Fidelity Investments Visa Signature Revisión de tarjeta de crédito

Como la mayoría de las instituciones financieras, Fidelity Investments quiere profundizar sus relaciones con sus clientes existentes. ¿Tienes una fidelidad 401 (k)? Bueno, les gustaría invitarlo a abrir una cuenta de jubilación individual. ¿Tienes una cuenta de corretaje? ¿Por qué no abrir un plan de ahorros universitarios 529 para sus hijos?

La tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards es parte del plan de Fidelity para convertirse en su institución financiera favorita. La tarjeta no cuesta nada para llevar, ya que cuesta $ 0, pero aún así te ofrece una excelente tasa de recompensa. Ahora que Fidelity ha terminado su asociación con American Express, la tarjeta de crédito de marca compartida de la compañía es una Visa más aceptada, con beneficios de Visa Signature para el arranque.

El único inconveniente: para obtener el mayor valor de sus recompensas, debe depositarlas en una cuenta de Fidelity.

Si ya tiene una cuenta de inversión con Fidelity, o planea obtener una en el futuro, vale la pena revisar los detalles de la tarjeta.

Recompensas planas: no muss, sin problemas

Muchos de nosotros tenemos un amigo que saca una tarjeta diferente según el tipo de compra que se realice para maximizar las recompensas. Pero para muchas personas, hacer malabarismos con múltiples tarjetas de crédito con diferentes tasas de recompensa es demasiado complicado.

Una tarjeta de crédito que paga la misma tasa de recompensas en todas sus compras es una excelente manera de mantener las cosas simples. La tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards paga el 2% de cada compra, sin límites ni límites.

¿Cómo se acumula la tasa de recompensas? Ganar un 2% en todo lo que compra no es único. Pero la mayoría de las otras tarjetas en este rango lo hacen trabajar un poco más duro de lo que lo hace la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards. Por ejemplo:

Citi^® Doble tarjeta de efectivo - Oferta de 18 meses BT: Esta tarjeta paga el 1% de todas sus compras, y luego usted gana otro 1% cuando cancela esas compras. Esta tarjeta tiene una ventaja sobre la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards, ya que puede canjear sus recompensas por dinero en efectivo. No hay ningún requisito de que sean depositados en una cuenta específica.

Tarjeta de crédito Capital One® Venture® Rewards:Esta tarjeta paga 2 millas por cada $ 1 gastado. Las millas valen 1 centavo cada una si las canjea por un viaje, por lo que técnicamente la tarjeta podría pagar un 2% fijo en todos sus gastos, pero solo si las canjea por un viaje.

Por supuesto, la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards lo hace saltar por un aro para obtener la tasa de recompensa del 2%, el requisito de que las recompensas se depositen en una cuenta de Fidelity. Si prefiere canjear recompensas como tarjetas de regalo, créditos de estados de cuenta o donaciones caritativas, el valor solo es equivalente a una tasa de recompensa del 1%.

Tarjeta de crédito recompensas para construir riqueza

La personalidad de las finanzas personales Dave Ramsey dijo que nadie se hizo rico con las recompensas de la tarjeta de crédito, pero si está buscando acumular riqueza, la Tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards ciertamente no se pierde nada. A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, esta está configurada para ayudarlo a ahorrar sus recompensas en lugar de gastarlas. También es útil que los titulares de las tarjetas puedan elegir con cuál de sus metas de ahorro desean que les ayuden. Si no desea elegir solo una, puede depositar sus recompensas en hasta cinco cuentas diferentes de Fidelity: la suya o la de otra persona. Las opciones incluyen:

• Jubilación. Puede colocar sus recompensas en una cuenta IRA tradicional, Roth IRA, IRA de reinversión o IRA SEP. Aunque Fidelity ofrece cuentas 401 (k), no puede depositar allí las recompensas de la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards.
• Ahorros para la universidad. Fidelity administra 529 cuentas de ahorro universitarias patrocinadas por el estado para New Hampshire, Massachusetts, Delaware y Arizona. Los residentes en otros estados también son elegibles para abrir cuentas de Fidelity 529.
• Cuenta de corretaje. Incluso si no tiene una cuenta IRA o 529, puede solicitar que las recompensas de su tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards se depositen en una cuenta de corretaje de Fidelity regular.

