Suficiente es suficiente: proteger sus finanzas en una relación abusiva

El abuso financiero ocurre en el 98% de las relaciones abusivas. Esto puede ir desde limitar el acceso al crédito hasta retener activos para que la víctima no pueda escapar, o arruinar el puntaje crediticio de la víctima. Siete de cada ocho mujeres que dejan una relación abusiva regresan, y muchas lo hacen por razones económicas. Todas las personas con mal o limitado crédito enfrentan el desafío de reconstruir sus historiales de pago, pero las víctimas de violencia doméstica también deben considerar su seguridad y su independencia financiera.

Oportunidades de abuso de crédito en una relación.

• Un agresor a menudo acumula deudas de tarjetas de crédito o no hace sus pagos a tiempo. Los mismos rasgos de personalidad que lo llevan al abuso pueden expresarse en una mala gestión financiera.
• Los abusadores a menudo ocultan o hacen mal uso de los fondos de la víctima sin su conocimiento.
• Si la víctima no gana un ingreso, el agresor puede restringir completamente su acceso al crédito al negarse a firmar un préstamo.
• En un matrimonio, el abusador puede poner el nombre de la víctima en préstamos sin su conocimiento.
• La deuda o los pagos atrasados ​​en una cuenta conjunta se reflejan en todos los firmantes, no solo en la persona que incurrió en la deuda. Los abusadores a veces inscriben a sus hijos en tarjetas de crédito y firman conjuntamente los préstamos, acumulan deudas y arruinan las puntuaciones de crédito de los niños antes de que sean financieramente independientes.

Peligros financieros al salir de una relación abusiva.

• Un abusador puede usar los estados de cuenta de la tarjeta de crédito de la víctima para rastrearla, especialmente si comparten una cuenta conjunta.
• Si el abusador conoce el número de seguro social de la víctima, puede ver consultas recientes en su historial de crédito, lo que podría revelar su ubicación.
• Incluso si la víctima se divorcia, el abusador y un juez le ordenan pagar todas las deudas, puede usar la deuda pendiente como una forma de vincularla con él.
• Un abusador puede drenar los fondos en una cuenta conjunta, dejando a la víctima limitada financieramente.
• Aunque un juez puede ordenar al abusador el único responsable de cualquier deuda, las compañías de tarjetas de crédito pueden ignorar el mandato y perseguir a la víctima.

Acceso al crédito después de la Ley CARD.

La Ley de tarjeta de crédito de 2009, que reformó la forma en que los prestamistas emiten y establecen los términos de las tarjetas de crédito, tiene un impacto significativo en los cónyuges que se quedan en casa y no obtienen ingresos. Antes del acto, un solicitante podría pedir prestado contra ella casa ingresos, que incluyen los ingresos de su cónyuge, sin que su cónyuge tenga que firmar el préstamo. Ahora, ella solo puede dejarla individual ganancias, por lo que si no obtiene un ingreso, solo puede calificar para una tarjeta de crédito si su cónyuge es un co-firmante. Para las víctimas de abuso doméstico que no trabajan, esta ley restringe severamente su acceso al crédito. Deben evitar las tarjetas de crédito por completo, dañar su puntaje de crédito y el acceso a los fondos, o abrir una cuenta conjunta con sus abusadores. Sin embargo, la disposición de ingresos individuales de la Ley CARD no se aplica a las tarjetas de crédito garantizadas, por lo que cualquier persona que pueda hacer el pago inicial puede calificar.

Qué hacer si estás dentro o simplemente estás dejando una relación abusiva

• Si es seguro hacerlo, transfiera sus activos (ingresos, herencia, ahorros) a una cuenta bancaria separada.
• Guarde una copia de todos los documentos importantes, como sus extractos bancarios, certificados de nacimiento y matrimonio, y documentos relacionados con activos conjuntos. Almacena al menos una copia fuera de la casa.
• Trate de evaluar de manera segura las finanzas del hogar: dónde están los activos, qué deudas tiene y qué cuentas tienen su nombre en ellas.
• Cuando abandone la relación, cambie todos sus PIN. No utilice códigos que el abusador pueda adivinar, como los cumpleaños.

¿Qué hacer si estás fuera de la relación?

Cuando deja una relación abusiva, debe concentrarse en rehabilitar su puntaje de crédito y mantenerse seguro y financieramente independiente.

• Si aún es responsable de cualquier deuda, envíe una copia de las órdenes judiciales al emisor de la tarjeta de crédito y a las tres agencias principales de informes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion). A veces, explicar las circunstancias atenuantes puede ayudarlo a calificar para una tarjeta de crédito a pesar de un puntaje FICO bajo.
• Trabaje para rehabilitar su puntaje de crédito sacando una tarjeta de crédito y usándola de manera responsable. Si no puede calificar para una tarjeta de crédito regular, puede obtener una tarjeta de crédito asegurada. Estos requieren que usted publique una garantía por adelantado, generalmente de $ 200 o más, y le ayude a construir su puntaje de crédito. Casi cualquier persona que pueda realizar el depósito por adelantado calificará para una tarjeta asegurada de Capital One, Household Bank u Orchard Bank.
• Las cooperativas de ahorro y crédito son un buen recurso para las tarjetas de crédito con bajo interés o con garantía, ya que muchas de estas instituciones sin fines de lucro se dirigen a aquellas con crédito menos estelar.
• Es posible que no pueda sobrevivir solo en efectivo, especialmente si necesita realizar pagos en línea. Si es seguro, obtenga una cuenta corriente y almacene sus activos allí.
• Si cree que revelar su número de seguro social y otra información personal lo pondrá en peligro, puede comprar una tarjeta de débito prepaga de un solo uso. Estas tarjetas no se pueden rastrear y se pueden comprar en la mayoría de las tiendas CVS, Walmart y Safeway.

Un agradecimiento especial a René Renick, de la Red Nacional para acabar con la violencia doméstica.