¿Qué significa obtener un préstamo de día de pago directo?

Un préstamo de día de pago directo proviene de un prestamista en sí, no de un agente que promete encontrarle un préstamo solo después de que envíe información financiera.

A diferencia de los prestamistas directos, estos proveedores de servicios, corredores y generadores de plomo no emiten préstamos. Su trabajo es encontrar clientes potenciales, luego relacionarlos con un prestamista o vender su información a los prestamistas.

"Obviamente, las personas tienen que ser muy cuidadosas porque estos prestamistas de generación de pagos a menudo son muy descuidados con la información financiera de las personas", dice Lauren Saunders, directora asociada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. "Hacen que parezca que realmente puedes solicitar un préstamo en su sitio web, pero en realidad es una forma de recopilar toda tu información financiera personal y luego venderla al mejor postor".

¿Debe buscar un prestamista directo?

Nadie recomienda préstamos de día de pago. De hecho, los expertos financieros dudan en proporcionar algún consejo sobre cómo o por qué utilizar un prestamista de día de pago directo en lugar de un proveedor o corredor. Su consejo es mantenerse alejado de todos ellos.

"Si es posible, debería encontrar cualquier otra forma de resolver su situación financiera antes de acudir a un prestamista del día de pago", dice Bruce McClary, de la Fundación Nacional para la Asesoría Crediticia. "Ese es el último paso antes de acudir a su prestamista local".

Dicho esto, McClary concede: "Si se toma una decisión y está totalmente decidido a obtener un préstamo de día de pago y nadie puede convencerlo, asegúrese de que sabe cómo funciona ese prestamista y los términos de su préstamo. Los préstamos, y la reputación de ese prestamista ".

Esta es toda la información que probablemente no tenga a menos que esté usando un prestamista directo.

5 razones para evitar a los corredores

Investigue todas las otras vías para obtener efectivo rápido a corto plazo primero. Pero si recurre a un préstamo de día de pago tradicional, aquí hay cinco razones para evitar a los corredores y acudir a un prestamista directo:

1. Costo agregado

Es costoso para los prestamistas adquirir nuevos prestatarios de préstamos de día de pago. Y cualquier negocio que pueda proporcionar a esos clientes a los prestamistas cobra una tarifa.

"Si el generador de plomo va a cobrar al prestamista, entonces es probable que el prestamista transfiera ese costo de alguna manera al consumidor", dice McClary. "Entonces, de una forma u otra, ya sea que esté pagando a un generador de plomo o un corredor, el consumidor está pagando".

Históricamente, algunos corredores y proveedores de servicios han utilizado su estado para eludir las leyes que pueden limitar las tasas de interés en su estado, por ejemplo, al establecer una relación con un prestamista en otro estado, en una reserva india o en un país extranjero.

"El corredor no es el prestamista, por lo que el corredor puede operar con un conjunto de reglas completamente diferente", dice McClary.

2. Solicitud extra

Una vez que envíe un formulario que exprese interés en un préstamo de día de pago, se identificará como un objetivo principal para los prestamistas, corredores y proveedores de servicios en línea, cualquier persona que pueda ganar dinero si obtiene un préstamo. Espere correos electrónicos de marketing y llamadas de ventas a seguir.

"Una vez que un consumidor envía su información a través de una página de destino, se convierte en una ventaja e ingresa en un mercado digital oculto", escribió Upturn, un grupo de investigación tecnológica, en un informe de 2015 sobre la generación de oportunidades en línea y los préstamos de día de pago.

Una encuesta de Upturn de los sitios web de generación de clientes potenciales del día de pago "reveló políticas de privacidad alarmantemente débiles". Algunos, según el informe, se reservan "un derecho virtualmente ilimitado de 'compartir, alquilar, vender o divulgar' pistas 'a otros negocios". La información también puede venderse fuera del espacio de préstamo a corto plazo, a concesionarios de automóviles, preparadores de impuestos e incluso a otros generadores de plomo.

3. Riesgo de fraude

Para solicitar cualquier préstamo de día de pago, los prestatarios deben proporcionar una cuenta corriente y otra información personal. Con los prestamistas directos, conocerá las tarifas y los términos antes de presentar su solicitud. Con un agente, usted ha puesto sus datos financieros a pujar.

“Típicamente, lo están vendiendo a los prestamistas del día de pago. A veces se lo venden a cualquiera que pueda comprarlo, y podría tratarse de un estafador que está cargando en su cuenta bancaria y afirma que usted tomó un préstamo ", dice Saunders. "Cualquier compañía que solicite su número de cuenta bancaria en línea es realmente arriesgada".

4. Sitios web engañosos

Como profesionales de marketing, los corredores y otros intermediarios a menudo aparecen altos en los resultados de búsqueda. Busque un "prestamista directo" en línea, y es una buena apuesta que primero verá muchas páginas para proveedores de servicios que no son prestamistas directos.

Tome SnappyPayDayLoans.com, por ejemplo, que en su página de "Prestamistas directos" anuncia, "Elija el préstamo de día de pago correcto de un prestamista directo". El titular principal dice: "¿Por qué elegir un prestamista de día de pago directo?" "Un prestamista directo confiable". Un recuadro a la derecha advierte que algunos prestamistas "hacen parecer que le están prestando dinero directamente", pero en realidad están reuniendo clientes potenciales para vender su información a "compañías de préstamos de día de pago o firmas de bases de datos de mercadeo".

Se necesita más información para saber que la compañía no es un prestamista directo. "Organizamos un préstamo directo al consumidor, a través de nuestra red de prestamistas confiables de pago directo", dice finalmente.

5.Sin responsabilidad

Un prestamista directo que haga negocios de acuerdo con los estándares de la industria mostrará sus tasas y términos por adelantado. Tendrá una política de privacidad clara. Podrás encontrar su información de contacto de atención al cliente. Sus prácticas, aunque no son precisamente amigables con el consumidor, están reguladas por su estado.

Tome Advance America Cash Advance Centers, un prestamista directo. En la sección "Préstamos en línea" de su sitio web, los usuarios pueden seleccionar su estado y ver los términos exactos de un préstamo, incluida la tasa porcentual anual efectiva. Su sección de contacto enumera la dirección de correo electrónico y el número de teléfono de la compañía, así como los enlaces a los reguladores gubernamentales.

Además, la compañía es miembro de la Community Financial Services Association of America, un grupo comercial de prestamistas de día de pago. La CFSA no solo exige que los miembros cumplan con ciertas mejores prácticas (divulgación completa, opciones de pago extendidas, prácticas de cobro apropiadas y más), sino que también enumera a los prestamistas directos en su lista de miembros.

La CFSA también proporciona un foro para quejas de los consumidores contra sus miembros, identificado a través de su logotipo en su tienda o sitio web.

Encontrar un prestamista directo

De hecho, un servicio de corredores puede tener información de contacto o mostrar un logotipo de CFSA e incluso decir que está vendiendo préstamos de prestamistas directos. Pero en lugar de mostrar las tasas y usar el nombre de su compañía como prestamista, un servicio se referirá a "prestamistas directos" o "su prestamista".

¿Y el gran sorteo? Le pedirá que envíe una solicitud con números bancarios antes de conocer las tasas de préstamo o los detalles del plazo.

"Los sitios web a menudo son muy engañosos, y a menudo no son muy claros de que solo están generando clientes potenciales", dice Saunders. "El consejo número uno: no obtener un préstamo de día de pago. El consejo número 2: no tome un préstamo de día de pago en línea ".