Encuentre la tarjeta de crédito correcta de bajo interés: Diagrama de flujo



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<strong>Vía: Investmentmatome </strong>

[Más: Encuentra la tarjeta de crédito de recompensas correcta]

Cuando una tarjeta de crédito de bajo interés tiene sentido

Las tarjetas de crédito de bajo interés son lo más sensato si frecuentemente lleva un saldo. Este podría ser el caso si:

• Tener un ingreso irregular.
• Están pagando varias compras grandes.
• No siempre tiene suficientes ahorros para cubrir gastos impredecibles.

Si nunca lleva un saldo, es probable que no pague intereses si su tarjeta tiene un período de gracia estándar. En este caso, quizás le convenga más buscar tarjetas con altas tasas de recompensa.

La advertencia de crédito:Sin un crédito bueno o excelente, no podrá obtener las mejores ofertas de APR del 0%. Si tiene un promedio de crédito, considere buscar tarjetas de crédito con APR bajas en curso.

Transferencias de saldo

Si ya tiene una deuda de tarjeta de crédito con intereses altos, es posible que desee transferir ese saldo a una tarjeta de crédito con intereses bajos para que sea más asequible pagarla. Esto se llama una transferencia de saldo. Antes de solicitar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo, considere lo siguiente:

ABR: Al comparar las ofertas de transferencia de saldo, mire el APR de transferencia de saldo de una tarjeta, no el APR de compra. A menudo, estas dos tasas de interés no son las mismas.

Matrícula: En las tarjetas con tarifas de transferencia de saldo, generalmente tendrá que pagar una tarifa del 3% al 5% para transferir la deuda de una cuenta a otra. Si puede encontrar una tarjeta que no cobra esta tarifa y ofrece 0% TAE en transferencias de saldo, como esta, ahorrará mucho más.

Tiempo necesario: Si puede pagar su saldo dentro de un año o dos, muchas tarjetas de crédito de transferencia de saldo pueden ayudarlo a hacerlo a un costo mínimo. Si necesita mucho más tiempo, por ejemplo, varios años, tal vez quiera considerar hablar sobre un préstamo de consolidación de deuda personal.

Si está buscando una tarjeta de crédito para transferencia de saldo, no se preocupe demasiado por las recompensas. Mientras que muchas tarjetas de recompensas permitir Para transferir saldos, generalmente tienen tasas de interés y tasas de interés extremadamente altas, lo que dificulta que pueda salir adelante en el trato. Por lo general, tampoco ganará ninguna recompensa por hacer una transferencia de saldo. Las ofertas sin comisiones y sin intereses podrían ahorrarle más a largo plazo.

Que magico 0%

Obtener una tarjeta de crédito con un 0% de APR inicial puede parecer una oferta imbatible. Pero cuando termine ese encantador período libre de intereses, quedará con un APR continuo y no siempre bajo. Si el APR en curso en una tarjeta de 0% de APR es alto y está planeando llevar un saldo a largo plazo, podría estar mejor con una tarjeta sin oferta de 0% de APR y un APR más bajo en curso.

Tome dos tarjetas, por ejemplo. Uno tiene un APR de compra en curso del 6% y el otro tiene 12 meses de 0% de APR y un APR de compra en curso del 10%.

Si fuera a llevar un saldo de compra grande durante 10 años, el verdadero costo de la tasa de porcentaje de interés (APR) en la tarjeta del 0% sería del 9%, lo que hace que los pagos de intereses sean más caros que los de la tarjeta del 6%. Pero si tuviera que pagar su saldo más rápidamente, digamos, en dos años o menos, la oferta de APR del 0% tendría más sentido.

Lo mejor de ambos mundos

Si siempre lleva un saldo, es probable que las recompensas no sean su primera preocupación. Pero si espera tener un saldo por solo unos pocos meses, por ejemplo, para pagar algunas compras importantes, es posible que desee pensar en obtener una tarjeta que le permita ganar recompensas. y Darte una oferta introductoria del 0%. De esta manera, puede obtener más valor a largo plazo de su tarjeta.

En algunos casos, estas tarjetas de recompensa de 0% APR pueden tener tarifas anuales. Antes de suscribirte a una de estas ofertas, asegúrate de poder ganar suficientes recompensas para que valga la pena. Digamos que una tarjeta ofreció 5% de reembolso en efectivo en comestibles y cobraba una tarifa anual de $ 100. Eso sería una oferta increíble si gastara $ 10,000 en comestibles todos los años y, a largo plazo, podría pagar sus saldos en su totalidad cada mes; saldría $ 400 por delante. Sin embargo, perdería dinero en el trato si gastara $ 2,000 o menos en comestibles en un año.

Si está buscando una oferta de APR del 0% para conservar, una tarjeta sin una tarifa anual que ofrezca canjes más flexibles podría ser una mejor opción.

El caso de la indulgencia

Para mantener su puntaje de crédito alto, siempre es mejor hacer los pagos a tiempo, pero si de vez en cuando no cumple con esas fechas límite, es posible que desee buscar una tarjeta de crédito que le reste cierta atención. Considere una tarjeta de crédito de bajo interés que no cobra recargos por pago atrasado o multas, como éstaAlgunas tarjetas, como esta, también renuncian a la primera tarifa de retraso. Si estas características pueden ahorrarle $ 35 o más, vale la pena considerarlas.

Encontrar una coincidencia

Si aún se está preguntando qué tarjeta de crédito con bajo interés es la mejor opción para usted, considere leer más recomendaciones y ver cómo se acumulan las ofertas en la herramienta de comparación de tarjetas de crédito de nuestro sitio. Al poner en primer lugar sus necesidades de gasto, tanto a largo plazo como a corto plazo, es posible que le resulte más fácil encontrar a ese custodio de bajo o ningún interés.

Claire Davidson es una escritora del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguela en Twitter @ ideclaire7 y en Google+ .

Gráfico de Dora Pintek.