Los estadounidenses favorecen el débito sobre el crédito por su tarjeta Go-To
REACCIONANDO A IGNORANTES de EEUU
Tabla de contenido:
- Tarjetas de débito para compras diarias.
- Los usuarios de tarjetas de crédito y débito piensan y actúan de manera diferente
- Débito contra crédito: ¿Cuál es mejor cuando?
- Las tarjetas de débito no tienen impacto en las puntuaciones de crédito
- Las tarjetas de crédito ofrecen más protección que el débito o el efectivo.
- El crédito es mejor para la mayoría de las compras, a menos que esté pagando intereses o incurriendo en cargos
- METODOLOGÍA
Las tarjetas de crédito ofrecen recompensas, compra protecciones y otros beneficios. Pueden proteger a los usuarios de los efectos financieros del fraude y, cuando se usan de manera inteligente, pueden ayudar a los consumidores a construir un buen crédito. Pero más estadounidenses dicen que sacarían su tarjeta de débito que una tarjeta de crédito al pagar las compras diarias, según una nueva encuesta de Investmentmatome.
En una encuesta en línea de más de 2,000 adultos de EE. UU., Encargada por Investmentmatome y realizada por Harris Poll en agosto de 2017, preguntamos sobre los métodos de pago que las personas usan principalmente para las compras diarias, cómo se sienten con respecto a los diferentes métodos de pago y si alguna vez lo han hecho. Deudas de tarjetas de crédito, entre otras cosas. Esto es lo que aprendimos:
- Más de 2 de cada 5 estadounidenses (44%) dicen que usan principalmente tarjetas de débito para compras diarias, como comestibles y gas; El 34% dice que utiliza principalmente tarjetas de crédito.
- Casi tres cuartos de los estadounidenses que usan tarjetas de débito principalmente para compras diarias (71%) dicen que han estado endeudados con tarjetas de crédito.
- Aproximadamente 1 de cada 4 estadounidenses (24%) cree, incorrectamente, que la actividad de compra en una tarjeta de débito afecta el puntaje crediticio de una persona.
También hablamos con Kimberly Palmer, experta en banca de crédito y tarjeta de crédito residente de nuestro sitio, acerca de cuándo tiene sentido usar el débito y cuándo el crédito es la mejor opción.
Tarjetas de débito para compras diarias.
Investmentmatome preguntó a los estadounidenses qué usan como método de pago principal en las compras diarias, como comestibles, gas y entretenimiento. El cuarenta y cuatro por ciento usa principalmente tarjetas de débito, 10 puntos porcentuales más que los que usan tarjetas de crédito.
Los estadounidenses más jóvenes parecen preferir el débito en lugar del crédito en comparación con los estadounidenses mayores. Los estadounidenses de 65 años o más tienen más probabilidades que otros grupos de edad de decir que usan tarjetas de crédito principalmente para compras diarias (46% frente al 31% de esas edades de 18 a 64 años). Por el contrario, las edades de 18 a 64 años son mucho más propensas a usar principalmente tarjetas de débito (47% frente al 30% de las personas mayores de 65 años). Vamos a entrar en las diferencias entre los usuarios de débito y crédito en un momento, pero primero veamos las emociones asociadas con el gasto.
Entre los estadounidenses que han usado tarjetas de crédito, las respuestas más comunes a la pregunta de cómo se sienten al usarlas son seguras (47%), responsables (40%) e impulsivas (29%). Aquellos que han utilizado las tarjetas de débito más comúnmente reportados se sienten responsables (56%), seguros (49%) y limitados (31%).
Aproximadamente una cuarta parte de los estadounidenses que han usado tarjetas de crédito se sienten ansiosos (24%) y / o abrumados (24%) cuando los usan. Y el 29% de los estadounidenses que han usado tarjetas de crédito dijeron que hacerlo les hizo sentirse impulsivos, en comparación con el 13% de los que usaron tarjetas de débito.
