Cronología: La historia de las tasas de interés federales de préstamos estudiantiles

Historial de tasas de interés de préstamos estudiantiles

La tumultuosa historia de las tasas de interés de los préstamos estudiantiles se caracteriza por una indecisión bipartidista, una legislación demorada y soluciones temporales. Comprender los eventos es clave para analizar la trayectoria actual de las tasas de interés. Aquí hay un resumen de los últimos 20 años en préstamos estudiantiles.

La siguiente información es de la Fundación New America.

1992-93: (6.94%) Se introducen tasas de interés variables para préstamos estudiantiles federales. Las tasas se determinan anualmente mediante bonos del Tesoro de EE. UU. A corto plazo más un 3,1% (máximo del 9%). Los préstamos emitidos en los 10 años anteriores conservan una tasa fija del 8% al 10%.

1993-94: (6.22%) El Congreso crea el programa de préstamos directos para eliminar gradualmente la necesidad de préstamos bancarios. A partir de 1998, las tasas variables están vinculadas a los bonos del Tesoro de EE. UU. A largo plazo en lugar de a las cuentas a corto plazo. Las tasas son iguales a lo que le cuesta al Tesoro pedir prestado, más el 1%.

1994-95: (7.43%) La tasa variable máxima cae de 9% a 8.25%.

1998-99: (7.46%) El cambio en la tasa de interés que comenzará en 1998 se pospone otros cinco años. El Congreso pronosticó que el programa de préstamos directos reemplazaría a los prestamistas privados por '98, pero los préstamos privados aún representan el 60% de todos los préstamos federales para estudiantes. El cambio en la tasa de interés se declara insostenible para los prestamistas privados y se retrasa hasta 2003.

2001-02: (5.99%) Las modificaciones programadas de 2003 se convierten en un tema de debate. Los defensores estudiantiles defienden el cambio, argumentando que proporcionaría tasas de interés más bajas para los prestatarios. Algunos representantes de la industria crediticia y legisladores proponen abandonar el plan y continuar con el sistema actual.

2002-03: (4.06%) Se cancela el cambio de tasa de 1993. La tasa variable actual permanece en su lugar. En 2006, los préstamos comenzarán a tener una tasa de interés fija de 6.8%. La tasa de 6.8% se determina prediciendo tasas futuras utilizando la estructura de 1993.

2005-06: (5.3%) En los últimos años, la estructura de la tasa variable ha arrojado consistentemente una tasa más baja que el 6.8% fijo programado para 2006. Una propuesta de la Cámara cancela el cambio. Una propuesta del Senado mantiene el cambio. Debido a que las tasas de interés fijas significan mayores ahorros para la reducción del déficit, se promulga la propuesta del Senado y la tasa fija de 2006 sigue vigente.

2006-07: (6.8%) Con la tasa fija del 6.8% establecida, los demócratas lanzan un compromiso de campaña para reducir las tasas de interés de los préstamos estudiantiles a la mitad.

2007-08: (6.8%) Cumpliendo con el compromiso de los demócratas, el Congreso aprueba un proyecto de ley para una reducción temporal de la tasa de interés. El corte, que solo afecta al préstamo Stafford subsidiado, durará cuatro años antes de volver a la tasa fija normal.

2008-09: (6% para Stafford subsidiado, 6.8% para otros préstamos) Comienza la reducción de la tasa para nuevos préstamos Stafford subsidiados. Según Jason Delisle, de la New America Foundation, las tasas de interés solo habrían sido del 2,5% si la estructura de la tasa variable se hubiera mantenido intacta.

2010-11: (4.5% para Stafford subsidiado, 6.8% de otros préstamos) Durante la tercera fase de recortes de tasas, el Congreso elimina el programa de préstamos federales para estudiantes con base en bancos. El programa de préstamos directos ahora emite todos los préstamos.

2011-12: (3,4% para Stafford subsidiado, 6,8% para otros préstamos) La cuarta y última fase del recorte de tasas temporal reduce aún más las tasas. Una factura del presupuesto hace que los estudiantes de posgrado no sean elegibles para los préstamos Stafford subsidiados.

2012-13: (6.8%) La reducción de la tasa de 2007 expira el 1 de julio de 2012. Las tasas se revierten al 6.8%.

• 27 de abril de 2012: La Cámara de Representantes aprueba un proyecto de ley para ampliar la tasa de interés del 3.4% al redirigir los fondos del Fondo de Prevención y Salud Pública creado por la ley de reforma de la atención médica promovida por el Presidente Obama. La Casa Blanca responde rápidamente con una amenaza de veto.
• 8 de mayo de 2012: Los republicanos del Senado bloquean un proyecto de ley demócrata que habría pagado la extensión de un año eliminando una reducción de impuestos para las corporaciones S (aquellas que pasan las ganancias y pérdidas a los accionistas, que son 100 o menos). Habría forzado a los accionistas con altos ingresos a pagar impuestos adicionales sobre la nómina del Seguro Social y Medicare.

Algunos prestatarios pueden reducir sus tasas de interés a través de la refinanciación de préstamos estudiantiles.

Foto del calendario a través de Shutterstock.