Afina tus finanzas

En Investmentmatome, nos ocupamos de los hechos. Dicho esto, estamos aquí para decirles que los antiguos astrónomos mayas y su loca tía no tienen pruebas concluyentes de que el mundo terminará en 2012, y usted tampoco. Ahora que lo hemos eliminado de tu lista de excusas, es hora de empezar a pensar en tus metas para el Año Nuevo. Vaya, ¿nos parecemos a tu madre? Lo siento por eso. Para ser honesto, creemos que siempre es bueno establecer metas, y el Año Nuevo es un gran catalizador.

Cuando planifique la vida después del apocalipsis, ¿por qué no comenzar con una mirada crítica a su billetera? Después de todo, su plan de administración de dinero afecta todos los aspectos de su vida. Pero no siempre es fácil. Para ayudarlo, iremos más allá del consejo básico de "gastar menos" y le proporcionaremos algunas estrategias reales para mejorar su condición financiera en 2012.

Deje de “vender pánico” sus acciones

¿Escuchaste que el NASDAQ está caído? Relajarse. Nunca es una buena idea vender (o comprar) sus acciones por miedo. Si no hay una razón financiera sólida para alterar su cartera, respire hondo y espere. Muchas personas cometen el error de vender prematuramente acciones de bajo rendimiento, solo para verlas recuperarse en un año o dos. Esto puede parecer obvio, pero el mercado de valores es complicado. Me gusta, De Verdad Complicado. Incluso si usted es un corredor de profesión, posiblemente no pueda conocer todos los factores que influyeron en la caída de los precios. A veces los precios de las acciones bajan solo porque la gente tiene miedo de que lo hagan. ¿Una profecía autocumplida, alguien? Invierte con tu cabeza, no con tu instinto. Y si tiene algo de tiempo hasta que necesite su 401 (k) o 529, simplemente ignore las oscilaciones del día a día. Evitará confundir al mercado y ahorrará un montón de medicamentos para la presión arterial alta.

Ten cuidado con las deudas, viejas y nuevas.

La deuda no es del todo mala todo el tiempo. A veces necesitas un préstamo para comprar un auto o ir a la escuela. Dicho esto, siempre abordar la nueva deuda con cautela. Si no necesita absolutamente ese dinero extra, si no está seguro al 110% de que puede hacer todos sus pagos mínimos a tiempo, no lo tome prestado. No gastes más allá de tus medios. Si ya estás endeudado, haz todo lo posible para salir lo antes posible. Cuanto más tarde en realizar sus pagos, más interés acumulará y más dinero gastará con el tiempo. Si tiene dificultades para hacer sus pagos mensuales, muchos querrán considerar consolidar sus préstamos para un pago general más bajo, ¡pero tenga cuidado! Ese ahorro inmediato viene a un alto precio. A cambio de pagos mensuales más bajos, tendrá que realizarlos por un período de tiempo más largo y terminar gastando aún más.

Ahorre para su jubilación

No importa si tienes 22 o 52 años; Necesitas ahorrar para tu jubilación. Para hacer esto, la mayoría de las personas obtienen una cuenta de inversión adecuada para ese propósito, ya sea un Acuerdo de Retiro Individual (IRA) o un 401 (k). Si debe obtener uno o ambos, depende de su nivel de ingresos y situación laboral. Si tiene la suerte de obtener un 401 (k) a través de su empleador, tómelo, especialmente si es elegible para fondos complementarios. Los 401 (k) s también tienen un alto límite de contribución anual: $ 16,500 si tienes menos de 50 años y $ 22,000 si eres mayor.

Para la mayoría de las personas, también recomendamos iniciar una cuenta IRA. A partir de 2011, puedes aportar hasta $ 5,000 al año ($ 6,000 al año si tienes más de 50). Una IRA es elegible para impuestos más bajos que un 401 (k), y es difícil retirar dinero para gastos frívolos: hay una multa del 10% si retira dinero antes de cumplir los 59 años, excepto en circunstancias especiales. En cualquier caso, no cuente con la Seguridad Social o los beneficios laborales para pagar todos sus gastos de jubilación. La generación actualmente jubilada no puede vivir cómodamente solo con estos beneficios, y es probable que las personas más jóvenes tengamos que conformarnos con menos.

