¿Deben modernizarse las tarifas de seguro de automóvil de Carolina del Norte?

Pregunte a casi cualquier conductor en el país si les gustaría tener primas de seguro de automóvil más bajas y dirían que sí. Sin embargo, algunos conductores, incluidos los de Carolina del Norte, pueden presentar una queja menos que otros. Según Forbes, las tasas promedio de seguro de automóvil en Carolina del Norte el año pasado fueron de $ 1,085 - $ 425 menos que el promedio nacional, y el tercer precio más bajo en el país.

En el caso de Carolina del Norte, sus bajas tasas se deben parcialmente a una práctica única. Cada año, el comisionado estatal de seguros establece una tasa máxima para todas las aseguradoras de automóviles. Esto ayuda a mantener los costos bajos para la mayoría de los habitantes de Carolina del Norte, pero algunos argumentan que los conductores seguros siguen pagando tarifas más altas de lo necesario y han propuesto desmantelar el sistema.

¿Cómo establece Carolina del Norte las tarifas de seguro de auto?

Cada año, las compañías de seguros de automóviles que operan en Carolina del Norte proponen un aumento o disminución de la tasa en todo el sistema. Luego, esta tasa se envía al Departamento de Seguros, actualmente dirigida por el Comisionado Wayne Goodwin, para su aprobación. Si se aprueba, las compañías de seguros pueden aumentar sus tarifas por la cantidad acordada, pero no más.

Por supuesto, a las empresas se les permite cobrar menos que el aumento acordado y aún pueden competir por los clientes según los tipos de cobertura ofrecidos y los descuentos disponibles. Hay un pequeño recargo en cada póliza para que el estado cubra a los conductores de mayor riesgo, aproximadamente $ 21 al año, pero en general, las tasas son muy bajas.

Si bien la lógica dictaría que este tipo de depresión artificial de la tasa haría que las compañías huyeran del estado, este no ha sido el caso. Goodwin cree que la estabilidad del mercado de seguros del estado habla por sí misma: "Tenemos alrededor de 170 empresas que compiten por el negocio de las personas. También tenemos algunas de las tasas más bajas del país y las más bajas del sur ".

¿Cómo podría funcionar mejor el sistema de Carolina del Norte?

Puede parecer que Carolina del Norte ha encontrado el equilibrio perfecto entre competencia y regulación, pero algunos discrepan. Durante aproximadamente 10 años, una coalición formada por aseguradoras, entre ellas Allstate, State Farm, GEICO y Progressive, y grupos de la industria llamados Fair NC introdujo una legislación que debe cambiar, algunos dirían, irrevocablemente, el sistema colectivo de creación de tasas del estado.

¿Por qué? Según Herb Auger, un abogado con sede en Carolina del Norte, "la legislación actual no permite que las compañías de seguros bajen o aumenten las tasas de forma unilateral para una clase particular de conductores".

Según el sitio web de Fair NC, esto significa que algunas prácticas, como los descuentos por buen conductor o el perdón de accidentes, que son comunes en otras partes del país, no se pueden encontrar en Carolina del Norte. Como resultado, afirman que los buenos conductores pueden pagar una tasa desproporcionada a su riesgo en comparación con conductores similares en otros estados. Sin embargo, la oficina del Comisionado Goodwin apunta a su lista aprobada de descuentos en seguros, que incluyen descuentos por buena condonación y perdón de accidentes de compañías como Allstate y State Farm, para refutar esto.

Los críticos dicen que esto es especialmente cierto si los conductores normalmente seguros están en un accidente o son citados por cualquier violación. Para desalentar la mala conducción, a los conductores de Carolina del Norte se les asignan puntos en sus licencias, incluso por infracciones menores, y también pagarán un alto precio por presentar una reclamación. El sitio web de Fair NC alega que un reclamo de $ 2,000 le otorga a un conductor de Carolina del Norte un aumento promedio del 47% en su prima, entre los aumentos más grandes del país, aunque la oficina del Comisionado Goodwin afirma que estas cifras están infladas. La ley estatal limita los aumentos de primas por infracciones menores y, según su investigación, solo los conductores con al menos dos accidentes graves y culpables en tres años verían aumentos similares en las tasas. Además, las aseguradoras pueden ofrecer descuentos para compensar estas sanciones.

¿Qué cambios está buscando Fair NC?

Después de años de facturas sin éxito, Fair NC ha propuesto otra pieza legislativa, llamada Bill of Good Driver Discount, que permitiría a las empresas optar por la exclusión de la tasa colectiva y elegir sus propias tarifas, aunque el comisionado de seguros todavía las aprobaría. Esto es menos ambicioso que los esfuerzos anteriores, algunos de los cuales exigían la aprobación automática de los aumentos de tarifas hasta un cierto porcentaje, pero aún son controversiales.

Matthew Oliver, director ejecutivo del Consejo de Consumidores de Carolina del Norte, dice: “No hemos visto nada de los consumidores que indique que no están satisfechos con el sistema actual de regulación de seguros en Carolina del Norte. ¿Por qué meterse con algo que está haciendo un gran trabajo para mantener bajas las tarifas de nuestros seguros y generar pocas quejas?"

También se opone a estos cambios una coalición llamada Low Rates NC, que, como Fair NC, incluye agentes de seguros y algunas compañías, como Nationwide y AAA, junto con el comisionado Goodwin: “Estos cambios limitarían la capacidad de mi oficina para brindar protección al consumidor. No hay unanimidad detrás de ellos. "Las compañías de seguros están divididas y los agentes de seguros están divididos, y eso es antes de llegar a los constituyentes".

Agrega: "En este momento, no necesitan un cambio en la ley para cobrarle menos.Solo necesitan un cambio para cobrarte más ".

Incluso a algunos de los que mencionan problemas con el sistema actual también les resulta problemático el proyecto de ley Good Discount Discount.

Auger reconoce que "este proyecto de ley seguramente no acercará a Carolina del Norte a tener las tasas más bajas de la nación".

¿Es posible un compromiso para Carolina del Norte?

Afortunadamente sí. El comisionado Goodwin señala que el Proyecto de Ley del Senado 180, que actualmente se encuentra en un comité de la Cámara de Representantes del estado, permite a las aseguradoras eludir la oficina de tarifas si tienen productos o servicios innovadores para ofrecer, incluidos descuentos para buenos conductores.

"Si esa es la razón principal por la que las empresas se oponen a nuestro sistema, tenemos una propuesta que aborda ese problema", dice. "Su verdadera motivación es elevar las tasas".

Oliver está de acuerdo, resumiendo las preocupaciones de muchos consumidores: "Las compañías de seguros en el centro de esto ya han intentado sin éxito introducir una legislación que les hubiera permitido evitar el proceso de aprobación estatal y elevar las tasas".

Si Fair NC quiere realizar cambios significativos en las tasas de seguro de Carolina del Norte, parece que tiene algo de convincente.

Hombre con la imagen de los documentos del coche a través de Shutterstock.