Denegado una cuenta de cheques? Qué hacer ahora

Puede ser fácil dar por sentado las cuentas corrientes, a menos que se le niegue una.

¿Su historial bancario incluye muchos cheques sin fondos, cargos impagos u otros problemas? Si es así, muchos bancos y cooperativas de crédito no estarán ansiosos por tenerte como nuevo cliente.

Pero ser rechazado no debe significar tener que depender de costosos establecimientos de cambio de cheques o hacer todas sus compras en efectivo. Aún tiene opciones asequibles, y podría ponerse en condiciones de calificar nuevamente para una cuenta regular. Así es cómo.

Revise su informe de ChexSystems

Si un banco o cooperativa de crédito cerró su antigua cuenta debido a su mala administración, es probable que tenga un registro con ChexSystems, una compañía que recopila información sobre clientes riesgosos.

Steven Hughes, un empresario en Columbia, Carolina del Sur, dice que solicitó una cuenta corriente hace unos años, y un banco le dijo que no podía abrir una debido a su archivo ChexSystems.

"Cometí muchos errores financieros cuando fui a la universidad hace varios años", dice Hughes. "Reboté cheques y tuve muchos cargos por sobregiro. Las tarifas se volvieron demasiado para mí, y mi antiguo banco cerró la cuenta ".

Hughes contactó a ChexSystems y le pidió una copia de su archivo. Luego se acercó a sus acreedores para saldar sus deudas.

En virtud de la Ley de informes crediticios justos, tiene derecho a solicitar a ChexSystems una copia gratuita de su archivo si se le niega una cuenta bancaria. También puede solicitar una copia gratuita al menos una vez cada 12 meses. Si hay un error, puede disputar la información y pedir a la compañía que la elimine. De lo contrario, ChexSystems mantiene información válida en su archivo durante cinco años.

Pedir eliminar las deudas saldadas.

Si paga su deuda pendiente antes de los cinco años y, por supuesto, debería hacerlo si puede, el registro de ChexSystems se actualizará para demostrar que ha pagado lo que debía. El archivo negativo no desaparece automáticamente, pero usted o su antiguo acreedor podrían pedirle a ChexSystems que lo elimine.

Hughes dice que envió recibos de ChexSystems para demostrar que su deuda fue pagada. La marca negativa se eliminó de su archivo, mucho antes de los cinco años. "Después de eso, no tuve problemas para abrir una nueva cuenta bancaria", dice.

Solicitar una cuenta de cheques de segunda oportunidad

Alrededor del 20% de los bancos ofrecen cuentas de cheques alternativas, conocidas como cheques de segunda oportunidad, para las personas que no califican para una cuenta estándar, dice Federal Deposit Insurance Corp.

Las cuentas de segunda oportunidad por lo general no tienen los mismos beneficios que la verificación estándar, como la protección contra sobregiros o las exenciones de los cargos mensuales por servicio. Las tarifas mensuales generalmente varían de $ 10 a $ 15. Eso no es lo ideal, pero sigue siendo más barato que otras alternativas, como usar una compañía de cambio de cheques para depositar cheques de pago. Esos servicios pueden costar hasta el 10% del valor del cheque.

Las mejores cuentas corrientes de segunda oportunidad no tienen requisitos de saldo mínimo y ofrecen tarjetas de débito y banca en línea de forma gratuita. Y si transcurre más o menos un año sin saldos negativos u otros problemas, los clientes generalmente pueden actualizarse a una cuenta de cheques mejor.

Utilice temporalmente una tarjeta de débito prepaga

Si no puede abrir ni siquiera una cuenta de segunda oportunidad, considere usar una tarjeta de débito recargable mientras trabaja en el pago de la deuda. Este tipo de tarjeta prepaga le permite aprovechar algunas funciones bancarias, como pagar facturas y transferir dinero a otras personas, sin la necesidad de una cuenta de cheques.

Los clientes también pueden depositar cheques en cuentas especiales vinculadas a tarjetas prepagas mediante cajeros automáticos o banca móvil, a veces de forma gratuita. Es una buena idea considerar el tamaño de la red gratuita de cajeros automáticos de una tarjeta para ayudarlo a evitar cargos fuera de la red. También querrá buscar una tarjeta que tenga protección contra fraudes y compras.

Puede ordenar tarjetas de débito prepagas en línea, a veces sin cargo, o pagar alrededor de $ 5 en tiendas locales. Las mejores tarjetas no cobran tarifas mensuales o, si lo hacen, las tarifas son de menos de $ 5 al mes. Algunos emisores de tarjetas anularán los cargos mensuales si usted se inscribe para el depósito directo. Puede usar una tarjeta recargable ahora y solicitar una cuenta corriente en unos pocos meses, después de que mejore el registro de ChexSystems.

Con estas alternativas, no hay razón para permanecer “sin banca” por mucho tiempo. Puede utilizar alternativas asequibles y comenzar a tomar medidas hoy para borrar su registro bancario.

Margarette Burnette es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @margarette .