Donación de caridad como la deducción de impuestos de seguro de vida entera barata

Más del 95% de los hogares estadounidenses dan a la caridad. Algunos lo hacen en forma de tiempo, como voluntario los fines de semana, por ejemplo, mientras que otros lo hacen donando dinero en efectivo u otros artículos de valor. Para las personas que buscan maximizar sus donaciones caritativas, las pólizas de seguro de vida ofrecen otra forma de pagarlas.

De acuerdo con el estudio de filantropía de alto valor neto de 2012 del Bank of America, el 62% de las personas hace donaciones a organizaciones benéficas porque quieren devolverle algo a la comunidad, y el 32% cita las ventajas fiscales como su principal motivación. Cuando compra un seguro de vida, es probable que cubra una necesidad financiera. Más tarde, si esa necesidad desaparece, usarla con fines benéficos es una alternativa a simplemente cobrar una póliza. Por ejemplo, si sus hijos ya han crecido y no deberían ser provistos en caso de su muerte.

Hay diferentes maneras de ayudar a una organización benéfica utilizando su póliza de seguro de vida.

La caridad como beneficiario

Puede nombrar a la organización benéfica como beneficiario, permitiéndoles obtener todo o una parte de su beneficio de muerte cuando usted muera. Debido a que mantiene la propiedad de la póliza, puede cambiar de opinión en una fecha posterior, eligiendo un beneficiario diferente si su situación o preferencias cambian. Si bien esto permite una deducción del impuesto sobre el patrimonio, no tiene muchos beneficios a corto plazo.

Transfiriendo la propiedad de la póliza a la caridad

La transferencia de la propiedad de la póliza a su organización benéfica brindará los mejores beneficios fiscales a corto plazo a través de una deducción del impuesto sobre la renta.

Al donar su póliza de seguro de vida, generalmente puede deducir el valor justo de mercado de la póliza de su obligación de impuesto sobre la renta. Esto podría equivaler a decenas de miles de dólares, según los detalles de su política. Pero este no es el único beneficio de impuesto sobre la renta de la donación de la política.

Si decide transferir la propiedad de su póliza de vida entera a la caridad, la caridad se convierte tanto en el titular de la póliza como en el beneficiario. Pueden cobrar la póliza o mantenerla por el resto de su vida. En general, si optan por mantener la política, continuará pagando las primas como lo había hecho antes. Sin embargo, estas primas ahora son deducibles de impuestos, a diferencia de cuando usted era el titular de la póliza. Esto significa que además de deducir el valor justo de mercado de su póliza, puede deducir las primas que paga cada año.

Por supuesto, existen limitaciones para firmar su póliza. Si la "base" de su póliza es menor que el valor justo de mercado, la cantidad base es la cantidad que se le permitirá deducir. La base es el monto total de las primas que ha pagado en la póliza, menos los retiros o pagos que haya recibido, hasta la donación. Su compañía de seguros puede determinar cuál sería su deducción; Pregunte antes de tomar una decisión final.

Para muchos, la donación de una póliza de seguro de vida completa les permite dar más de lo que podrían si donaran dinero en efectivo. Si la póliza de seguro de vida ya no es necesaria o los beneficios fiscales se consideran una prioridad, es un acto de caridad que brinda múltiples beneficios.

Imagen de paraguas a través de Shutterstock.