Obtener un presupuesto digital

Si aún no realiza un seguimiento de sus gastos, comience a hacerlo. Un café con leche aquí, una bolsa de patatas fritas allí; es fácil olvidarse de nuestros gastos frívolos, pero se suman. El seguimiento de su presupuesto no tiene por qué llevar mucho tiempo. Omita la hoja de cálculo de Excel y pruebe un sitio web de presupuestos o un software de presupuestos. Muchos de estos servicios también son gratuitos. BudgetPulse y dsBudget son programas descargables que requieren que ingrese su propia información, pero tiene una variedad de excelentes herramientas de cálculo para ayudarlo a trazar sus futuros objetivos de gasto. GnuCash es un software de presupuesto gratuito que se dobla como un software de contabilidad para uso personal y de pequeñas empresas.

Verifique su cuenta bancaria para ver si hay tarifas extravagantes

¿Tienes una cuenta con un banco grande? Usted puede estar perdiendo dinero a nuevas tarifas. Claro, Bank of America no se escapó con una tarifa de $ 5 por tarjeta de débito, pero como la mayoría de los bancos, tienen muchas nuevas tarifas que vuelan por debajo del radar. La tarifa de mantenimiento mensual de su cuenta de cheques MyAccess ahora es de $ 12, en comparación con $ 8.95. Chase también elevó su tarifa de mantenimiento mensual estándar a $ 12, y los de Citigroup aumentaron de $ 8 a $ 10. Además de que las tarifas antiguas aumentan, es posible que vea nuevas tarifas por recibir recibos en papel o hablar con un cajero. TD Bank ahora está cobrando $ 15 por transferencias bancarias y $ 9 por retiros "excesivos" de cuentas de ahorro.Vuelva a leer sus términos y condiciones y vea qué ha cambiado. Haga un punto para leer cualquier correo nuevo de su banco, también. La ley les exige que le informen cada vez que modifican sus términos, pero usted es responsable de prestar atención. ¿No te gusta lo que has encontrado? Cambie a un pequeño banco o cooperativa de crédito para ahorrar dinero en tarifas.

Construye un colchón financiero

¿Conoces esa expresión "guárdala para un día lluvioso"? Es un cliché por una razón. Si aún no tiene un fondo de emergencia, es hora de comenzar a crear uno. Idealmente, debe guardar suficiente dinero para pagar sus gastos de 3 a 6 meses. Prometimos no volver a sonar como tu madre otra vez, por lo que te pedimos disculpas por adelantado: nunca sabes lo que traerá la vida. ¿Qué pasa si te metes en un terrible accidente o te enfermas? ¿Qué pasa si pierdes tu trabajo? Tendrás mucho de qué preocuparte si sucede lo impensable. Con un poco de planificación avanzada, puede asegurarse de que sus finanzas no sean una de ellas.

Cuando ahorre, coloque el dinero en una cuenta que le permita acceder fácilmente y no se deprecie en valor, como una cuenta de mercado monetario o una cuenta de ahorro de alto rendimiento. Pruebe la herramienta de tarifas de nuestro sitio para encontrar las tasas de interés más altas en este tipo de cuentas de ahorro en su área. Si no está seguro de cuánto dinero debería destinar a ahorrar, pruebe el plan de pago del 20%. Originalmente sugerido por el conocido empresario George Samuel Clason, esta sencilla estrategia de ahorro funciona bien para la mayoría de los ingresos. El 20% de su ingreso neto mensual se debe utilizar para pagar deudas, el 10% se debe ahorrar, y el otro 70% se destina a sus gastos mensuales regulares. Contrariamente a la creencia popular, el ahorro no tiene por qué ser complicado.

Feliz año nuevo de Investmentmatome. ¡Salud a tu salud financiera!