Informes de la FTC 1 de cada 4 consumidores tienen informes de crédito inexactos. Asegúrate de que no eres uno de ellos

En un informe alarmante, la FTC anunció que el 26% de los consumidores tenía "errores importantes" en sus informes de crédito y que el 5% tenía imprecisiones tan graves que podrían enfrentar tasas de interés más altas o una negación total sin causa. Un historial de crédito erróneamente reducido puede ser peor que simplemente se le niegue una tarjeta de crédito: las compañías de seguros, los proveedores de servicios públicos, los propietarios potenciales e incluso algunos empleadores toman en cuenta su puntaje FICO.

Dada la alta probabilidad de un informe inexacto y las posibles consecuencias negativas, aquí hay cuatro consejos que debe hacer para controlar su salud crediticia.

1. Ejercite su derecho a una copia anual gratuita de su informe de crédito.

Cada una de las tres compañías de informes de crédito (Equifax, TransUnion y Experian) debe proporcionarle una copia gratuita de su informe de crédito una vez al año. Puede obtener una copia en annualcreditreport.com. Sin embargo, no tiene derecho a una copia gratuita de su crédito. Puntuación - el valor numérico que sintetiza toda la información en su informe. En el lado positivo, también hay una forma de obtener eso gratis.

2. Compruebe su puntaje de crédito gratis con un poco de trabajo de pies de lujo.

Aunque no tiene derecho legal a una copia gratuita, puede encontrar su puntaje de crédito de forma gratuita inscribiéndose en un servicio de monitoreo de crédito como GoFreeCredit.com o TransUnion y cancelar su suscripción dentro del período de prueba. Aunque ambos cobran un cargo mensual de $ 16.95, si cancela dentro de los 30 días (GoFreeCredit) o ​​los 7 días (TransUnion), no tendrá que pagar una tarifa.

3. A partir de 2011, si le niegan un crédito o le ofrecen una alta tasa de interés, tiene derecho a ver su puntaje de crédito.

Una disposición del proyecto de ley de reforma financiera de Dodd-Frank requiere que cualquier persona que emita un fallo en su contra con base en su puntaje de crédito le diga:

• Tu puntuación al momento de la solicitud.
• El número de consultas recientes en su informe
• Razones específicas de su negación: "no cumplió con nuestros estándares" es demasiado vago. Las posibles respuestas podrían ser: "su ingreso es demasiado bajo" o "no ha mantenido su trabajo durante el tiempo suficiente".

Esta disposición se aplica no solo a los prestamistas que rechazan una solicitud de préstamo u ofrecen una tasa de interés más alta, sino también a los propietarios, servicios públicos, compañías de seguros y cualquier otro "acreedor" que basa sus decisiones en su historial crediticio.

4. Mujeres casadas: ser particularmente vigilantes.

Muchas mujeres casadas, divorciadas o viudas tienen problemas con sus historiales de crédito porque los acreedores informaron cuentas conjuntas solo a nombre del esposo, o se pierde el historial de crédito acumulado bajo los nombres de soltera de las mujeres. Asegúrese de que los acreedores informen cuentas conjuntas con su nombre y número de Seguro Social, y sepa que puede tener crédito con su nombre de nacimiento (Jane Doe), su nombre y el apellido de su cónyuge (Jane Smith), o su nombre y apellido. apellido combinado (Jane Doe-Smith).

Se espera que visitemos al médico todos los años para un chequeo. Es completamente gratuito asegurarse de que su informe de crédito sea correcto, por lo tanto, tome su salud financiera tan en serio como su salud física.