¿Por qué su puntaje de crédito es más bajo de lo que pensaba y qué hacer a continuación?

A nadie le gusta recibir una desagradable sorpresa sobre sus finanzas. Si revisa su puntaje de crédito y descubre que es mucho más bajo de lo que anticipó, es probable que se esté preguntando qué salió mal.

Aquí hay cinco razones por las cuales su puntaje de crédito puede estar en un rango más bajo de lo que pensaba que sería, y cómo remediar la situación.

1. Lleva un saldo alto en su tarjeta todos los meses (aunque lo pague)

Si le da prioridad a pagar el saldo total de su tarjeta de crédito cuando llega la factura, está haciendo lo correcto. Pero si sus cargos tienden a ser altos cada mes, aún podría estar dañando su puntaje de crédito.

Aquí se explica por qué: su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de crédito que tiene en uso en comparación con su límite de crédito total, tiene una gran influencia en su puntaje de crédito Pero el problema es que su emisor podría no informar su saldo a las agencias de crédito después de realizar un pago; podría enviar esa información en cualquier momento durante el mes. En consecuencia, su puntaje podría ser afectado si se reporta una alta tasa de utilización de crédito en la mitad del ciclo.

La solución es realizar algunos pagos distribuidos a lo largo del mes para evitar utilizar más del 30% de su crédito disponible en cualquier momento. Esto asegurará que no importa cuándo se informe a las agencias, estará en buena forma.

2. Solicitas por cada nueva tarjeta que llega al mercado.

Si eres un sabueso de recompensas, el impulso de solicitar la última y mejor pieza de plástico es natural. Pero aplicar cada vez que una nueva tarjeta llega al mercado podría terminar dañando su crédito.

Cada vez que solicite una nueva tarjeta de crédito o un préstamo, perderá puntos de su puntaje. Si varias consultas difíciles llegan a su informe en unos pocos meses, el impacto será mayor. Esto se debe a que demasiadas aplicaciones están asociadas con un mayor riesgo crediticio.

Lo mejor es pensar cuidadosamente antes de obtener un nuevo crédito, y solo avanzar con la solicitud si es una tarjeta o un préstamo que realmente necesita.

3. Estás en colecciones y no lo sabes.

El historial de pagos representa aproximadamente un tercio de su puntaje de crédito FICO y está fuertemente ponderado por su competidor, VantageScore. Si ha omitido un pago durante tanto tiempo que una de sus cuentas ha ingresado en cobros, esto tendrá un gran impacto negativo en su crédito.

Pero el problema es que algunas personas que están en colecciones no lo saben. Esto es especialmente común con las deudas médicas, porque a veces hay confusión acerca de si se espera que el paciente o la aseguradora paguen. Mientras tanto, el consultorio del médico se cansa de esperar el efectivo y vende la cuenta a un cobrador.

La única forma de saber si una cuenta en colecciones es lo que está arrastrando hacia abajo su puntaje es verificar su informe de crédito en busca de información negativa. No te preocupes, no tendrás que pagar por esto. Investmentmatome ofrece información gratuita sobre el informe de crédito que se actualiza semanalmente. También puede obtener al menos un informe directo de cada agencia de crédito importante una vez al año.

Si encuentra una cuenta en las colecciones en su informe, es inteligente pagarlo. Seguirá apareciendo en su informe de crédito, pero algunas fórmulas de puntuación ignoran los cobros pagados. Pagar una cuenta también elimina la amenaza de que podría ser demandado por la deuda.

4. Acaba de obtener su primera tarjeta de crédito o préstamo.

Parte de su puntaje crediticio está determinada por la longitud de su historial crediticio. Si recientemente ha recibido su primera tarjeta de crédito o préstamo, esto podría ser la causa de un puntaje menor al esperado.

Lo único que puede hacer en esta situación es seguir usando el crédito de manera responsable (lo que significa pagar sus facturas a tiempo y en su totalidad) y esperar a que pase el tiempo. Antes de que te des cuenta, tu puntuación estará en gran forma.

5. Hay un error en su informe de crédito

Según un estudio realizado en 2013 por la Comisión Federal de Comercio, uno de cada cinco consumidores tenía un error en al menos uno de sus informes de crédito. Aunque muchos de estos errores no son lo suficientemente significativos como para afectar el puntaje crediticio de una persona, algunos lo son. Entonces, si te sorprende lo bajo que es tu puntaje, un error en un informe de crédito podría ser el culpable.

Si encuentra un error en un informe de crédito, siga los pasos para corregirlo inmediatamente: cuanto antes se corrija, más pronto comenzará a recuperarse su puntaje.

Este artículo fue actualizado el 26 de junio de 2017.