¿No puede obtener una cuenta de cheques? No te rindas, muévete

Que se le niegue una cuenta de cheques no es un obstáculo permanente para la estabilidad financiera.

Después de superar la falta de vivienda, Lavonna McKoy, de 47 años, estaba tratando de poner sus finanzas en orden cuando descubrió que no era elegible para una cuenta en un importante banco de los Estados Unidos. El programa Making Wages Work de United Way le brindó asesoría financiera, uno de los muchos servicios gratuitos que ofrece la organización sin fines de lucro para ayudar a ampliar las oportunidades de educación, ingresos y salud.

"Tenía personas en mi esquina que me hicieron sentir motivado para no rendirme", dice McKoy, quien ahora trabaja con un socio de United Way que ayuda a las personas sin hogar a encontrar vivienda en Atlanta. "El entrenador me dio indicaciones sobre qué hacer", incluida la solicitud de una cuenta en una cooperativa de crédito, una opción que funcionó para McKoy.

Después de que se le haya denegado una cuenta de cheques, todavía tiene opciones. Elimine sus obstáculos financieros identificando el problema, tomando medidas para reparar su historial bancario y buscando ayuda para eliminar los viejos hábitos.

Descubre por qué te rechazaron

Un banco o cooperativa de crédito a menudo niega una cuenta de cheques cuando existe un informe negativo a su nombre en una agencia de reportes de cuentas de cheques, como ChexSystems o Early Warning. Estas agencias comparten sus informes con bancos y cooperativas de crédito, que utilizan la información para decidir si aprueban las cuentas.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, las situaciones que podrían hacer que se le niegue una cuenta de cheques incluyen:

• Cierre involuntario de una cuenta corriente por parte de un banco o cooperativa de crédito debido a saldos negativos impagos de sobregiros.
• Sospecha de fraude.
• Haber compartido una cuenta conjunta con alguien que tuvo estos problemas.

Para McKoy, los saldos impagos de cheques rechazados la convirtieron en una candidata poco probable para una cuenta de cheques, pero ella pudo reparar su historial bancario, y usted también puede hacerlo.

" MÁS: 5 pasos para eliminar tu registro de ChexSystems

Repara tu historial bancario

Un regreso requerirá un poco de esfuerzo de su parte. Haga algunas excavaciones para identificar lo que está al acecho en su historial bancario.

pregunta por tu informe

Identifique la agencia de informes de cuentas corrientes que lo marcó. El banco o la cooperativa de crédito que lo rechazó puede proporcionar esa información. Luego, póngase en contacto con esa agencia para solicitar una copia gratuita de su informe.

DISPUTA CUALQUIER ERROR

Revise su informe e identifique cualquier error. Disputa estos errores con la agencia de informes de cuenta corriente y con el banco o cooperativa de crédito que lo rechazó.

Revise su informe de crédito

Si encuentra algún error, haga un seguimiento revisando su informe de crédito, especialmente si sospecha de un robo de identidad. Un informe de crédito también puede alertarlo sobre otros problemas que podrían descalificarlo para una cuenta bancaria. De acuerdo con el CFPB, algunos bancos y cooperativas de crédito pueden examinar su informe de crédito cuando evalúan si aprobar o no una cuenta corriente.

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EXPLORA TUS OPCIONES

Una vez que sepa por qué se le negó una cuenta, decida si la banca tradicional es el próximo paso inmediato.

"No todos están listos para el banco", dice Lark Kesterke, director de impacto e inversiones en United Way. "Cuando las personas se quedan fuera de las cuentas corrientes tradicionales y cambian de marcha para estar en una relación bancaria, lleva un poco de tiempo".

Es posible que necesite hacer un movimiento interino, como:

• Pagar los cargos y cumplir con el banco: Algunos bancos o cooperativas de crédito le exigirán que pague saldos negativos antes de abrir una cuenta de cheques.
• Obtener una cuenta de cheques de segunda oportunidad: Arregle su historial bancario manteniendo esta cuenta en buen estado. En unos pocos meses, podría pasar a una cuenta corriente regular. Las cuentas de segunda oportunidad generalmente requieren que usted pague cuotas mensuales, configure depósitos directos o se inscriba en programas de administración de dinero.
• Esperando con una tarjeta de débito prepaga de bajo costo: Pueden pasar hasta siete años hasta que desaparezcan las marcas negras de su historial bancario. Una tarjeta de débito prepaga de bajo costo es una alternativa a una cuenta bancaria, pero es probable que pague más en cargos. Un estudio reciente de Investmentmatome encontró que el costo promedio anual de no tener una cuenta bancaria es de $ 196.50 para personas con una tarjeta de débito prepaga que ofrece depósito directo y $ 497.33 para quienes tienen una tarjeta de débito prepaga sin depósito directo.

" MÁS: Las mejores tarjetas de débito prepagas de nuestro sitio.

Busca ayuda

En gran parte del país, puede marcar 211, un número gratuito para conectar a las personas con recursos comunitarios en su área, algunos de los cuales incluyen programas de educación financiera. Organizaciones como United Way y Bank On, que está formada por coaliciones de funcionarios públicos locales, agencias gubernamentales, instituciones financieras y organizaciones sin fines de lucro de la comunidad, también ofrecen programas en todo el país.

Cuando a un cliente de Bank On se le niega una cuenta, "le pedimos a la institución financiera que les haga saber cuál fue el motivo", dice Regina Stark, directora de asuntos externos de Bank On Washington. Luego, el grupo refiere a la persona a "una organización sin fines de lucro que puede ayudarlos a solucionar cualquier problema que puedan tener".

Las organizaciones sin fines de lucro que se asocian con Bank On ofrecen capacitación financiera y clases de administración de dinero de forma gratuita para ayudar a las personas a alcanzar sus objetivos individuales.

"Fue un proceso de seis meses de duración, pero en este momento siento que valió la pena cada jueves que sacrificé", dice McKoy sobre el programa de trabajo Making Wages.

Después de seguir el consejo de su entrenador, McKoy pudo obtener una cuenta de cheques de segunda oportunidad en una cooperativa de crédito. Desde entonces, ha pasado a una cuenta corriente regular y es asesora financiera voluntaria en United Way. Ella ahora está ahorrando para comprar una casa.

Melissa Lambarena es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.