Caras femeninas de la deuda de préstamos estudiantiles: Lourdes Arena

Una característica del mes de la historia de la mujer. Lea más historias de deuda de préstamos estudiantiles aquí.

Foto de Sumner Dilworth

En esta serie, las mujeres hablaron con Investmentmatome sobre su relación con la deuda de los estudiantes y sus estudios. También compartieron su perspectiva sobre la brecha de la deuda entre los sexos y el futuro cuando finalmente estén libres de la deuda de los estudiantes. Este perfil presenta a Lourdes Arena, una graduada en 2009 que estima que tiene aproximadamente $ 80,000 de deuda de préstamos estudiantiles. Ella está deseando pagar su deuda para tener la libertad de buscar otras oportunidades financieras.

Más mujeres que nunca tienen títulos universitarios, pero enfrentan una carga de deuda más desalentadora que sus pares masculinos.

El número de mujeres estadounidenses de 25 años o más con una licenciatura aumentó de 22.8% a 29.7% entre 2000 y 2013, según el Instituto para la Investigación de Políticas de Mujeres. Las mujeres pueden tener más educación que nunca, pero siguen ganando menos que los hombres: según el instituto, las mujeres con títulos de posgrado ganan una media de $ 29,000 menos por año que los hombres con títulos de posgrado y $ 5,000 menos que los hombres con títulos de bachillerato.

Esas ganancias más bajas hacen que sea más difícil pagar los préstamos estudiantiles. Un año después de la graduación, la deuda de préstamos estudiantiles de mujeres representó un mayor porcentaje de sus ganancias en comparación con los hombres, según los resultados de un estudio realizado en 2015 por el Instituto para la Investigación de Políticas de Mujeres, publicado por AARP. La mayor proporción fue cierta en todos los grupos étnicos, pero fue incluso mayor para las mujeres negras.

Esta es la historia de Lourdes Arena.

Lourdes Arena

Ocupación: Gerente de importaciones en Baron Francois, un mayorista e importador de vino en la ciudad de Nueva York

Universidad: Licenciatura en lengua y literatura francesas en University of Maryland, College Park (2009)

Deuda estudiantil: Ella estima $ 80,000

Ubicación: Jersey City, Nueva Jersey

Arena dice que está avergonzada de admitir que no sabe el total exacto de sus préstamos estudiantiles. "Estoy en la oscuridad", dice ella. "Sé que tengo préstamos, y definitivamente es una combinación de privado y federal. Mi madre fue la principal firma de estos préstamos, por lo que no estaba muy claro cómo funcionan los préstamos ".

Arena asistió a la universidad comunitaria durante dos años antes de pagar la matrícula de otro estado en la Universidad de Maryland, College Park. Mientras estaba en la escuela, también estudió en el extranjero, y aunque no se arrepiente de esto, sí aumentó sus costos. Después de graduarse, aplazó sus préstamos mientras trabajaba en la industria de servicios, ahorró lo suficiente para mudarse por su cuenta y comenzó a prestar más atención a sus finanzas. "No soy el mejor ahorrador del mundo, pero … odio la sensación de deber de dinero, así que solo quiero que las cosas se paguen", dice ella.

Ahora vive en Jersey City con su novio y trabaja a tiempo completo en Manhattan en un importador de vino. También tiene un trabajo a tiempo parcial en una tienda de vinos y organiza catas de vino y fiestas con su compañía, Lourdes of the Vine. Ella dice que su trabajo complementario complementa su estilo de vida y la ayuda a ella y a su novio a ahorrar para su futuro.

En asistir a la universidad de la comunidad primero: "Hubiera debido más si no hubiera asistido a la universidad comunitaria y no hubiera practicado deportes durante los dos años de mi vida, a pesar de no querer estar en casa". La universidad comunitaria probablemente me ponga en una mejor posición que la mayoría ".

En la brecha de género en el pago de préstamos estudiantiles: "En cierto modo tiene sentido. Mi novio es cuatro años mayor que yo, él es un estudiante de ingeniería y también tenía préstamos estudiantiles. Fue a una escuela estatal, pero terminó de pagarlos en el último año. Me pregunto cuán diferente hubiera sido si hubiera ido a una escuela estatal ".

En un futuro sin deuda estudiantil: "Realmente me gustaría tener una casa. Me gustaría retirarme en algún momento. Me gustaría poder mantener a mi familia y estar financieramente seguro, como se supone que es un super-duper rico. No deseo eso, pero tampoco deseo tener deudas ".

Cómo hacer los pagos de préstamos más manejables

Arena había luchado para hacer los pagos del préstamo, pero ahora está en el camino correcto para pagar su deuda. Si tiene problemas para realizar sus pagos mensuales, es posible que desee considerar estas opciones.

Los prestatarios de préstamos federales pueden optar por el pago impulsado por los ingresos, en el cual sus pagos mensuales se limitarán a un porcentaje de sus ingresos. Su préstamo estándar de 10 años se extenderá a 20 o 25 años. Los prestatarios de préstamos privados pueden beneficiarse de la refinanciación de préstamos estudiantiles, en la cual su préstamo existente se reemplazaría con un nuevo préstamo privado con una tasa de interés más baja. Para calificar, necesita ingresos estables y una puntuación de crédito de 650 o más.

Ambas opciones tienen sus inconvenientes. Con el pago impulsado por los ingresos, pagará menos cada mes, pero terminará pagando más intereses a lo largo del plazo del préstamo. Si refinancia préstamos federales, renunciará a las protecciones federales como el perdón de préstamos así como a las opciones de pago como el pago impulsado por los ingresos.

Arena es una de las 44.2 millones de historias de deuda de préstamos estudiantiles. Para obtener más información sobre estas mujeres e historias adicionales sobre la deuda y el triunfo de las deudas estudiantiles, siga la serie "Caras femeninas de la deuda crediticia estudiantil".

Anna Helhoski es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]: @AnnaHelhoski.