Transacción extranjera frente a la tasa de conversión de moneda: ¿Cuál es la diferencia?

Las tarifas de las tarjetas de crédito ya son difíciles de descifrar. Se vuelve aún más difícil cuando se aplican tarifas diferentes a la misma transacción. Caso en cuestión: tarifas de transacción extranjera y tarifas de conversión de moneda. Los términos a veces se usan indistintamente, pero en realidad son muy diferentes. Uno es un recargo por usar su tarjeta de crédito en un país extranjero. El otro es un recargo por tener compras extranjeras convertidas a dólares. Ambos son evitables.

¿Qué es una tarifa de transacción extranjera?

Se cobra un cargo por transacción extranjera en las transacciones con tarjeta de crédito fuera del país donde se emitió la tarjeta. Esto puede suceder cuando compra algo mientras viaja al extranjero o al realizar un pedido a un comerciante extranjero. No todas las tarjetas cobran esta tarifa, pero para aquellas que lo hacen, generalmente es alrededor del 3% del precio de compra.

Vamos a hacer los cálculos. Digamos que te diriges al Reino Unido y gastas $ 3,000 en pescado y papas fritas. Con una tarifa de transacción extranjera del 3%, estás considerando pagar $ 90 adicionales. Podrías comprar mucho más pescado y papas fritas con $ 90.

Hay muchas tarjetas de crédito que no cobran tarifas de transacción en el extranjero. Las tarjetas de crédito con recompensas de viaje generalmente no cobran esta tarifa, pero no asuma que su tarjeta de viaje no tiene tarifa. Consulte la casilla Schumer en el sitio del emisor de su tarjeta de crédito para obtener información sobre los cargos.

¿Qué es una tarifa de conversión de moneda?

Las tarifas de conversión de moneda son el resultado de la conversión de moneda dinámica o DCC. Un comerciante extranjero le cobra esta tarifa para convertir las transacciones en dólares (o cualquiera que sea la moneda de su país de origen). Digamos que usted es un ciudadano estadounidense que visita España y desea comprar algunos recuerdos. El comerciante puede darle la opción de ver la factura en dólares estadounidenses en lugar de euros, por lo que no tiene que intentar hacer la conversión matemática en su propia cabeza.

El comerciante debe preguntarle antes de usar DCC. Si dice que sí, el comerciante aplicará la tasa de conversión cobrada por su proveedor de servicios DCC. Si dice que no, la red de pago de su tarjeta de crédito (Visa, MasterCard, Discover o American Express) hará la conversión y aparecerá en su estado de cuenta en dólares.

Por lo general, es mejor decir que no a DCC, ya que las tasas de DCC tienden a ser considerablemente más bajas que las que cobran las redes de pago con tarjeta de crédito. Un estudio de Investmentmatome de 2016 sobre las tasas de conversión de divisas descubrió que las tasas utilizadas por Visa y MasterCard, por ejemplo, eran comparables a las tasas del mercado, tan buenas como las que puede obtener.

¿Puedo incurrir en ambos cargos en la misma transacción?

Sí. Dependiendo de su emisor y del comerciante en cuestión, se le puede cobrar tanto una transacción extranjera y tarifas de conversión de moneda, ya que la tarifa de transacción en el extranjero se cobra según el lugar donde se realiza una compra, no cómo se denomina. Para evitar ambos, obtenga una tarjeta de crédito sin cargo por transacción extranjera y rechace el DCC.

Para comprender cuánto está pagando, tómese el tiempo para ejecutar un cálculo de conversión de moneda en sus primeras transacciones si no está familiarizado con la moneda extranjera. (Encuentre la calculadora de Visa aquí y MasterCard aquí). Eventualmente verá su gasto en dólares estadounidenses en el resumen de su tarjeta de crédito, pero es una buena idea saber por adelantado lo que está pagando en lugar de sorprenderse más adelante.

Este artículo ha sido actualizado. Fue publicado originalmente el 18 de febrero de 2015.

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