El salvo de la Reserva Federal en la guerra contra las mujeres

Una cosa es decir que un estudiante universitario podría no contribuir al ingreso de una familia. Otra muy distinta es negar el papel de un ama de casa en el hogar, pero eso es exactamente lo que hizo la Reserva Federal, emitiendo una política que margina a las madres que se quedan en casa y pone en riesgo a las víctimas de abuso.

Las amas de casa deben pedir permiso para obtener tarjetas de crédito.

La Ley de tarjeta de crédito de 2009 quería evitar que los estudiantes utilizaran los ingresos de sus padres para obtener límites de crédito altos, a pesar de que sus padres no eran responsables de la deuda. Por lo que se requiere que los solicitantes declaren sus individual ingreso, no el casa ingresos. Se asumió que la ley se aplicaría solo a los menores de 21 años, sobre la teoría de que los estudiantes no son responsables de tomar decisiones en el hogar.

Pero la Reserva Federal no se fue del todo bien sola. Dijeron que la ley se aplicaba a todos, sin importar su edad: si no obtiene un W-2, no obtiene una tarjeta de crédito. Las amas de casa, que tienen 30 veces más probabilidades de ser mujeres, ahora deben solicitar el permiso de su cónyuge para obtener una tarjeta de crédito.

Tan silenciosamente la guerra contra las mujeres ingresa a la esfera financiera.

Un comentario de Bernanke envía a las mujeres a la cocina.

Es degradante para una mujer pedir permiso para una línea de crédito, incluso si ella maneja la banca, las compras de comestibles y las facturas de la familia. Incluso en el hogar con mejor funcionamiento, tal desigualdad obliga a la mujer a desempeñar un papel sumiso. Pero la Reserva Federal hizo más que un daño emocional.

Las madres que se quedan en casa no pueden acumular un puntaje de crédito, lo que aumenta las barreras para obtener préstamos, apartamentos o incluso trabajos si alguna vez se divorcian o intentan obtener cierta independencia financiera.

La decisión de la Fed refleja la actitud de que el valor y las contribuciones de los padres que se quedan en casa no tienen nada que ver con el dinero. Un estudiante universitario puede razonablemente ser considerado un dependiente. Pero prohibir que un padre tome decisiones financieras es cambiarla de igual a un suplicante. El mensaje es claro: la única persona en la que se puede confiar con las finanzas de la familia es aquella cuyo nombre figura en el cheque de pago.

Para las amas de casa, humillantes; para víctimas de abuso, paralizantes

El abuso financiero ocurre en el 98% de las relaciones violentas, y la disposición agrega una herramienta más al arsenal de un abusador. Como un ama de casa solo puede obtener una tarjeta de crédito si el nombre de su pareja está en la cuenta, los abusadores pueden:

• Arruinar su crédito faltando a los pagos y incumpliendo con los préstamos, algo que no es infrecuente;
• Extiende su control al negarse a permitirle obtener una tarjeta de crédito; y
• Rastrearla si intenta irse, y luego usa una tarjeta de crédito en una cuenta conjunta.

¿Qué dice la Reserva Federal?

Este nuevo desarrollo "podría ser inconveniente o poco práctico … como cuando el cónyuge de un consumidor no está disponible para aplicar en un entorno minorista".

O si se encuentra recién divorciada y necesita un apartamento. O si está aterrorizada por su pareja, quien arruinó su crédito al acumular deudas. O si simplemente quiere afirmar que es una pareja igual en la relación y hace una contribución financiera significativa. Sí, la disposición es de hecho inconveniente.

Cómo mantenerse financieramente independiente mientras se queda en casa

Incluso sin un ingreso, un padre que se queda en casa puede tomar medidas para asegurar su independencia financiera. Desde construir un puntaje de crédito hasta mantener una cuenta de ahorros, un ama de casa puede seguir los siguientes pasos:

1. Abrir y mantener cuenta de ahorros. Aparte de cualquier cuenta bancaria que pueda tener con su cónyuge, abra y añada a una cuenta que esté únicamente a su nombre. Esto puede protegerlo si sucede algo sobre lo que no quiere pensar.
2. Abra una línea de crédito conjunta con su pareja, Si puedes confiar en él o ella. Hacer sus pagos con un préstamo firmado conjuntamente construirá su puntaje de crédito, incluso si el nombre de otra persona también está en el préstamo.
3. Obtener una tarjeta de crédito asegurada, Si se toma prestamo conjunto. Las tarjetas aseguradas a menudo vienen con cuotas anuales, y necesitará al menos $ 200 para publicar como garantía. Sin embargo, estos productos sí mejoran su puntaje de crédito con un uso responsable.
4. Póngase en contacto con una cooperativa de crédito. Las cooperativas de crédito para el desarrollo de la comunidad, en particular, se dirigen a aquellas con poco o ningún crédito. La Cooperativa de Crédito para Empleados del Estado de Carolina del Norte ofrece un préstamo para la creación de crédito con solo un 12% de interés, y el nuevo programa piloto de Préstamo y Ahorro pretende ofrecer alternativas a los prestamistas depredadores.
5. Encuentra una organización sin fines de lucro que genere crédito. Las organizaciones sin fines de lucro de Credit Builders Alliance encuentran formas innovadoras de generar crédito, como el Fondo de Activos de la Misión en nuestro propio San Francisco. Allí, los prestatarios agrupan sus fondos y cada participante toma un turno para pedir prestado el saldo.

La Fed puede haber dicho a las madres que se quedan en casa que no contribuyen. Pueden haber levantado una barrera a la independencia financiera. Pero solo porque la ley les dice a las mujeres que son de segunda clase, no significa que tengamos que escuchar.