Carolina del Norte | Dakota del Norte | Ohio |
| Oklahoma | Oregón | Pensilvania |
| Rhode Island | Carolina del Sur | Dakota del Sur |
| Tennesse | Texas | Utah |
| Vermont | Virginia | Washington |
| Virginia del Oeste | Wisconsin | Wyoming |
Cómo elegir límites de cobertura de responsabilidad civil.
Los requisitos estatales no son recomendaciones de cobertura, solo el mínimo necesario para conducir legalmente en cada estado.
Es posible que no necesite mucho seguro de responsabilidad civil si no tiene activos que proteger. Demandarte sería inútil para la otra parte. Pero si es propietario de una casa y tiene ahorros, necesita suficiente seguro de responsabilidad civil para cubrir su valor.
Sume el valor de su hogar, automóviles, ahorros e inversiones, luego reste su deuda para calcular su patrimonio neto. Querrá límites de lesiones corporales totales (el número medio) al menos tan alto. Las opciones tienden a venir en incrementos de $ 50,000 o $ 100,000.
Por ejemplo, si encuentra que su valor neto es de $ 220,000, una buena política podría tener 100 /250/ 100 límites de responsabilidad o superior. Los daños a la propiedad tienden a costar menos que las lesiones en un accidente, por lo tanto, concéntrese en el número central cuando analice las opciones de cobertura.
El seguro de responsabilidad máxima que puede comprar en una póliza de seguro de automóvil varía según la compañía. Los límites máximos comunes son:
- $ 250,000 por lesiones por persona.
- $ 500,000 por lesiones totales, por accidente.
- $ 100,000 por daños a la propiedad.
Coge un paraguas para cubrir el exceso.
Si necesita más cobertura de seguro de responsabilidad civil que la que ofrece una empresa, es posible que desee un seguro general, también llamado seguro de responsabilidad excesiva. Paga los costos que exceden los límites de responsabilidad de su póliza de seguro de hogar o automóvil.
" MÁS: Entendiendo el seguro paraguas
Tenga en cuenta que es posible que tenga que comprar los límites máximos de cobertura de responsabilidad civil o de su hogar (o ambos) antes de calificar para una póliza general.
Sin embargo, comprar seguro de paraguas es relativamente barato. Una póliza general de $ 1 millón a $ 2 millones cuesta alrededor de $ 380 por año, según los Agentes de Seguros Independientes y Brokers of America.
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