Beneficios de Visa Signature

Debido a que se ofrece en la plataforma Visa Signature, la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards ofrece una serie de beneficios adicionales. Obtendrás:

• Compra de seguridad.A veces llamada protección de compra, esto cubre las cosas que compra con la tarjeta y le reembolsa en caso de daño o robo.
• Servicio de gestor de garantías.Más que una simple garantía extendida, este servicio lo ayuda a mantener un registro de las garantías de las cosas que compra con la tarjeta.
• Cobertura por colisión de alquiler de automóviles.Puede renunciar a la cobertura de colisión ofrecida por la agencia de alquiler de autos siempre que pague el alquiler con su tarjeta Fidelity® Rewards Visa Signature®.
• Asistencia de emergencia durante el viaje.Este beneficio lo ayuda a encontrar servicios de emergencia locales mientras está en la carretera.
• Reembolso de equipaje perdido. Hasta $ 3,000 en cobertura por equipaje perdido o robado.
• Seguro de accidentes de viaje. Cobertura de hasta $ 250,000 si te lesionas mientras viajas.
• Despacho en carretera. Este servicio de pago por uso ofrece servicio de remolque, bloqueo y otra asistencia de emergencia en la carretera.
• Servicios de conserjería, museos y descuentos culturales.

¿Es la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards adecuada para usted?

Ganar un 2% ilimitado en todos sus gastos, con una tarjeta cuyos $ 0, es un valor bastante grande. Pero si no encaja en el perfil de esta tarjeta, simplemente no será una buena opción.

Estas son las casillas que deberá marcar para ser un buen candidato para la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards.

1. Ya tienes una cuenta de Fidelity Investments.No puede usar las recompensas de su tarjeta de crédito como depósito inicial en una nueva cuenta de Fidelity. Las recompensas deben depositarse en una cuenta existente. Por lo tanto, si aún no tiene una cuenta en Fidelity, tendrá que abrir una para poder solicitar la tarjeta.
2. Usted tiene un excelente crédito. La tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards se comercializa a personas con excelente crédito, lo que significa puntuaciones FICO de 720 y más. Si su crédito es bueno pero no excelente, deberá crear un historial crediticio más sólido antes de solicitar.
3. No viajas mucho o ya tienes una tarjeta de crédito para viajes. Los fanáticos de las tarjetas de crédito pueden debatir los méritos de las tarjetas de recompensas de viaje en comparación con las tarjetas de reembolso durante todo el día. Pero la conclusión es que los viajeros frecuentes pueden querer algunos de los beneficios no financieros que vienen con una buena tarjeta de crédito para viajes: embarque prioritario, acceso a salas VIP de aeropuertos, etc. Tarjeta Visa Signature® junto con una tarjeta de viaje. Echa un vistazo a nuestras tarjetas de viaje favoritas.
4. No quieres gastar tus recompensas. Muchas personas recurren a las recompensas de tarjetas de crédito para ayudar a sufragar los costos de las compras diarias, como comestibles o gasolina. Si es usted, podría estar más contento con una tarjeta que paga recompensas más altas por esas compras y le permite tomar sus recompensas como un crédito de estado de cuenta. Guardar sus recompensas en una cuenta de inversión solo tiene sentido financiero si no puede obtener un mejor valor en ningún otro lugar.
5. No puedes obtener recompensas más altas en otros lugares. Hay tarjetas de crédito que pagan recompensas más altas, especialmente si estás dispuesto a usar varias tarjetas para maximizar tus recompensas en categorías de gastos específicas. Pero incluso si ese es el caso, aún puede estar contento de tener una tarjeta como la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards que paga una alta tarifa plana en compras que no coinciden con las categorías de gastos adicionales de sus otras tarjetas.

Si logra la totalidad o la mayoría de los cinco puntos anteriores (especialmente el No. 1), la tarjeta Visa Signature® de Fidelity® Rewards es una excelente manera de aumentar sus contribuciones de jubilación u otras metas de ahorro a largo plazo. Y si desea ver cómo se compara esta tarjeta con otras tarjetas de reembolso, consulte nuestra lista de las mejores ofertas de tarjetas de crédito.

Virginia C. McGuire es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.