“Muchos estadounidenses pueden sentirse ansiosos o abrumados cuando usan tarjetas de crédito porque las asocian con una deuda fuera de control. Y para las personas que luchan con deudas y gastos excesivos, las tarjetas de crédito pueden ser un problema ", dice Palmer. "Pero para la mayoría de los estadounidenses que tienen sus saldos de tarjeta de crédito bajo control, son una herramienta valiosa".
Los usuarios de tarjetas de crédito y débito piensan y actúan de manera diferente
Los usuarios de tarjetas de débito tienden a pensar que el débito es mejor en todos los ámbitos. Más de 4 de cada 5 estadounidenses que usan principalmente el débito para compras diarias (81%) dicen que es mejor usar una tarjeta de débito que una tarjeta de crédito al obtener efectivo de un cajero automático. Y eso es correcto: las tarjetas de crédito tienden a cobrar altas tarifas por adelantos en efectivo. Sin embargo, muchos también dicen que el débito es la mejor opción sobre el crédito para comprar comestibles (78%), pagar una comida en un restaurante (62%) y obtener gasolina (61%). De hecho, las tarjetas de crédito ofrecen más protección y muchas ganan recompensas que equivalen a un descuento en todo lo que compra. Algunas tarjetas incluso ofrecen recompensas adicionales en comestibles, gas o restaurantes. Por lo tanto, puede ser una mejor idea usar el crédito para estas compras. Decimos esto con una advertencia: si espera que no pagará la factura de su tarjeta de crédito por completo cada mes, el débito o el efectivo es el camino a seguir. El endeudamiento resulta en cargos por intereses.
Si espera no pagar su factura cada mes, pague con débito en lugar de crédito para evitar costosos cargos por intereses.
Los usuarios de tarjetas de crédito son más propensos que los usuarios de tarjetas de débito a pensar que la actividad de la tarjeta de débito afecta los puntajes de crédito. Entre los estadounidenses que usan tarjetas de crédito principalmente para compras diarias, el 28% piensa que la actividad de compra con una tarjeta de débito afecta los puntajes de crédito de una persona, en comparación con el 21% de los que usan principalmente tarjetas de débito. Como se señaló anteriormente, esto es incorrecto.
Los usuarios de tarjetas de débito tienen más probabilidades de estar endeudados con tarjetas de crédito en comparación con los usuarios de tarjetas de crédito. Más de la mitad de los estadounidenses (56%) dicen que han estado endeudados con tarjetas de crédito, lo que significa que han acumulado un saldo de un mes a otro. Entre aquellos que usan principalmente una tarjeta de débito para compras diarias, el 71% ha estado endeudado con tarjetas de crédito, en comparación con solo el 44% de los que usan tarjetas de crédito principalmente.
Débito contra crédito: ¿Cuál es mejor cuando?
Si los consumidores deben optar por débito o crédito depende de sus hábitos de gasto. Pero las personas deben ser conscientes de las limitaciones de cada uno.
Las tarjetas de débito no tienen impacto en las puntuaciones de crédito
Las puntuaciones de crédito están diseñadas para evaluar el riesgo de prestarle dinero. Están influenciados por cinco factores principales: el historial de pagos, la utilización del crédito, la duración del historial de crédito, los tipos de cuentas y el nuevo crédito.
Cuando usa una tarjeta de débito, no está prestando dinero, está sacando su propio dinero directamente de su cuenta. Por lo tanto, la actividad de compra en una tarjeta de débito no afecta sus puntajes de crédito. Sin embargo, casi una cuarta parte de los estadounidenses (24%) cree que sí. Los Millennials tienen menos probabilidades de creer esto en comparación con los jóvenes "boomers": el 20% de los jóvenes de 18 a 34 años dicen que la actividad de compra en una tarjeta de débito afecta las puntuaciones de crédito de una persona, mientras que el 30% de esas edades de 55 a 64 años lo creen.
