3 en 4 dicen que los cobradores de deudas desafían las solicitudes para dejar de llamar

De acuerdo con una encuesta publicada el jueves por el Buró de Protección Financiera del Consumidor, tres de cada cuatro consumidores dijeron que los cobradores de deudas ignoraron sus solicitudes para dejar de llamar, y que detallaron prácticas "preocupantes" en la industria multimillonaria.

A pesar de las protecciones específicas descritas en la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas, los consumidores dijeron a la CFPB que a menudo se sentían amenazados por los cobradores de deudas, fueron contactados a altas horas de la noche o temprano en la mañana y fueron perseguidos por los recolectores utilizando información incorrecta.

Los esfuerzos de cobro de deudas afectan a más de 70 millones de estadounidenses cada año y son una de las principales fuentes de quejas de los consumidores ante el CFPB.

Encuesta encuentra quejas generalizadas

La encuesta de CFPB, realizada entre diciembre de 2014 y marzo de 2015 sobre experiencias de cobro de deudas aproximadamente un año antes de que se realizara la encuesta, analizó una muestra de consumidores extraídos de registros de informes crediticios sobre sus experiencias con los cobradores de deudas. Encontró:

• Más de uno de cada cuatro consumidores contactados por un acreedor o cobrador de deudas se sintieron amenazados.
• Tres de cada cuatro consumidores que pidieron a los coleccionistas que suspendieran la comunicación dijeron que la solicitud no fue aceptada.
• Más de un tercio dijo que los cobradores de deudas llamaban entre las 9 p.m. y 8 a.m.
• Más de la mitad reportó un error en la deuda, como una cantidad incorrecta, una deuda no adeudada o una deuda de un miembro de la familia.
• De los consumidores contactados por una deuda, el 15% fue demandado por pago. Alrededor del 75% de los consumidores demandados no se presentaron ante el tribunal, lo que puede resultar en un juicio automático y embargo de salario.
• Casi el 40% de los consumidores reportaron haber sido contactados cuatro o más veces por semana por un cobrador de deudas. Y el 17% dijo que recibió ocho o más llamadas en una semana.

"Este es otro ejemplo de por qué necesitamos el CFPB", dijo Liz Weston, columnista de Investmentmatome y planificadora financiera certificada. “Las agencias de cobro continúan incumpliendo las leyes de cobro de deudas justas con malas prácticas y un registro descuidado. "El CFPB es la única agencia que ha estado presionando para reformar la industria para que no pisotee a los consumidores vulnerables en su apuro por obtener ganancias".

Los consumidores tienen derechos, pero hay una trampa

Los consumidores están protegidos de estas prácticas abusivas y abusivas por la Ley de Prácticas Justas para el Cobro de Deudas. Entre sus protecciones:

• Comunicación: los consumidores pueden decirle a los cobradores de deudas cómo y cuándo deben comunicarse, incluso pedirles que dejen de comunicarse con ellos por completo.
• Hostigamiento y abuso: los cobradores de deudas no pueden usar lenguaje abusivo, amenazar con violencia o usar repetidas llamadas para hostigar.
• Veracidad: los cobradores de deudas deben ser honestos sobre el monto de la deuda y si ha pasado el plazo de prescripción para los juicios, y no pueden tergiversarse.
• Validación de la deuda: los consumidores deben recibir una carta de validación dentro de los cinco días posteriores al primer contacto con información sobre el monto adeudado, quién solicita el pago y sus derechos para disputar la deuda.

El problema: depende de los consumidores ejercer estos derechos por su cuenta.

"Mi primer consejo para los consumidores es realmente reducir la velocidad y evaluar a la persona que los llama sobre la deuda", dijo April Kuehnhoff, abogada del Centro Nacional de Derecho del Consumidor. "Solicite más información para asegurarse de que reconozcan la deuda, que crean que es suya y que sepan quién es esta parte que los está contactando".

Si un cobrador de deudas llama para presionarlo para que realice un pago y lo hace sentir amenazado o inseguro, simplemente cuelgue. No se sienta apurado para hacer un pago, dijo Kuehnhoff.

Los consumidores pueden presentar quejas directamente ante el CFPB en su sitio web si creen que se han violado sus derechos de los consumidores.

La venta en línea de deudas pone en riesgo los datos del consumidor

El CFPB lanzó simultáneamente una instantánea del mercado donde los cobradores de terceros pueden comprar deudas que los acreedores originales no pudieron cobrar, a veces colocando la información en sitios en línea como DebtConnection.com y Debtselling.net. Los compradores tienen el derecho legal de intentar cobrar el monto de la deuda original y revenderla nuevamente si no tienen éxito.

La agencia revisó 298 paquetes de deudas disponibles en los mercados en línea desde enero de 2015 hasta agosto de 2015. Los paquetes contenían detalles financieros (nombres y, a menudo, números de Seguro Social, direcciones, números de teléfono, fechas de nacimiento y números de cuentas) de más de 1.2 millones de consumidores, dijo el buró.

El valor nominal de las deudas fue de casi $ 2 mil millones, dijo el CFPB, pero los precios de venta totalizaron alrededor de $ 18 millones, o menos de un centavo por dólar. Casi la mitad de las deudas provinieron de préstamos de día de pago y aproximadamente una cuarta parte de las tarjetas de crédito. Los sitios web también ofrecen carteras de deudas médicas, cuentas de teléfonos celulares y cheques sin fondos.

La mayor parte de la deuda tiene 5 años o más, y gran parte de ella ya ha sido objeto de varios intentos de cobro, dijo el CFPB.

Cuando se trata de deudas antiguas, evite estos errores costosos.

Sean Pyles es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @SeanLoranPyles.