¿Qué es un puntaje FICO 8 Bankcard?

No hay duda al respecto: el sistema de calificación crediticia utilizado en los Estados Unidos es difícil de navegar. Mantenerse al tanto de su puntaje puede ser abrumador, especialmente cuando cambian las reglas del juego.

Los Nerds descubrieron recientemente que un tipo especial de puntaje crediticio desarrollado por la gente de FICO ha comenzado a ganar fuerza entre los prestamistas. Hicimos algunas excavaciones para averiguar de qué se trata la puntuación de FICO 8 Bankcard, así que asegúrese de echar un vistazo a los detalles a continuación. Este número podría ser lo que se interponga entre usted y su próxima tarjeta de crédito.

El propósito de una puntuación separada

Cada vez que solicita un préstamo, su banco retira su crédito para decidir si otorgar o no otorgar el préstamo. Es muy probable que el banco analice su puntaje FICO, que es el modelo de calificación crediticia más utilizado en los Estados Unidos hoy en día.

Su puntaje FICO es una representación numérica de su historial con el manejo de dinero prestado; de esta manera, se supone que ayuda a predecir cómo tratará las cuentas de crédito futuras. Entonces, ¿cuál es el punto de desarrollar una puntuación separada? Para responder a esta pregunta, los Nerds contactaron a Anthony Sprauve, un especialista senior en créditos al consumo en FICO. Sprauve explicó que:

“El puntaje FICO 8 Bankcard es una variación del puntaje FICO base que está optimizado para ponderar el historial de tarjetas de crédito de un consumidor más que el puntaje base. Esta versión del puntaje FICO base se desarrolló a solicitud de nuestros clientes de tarjetas de crédito para otorgarles un puntaje FICO que se adapte más a sus necesidades ".

En otras palabras, el puntaje FICO 8 Bankcard Score no considera que todos los créditos sean iguales; Esta es la principal diferencia entre él y su puntaje FICO tradicional. El puntaje FICO 8 Bankcard Score se reduce específicamente en su comportamiento con tarjetas de crédito y lo recompensa o lo penaliza en consecuencia. Esta es la razón por la que las compañías de tarjetas de crédito están comenzando a ver su puntaje FICO 8 Bankcard.

Como estas evaluado

En primer lugar, es importante comprender que las métricas exactas utilizadas para crear los puntajes de la tarjeta bancaria FICO 8 de los clientes no son completamente conocidas. FICO no ha publicado esta información al público. Sin embargo, sí sabemos algunas cosas generales sobre el sistema de puntuación de FICO 8 Bankcard:

• El rango de puntuación es de 250-900. Esto es más amplio que el rango del puntaje FICO tradicional de 300-850.
• Tanto el puntaje FICO base como el puntaje FICO 8 Bankcard se ven en comportamientos similares relacionados con el crédito. Sin embargo, algunos factores se ponderan más en la puntuación de FICO 8 Bankcard que en la calificación de FICO convencional (más sobre eso en un minuto).
• los New York Times informa que muchos puntajes de FICO 8 Bankcard de los consumidores son muy similares a sus puntajes FICO base. Esto tiene sentido dado que se utilizan métricas similares para crear cada puntaje.

Pero más específicamente, ¿en qué se diferencia el sistema de puntuación de FICO 8 Bankcard del de la puntuación tradicional de FICO? Una vez más, esto no es completamente conocido. Sin embargo, se ha informado que:

Convertirse en un usuario autorizado no puede ayudar - Las personas con mal crédito a veces convencen a un amigo o conocido con un buen crédito para designarlo como un usuario autorizado. Esto está destinado a ayudar a mejorar el mal crédito más rápido. Pero debido a algunas tácticas incompletas utilizadas por clientes anteriores, su puntaje FICO 8 Bankcard Score podría no ser tan útil al obtener el estado de usuario autorizado.

Un alto índice de utilización duele más - En el modelo FICO convencional, su índice de utilización de crédito representa el 30% de su puntaje. En el algoritmo de puntaje de la tarjeta bancaria FICO 8, la utilización del crédito se analiza más de cerca. Esto significa que llevar un gran saldo en tus tarjetas hará más daño a tu FICO 8 Bankcard Score que a tu base FICO score.

Los pagos atrasados ​​únicos no afectarán tanto - Su historial con el pago de sus cuentas a tiempo representa la mayor parte (35%) de su puntaje FICO convencional; perder un pago por 30 días o más podría costarle grandes puntos. Sin embargo, en el modelo FICO 8 Bankcard Score, un retraso en el pago aislado no tendrá tanto impacto.

Pero tenga cuidado: si habitualmente realiza pagos atrasados ​​en las facturas de sus tarjetas de crédito, su puntaje FICO 8 Bankcard Score sufrirá Más De lo que sería en el modelo tradicional.

Puntuación alta con FICO 8 Bankcard

No se sabe completamente cuántos prestamistas están utilizando el puntaje FICO 8 cuando se decide otorgarle o no una tarjeta de crédito, ni está totalmente claro cómo construir un puntaje alto. Esto es frustrante si está tratando de mantener todas sus calificaciones crediticias en buena forma.

Por ahora, lo mejor que puede hacer es mantenerse al día con los buenos hábitos crediticios que ha estado usando para reforzar su puntaje FICO base. Éstos incluyen:

• Pagando sus cuentas a tiempo
• Manteniendo baja su tasa de utilización de crédito
• Estableciendo crédito tan pronto como puedas
• Limitar nuevas solicitudes de crédito
• Mantenga una combinación saludable de cuentas de crédito en su informe

A los fines del puntaje FICO 8 Bankcard, es mejor prestar especial atención a los dos primeros factores, ya que parecen tener más peso que los otros.

La línea de fondo: El puntaje FICO 8 Bankcard Score está diseñado para poner más énfasis en sus comportamientos financieros con las tarjetas de crédito. No está claro exactamente cómo se determina esta puntuación, pero los nerds se asegurarán de mantenerlo informado. Vuelve a menudo para las actualizaciones!

Imagen de puntuación de crédito a través de Shutterstock