Si está buscando construir o mejorar sus puntajes de crédito, una tarjeta de crédito es una de las maneras más fáciles de hacerlo. Trate de mantener su saldo bajo en relación con su límite y pague su factura a tiempo, siempre.
Las tarjetas de crédito ofrecen más protección que el débito o el efectivo.
La mitad de los estadounidenses (50%) dice que las tarjetas de crédito ofrecen mayor protección de compra y seguridad financiera para los consumidores que las tarjetas de débito. Esto es correcto. Muchas tarjetas de crédito ofrecen protecciones de precios y compras y cobertura de garantía extendida, y las tarjetas de crédito en general lo protegen mejor que a débito si pierde o le roban su tarjeta. Aun así, el 18% cree que las tarjetas de débito ofrecen más protección y seguridad que las tarjetas de crédito, y el 32% cree que brindan igual protección y seguridad.
"Usar efectivo para hacer una gran compra es como sacar una bandeja para hornear de un horno caliente sin guantes para horno. Te estás dejando completamente desprotegido".
-Kimberly Palmer, experta en tarjetas de crédito y banca de Investmentmatome
Si pierde o le roban su tarjeta de crédito o si el número se usa de manera fraudulenta, lo máximo por lo que tendrá que pagar es de $ 50, y muchos emisores tienen cero políticas de responsabilidad para sus clientes. En esencia, con el fraude de tarjetas de crédito, es el dinero del emisor en juego. Por otra parte, si algo le sucede a su tarjeta de débito, es su dinero en juego, ya que las compras se toman directamente de su cuenta bancaria. Lo mejor que puede hacer, sin importar qué tipo de tarjeta tenga, es reportar la pérdida o el robo inmediatamente. Esto limitará la cantidad de dinero que puede perder.
"Las tarjetas de crédito incluyen protección contra fraudes y muchos otros beneficios", dice Palmer, "lo que significa que para la mayoría de las compras, usar una tarjeta de crédito es generalmente la mejor opción para los consumidores. Usar efectivo para hacer una gran compra es como sacar una bandeja de horno de un horno caliente sin guantes para horno: te estás dejando completamente desprotegido ".
El crédito es mejor para la mayoría de las compras, a menos que esté pagando intereses o incurriendo en cargos
Entre los estadounidenses que usan tarjetas de crédito principalmente para compras diarias, el 40% piensa que nunca es mejor usar una tarjeta de débito sobre una tarjeta de crédito. Esto es falso Hay dos razones principales para elegir el débito sobre el crédito en ciertas situaciones: tarifas e intereses.
Si incurres en un cargo por usar una tarjeta de crédito, debes optar por débito. Los ejemplos incluyen una tarifa de anticipo en efectivo por obtener dinero en un cajero automático o un recargo por pagar una factura de impuestos o matrícula con crédito. Como se mencionó anteriormente, el débito también es la mejor opción si sabe que no puede pagar el saldo completo de la tarjeta de crédito, lo que significa que terminará pagando intereses.
En la mayoría de los otros casos, como pagar los alimentos o el gas, tiene sentido usar el crédito.
Sin embargo, aproximadamente 2 de cada 5 estadounidenses (38%) piensan que es mejor usar una tarjeta de débito que una tarjeta de crédito al pagar el combustible, y más de 1 de cada 3 (35%) no piensan que es mejor usar una tarjeta de débito que una tarjeta de débito. Tarjeta de crédito al retirar dinero en un cajero automático.
“En general, las tarjetas de crédito son la mejor opción para la mayoría de las compras, ya que a menudo vienen con beneficios tales como protección de compra y puntos de recompensa. También pueden ayudarlo a construir su puntaje de crédito ", dice Palmer. “Pero si está acumulando saldos en tarjetas de crédito y pagando intereses y comisiones, las tarjetas de crédito rápidamente se vuelven caras. Si vas a pagar más por usar una tarjeta de crédito debido a una tarifa adicional, entonces usar una tarjeta de débito a menudo tiene más sentido ".
