Elegir su primera tarjeta de crédito después de la graduación

Las tarjetas de crédito son la forma más fácil de construir su historial de crédito. El mal uso de su tarjeta también es la forma más rápida de arruinar su puntuación. Su historial de crédito y puntaje son importantes cuando desea obtener un préstamo a una tasa favorable. Su crédito también influye en las primas de su seguro y si puede obtener la aprobación para un apartamento o incluso un teléfono celular.

Si ya tiene una tarjeta de crédito orientada a estudiantes universitarios, es posible que desee considerar una nueva tarjeta que ofrezca límites más altos o recompensas mejor orientadas a la vida de posgrado. Eso no significa que deba cerrar la tarjeta que tiene ahora.

"Nunca recomiendo dejar caer una tarjeta de crédito, especialmente si tienes una buena historia con ella. Dependiendo de cuándo obtuviste esa primera tarjeta, has acumulado cierta cantidad de historia e historia ", dice Katie Ross, gerente de educación y desarrollo de American Consumer Credit Counseling en Worcester, Massachusetts. “Revise su informe y su puntaje, luego, en lugar de cerrar su primera tarjeta, abra otra. Lo que ocurrirá es que, si ha tenido un buen historial de crédito con eso, es probable que pueda obtener una buena tarjeta con tasas de interés más bajas ".

Antes de poder obtener una nueva tarjeta, primero debe saber para qué calificará.

Encuentra tu puntaje de crédito

Su puntaje de crédito es lo que determina su riesgo para un prestamista. El puntaje varía de 300 a 850, siendo mejor el puntaje más alto. El puntaje FICO es el modelo de calificación crediticia más común utilizado. Hay cinco factores principales que intervienen en su puntaje de crédito que debe tener en cuenta al utilizar su tarjeta de crédito:

1. Historial de pagos (35%): ¿Paga sus facturas a tiempo o hace pagos atrasados?
2. Montos adeudados (30%): Mantener bajo el saldo de su tarjeta de crédito mejora su puntaje.
3. Duración del historial de crédito (15%): ¿Cuánto tiempo ha sido otorgado crédito? Esto incluye préstamos estudiantiles.
4. Nuevo credito (10%): ¿Cuántas cuentas ha abierto, y recientemente? No quieres abrir demasiadas cuentas a la vez. Cada vez que un prestamista revisa su historial crediticio, afecta su puntaje crediticio.
5. Tipos de crédito utilizados (10%): ¿Qué tipo de crédito tienes? Esto incluye cualquier cosa, desde tarjetas de crédito hasta préstamos estudiantiles y préstamos para automóviles.

Puede obtener su informe de crédito gratis una vez al año de cada una de las tres agencias de informes principales: Experian, Equifax y TransUnion. Eso significa que tres veces al año puede verificar su informe de crédito. Aunque su informe es gratuito, su puntuación generalmente no lo es. Sin embargo, muchos bancos grandes y ciertas compañías de tarjetas de crédito ofrecerán información de puntaje gratis.

¿Para qué calificas?

Si tiene un trabajo de tiempo completo y suficiente historial de crédito para obtener una tarjeta de crédito estándar, entonces ¡felicitaciones! Continúe a la siguiente sección. Si no tiene un historial de crédito o una puntuación baja, deberá tomar una ruta diferente. Considere estas dos opciones:

1. Obtener unacofirmante. Puede que estés fuera de la universidad, pero siempre puedes usar un poco de ayuda de mamá y papá. Sus padres u otra persona de confianza con un largo historial de crédito pueden firmar la tarjeta de crédito con usted. Esto le permite construir su propio historial de crédito. Sin embargo, sus acciones crediticias también están vinculadas al historial crediticio de su co-firmante, así que proceda con cuidado.
2. Probar untarjeta de crédito asegurada. Una tarjeta asegurada está destinada a ayudarlo a acumular crédito para que pueda calificar para una tarjeta no asegurada. Realiza un depósito inicial que es igual a su línea de crédito, luego pide un préstamo contra el depósito y paga su factura a tiempo todos los meses para acumular crédito a lo largo del tiempo. Cuando cierres la cuenta, recuperarás tu depósito.

Comparar, comparar, comparar

Cuando elija su primera tarjeta de crédito, piense primero en qué tipo de tarjeta puede obtener con su puntaje, luego considere sus deseos y necesidades. Compara estas características:

• Cuota anual. Obtener una tarjeta sin cargo anual es una necesidad para comenzar, ya que es probable que tenga esta cuenta abierta por mucho tiempo.
• Bonus al registrarse
• Recompensas (millas de viaje, devolución de efectivo, etc.)
• Período de gracia sobre intereses. Si paga su saldo a tiempo y en su totalidad, no tendrá que preocuparse por pagar intereses en absoluto.

También tenga en cuenta la tasa de porcentaje anual de la tarjeta, o APR. Esto establece la cantidad de intereses que pagará cada año. No sabrá la tasa exacta que obtendrá antes de tiempo, ya que depende de su crédito. Normalmente, las tarjetas tendrán dos o tres tasas, lo que le dará una idea general del rango que puede esperar. Tampoco sabrás tu pago mínimo; Por lo general, se calculará en función de un porcentaje de su saldo.

La clave para elegir cualquier tarjeta de crédito es leer contratos, comparar precios y pedir consejos, dice David Wirth, asesor financiero de Savant Capital Management en Rockford, Illinois. Agrega: “Si tienes un hermano mayor, habla con ellos. Si no, habla con mamá y papá. Rebote las cosas de otras personas antes de tomar una decisión ”. Además de consultar a algunas de las personas más inteligentes en su vida, revise los consejos con recursos en línea confiables o profesionales de finanzas.

Utilice la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de nuestro sitio para ver cómo se comparan las diferentes tarjetas.

Mejores prácticas

Si es posible, pague su tarjeta de crédito por completo cada mes. A veces, esto podría no ser posible, por lo que, por el bien de su puntaje de crédito, intente mantener su índice de utilización de crédito por debajo del 30% en todo momento. Esa es la cantidad que debe en su tarjeta en comparación con su límite total. Intente pagar más que el mínimo, incluidos los intereses acumulados desde su última fecha de vencimiento. También es crucial pagar su factura a tiempo, todos los meses.

"Asegúrate de pagar tus intereses. Cada factura mensual tiene un mínimo, pero muchas veces no cubre el interés ", dice Guy Baker, asesor financiero de Wealth Team Solutions en Irvine, California. “Su interés podría agregar $ 47 a su factura y su pago mínimo podría ser de solo $ 25. Su saldo aumentará cada mes y deberá más dinero ".

Algunos expertos abogan por usar su tarjeta de crédito como una tarjeta de débito y deslizar solo si tiene el dinero en su cuenta. "En el momento en que aparece en su cuenta en línea, pague de inmediato", dice Phil Schuman, director de educación financiera de la Universidad de Indiana. "Solo compra lo que puedas pagar para empezar".

Cuando realice los movimientos correctos con su tarjeta de crédito, podrá construir un historial crediticio que lo ayudará a calificar para préstamos en el futuro cuando lo desee, como cuando desea financiar un automóvil, comprar una casa o comenzar. un negocio.

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Anna Helhoski es escritora del staff de Investmentmatome , un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected] Twitter @AnnaHelhoski .