¿Qué dice su tarjeta de crédito acerca de usted?

La declaración de la tarjeta de crédito que recibe todos los meses puede contener algunas sorpresas, pero no del tipo que podría esperar.

Mientras busca cargos no autorizados o reflexiona sobre si el atuendo que compró fue De Verdad una necesidad, tómese unos minutos para ver el panorama general de cómo gasta.

Evaluar qué tipo de gastador de tarjetas de crédito puede ser la clave para desbloquear un tesoro de información sobre su vida financiera y emocional. Y esa comprensión puede ayudarlo a hacer cambios que podrían ponerlo en el camino hacia una mayor riqueza y felicidad.

Echa un vistazo a los perfiles a continuación para ver qué pueden revelar tus facturas.

El gastador sintomático

La deuda de tarjetas de crédito generalmente se considera un problema financiero, pero en algunos casos graves, una factura muy alta podría significar más. Deslizar demasiado podría ser una señal de que estás en un estado de angustia emocional porque algunos trastornos psicológicos se manifiestan en el deseo de gastar de más, dicen los expertos.

"Los problemas emocionales y psicológicos subyacentes pueden desencadenar adicciones", dice la Dra. Anita Gadhia-Smith, psicoterapeuta que ejerce en Washington, DC Las adicciones a las compras y al juego son dos de las aflicciones más comunes que se pueden reflejar en las facturas de las tarjetas de crédito, dice. "Algunas personas tienen una necesidad compulsiva de gastar y gastar".

De hecho, confrontar enormes cuentas de tarjetas de crédito a veces empuja a las personas a la terapia. "Eso se llama tocar fondo", dice Gadhia-Smith. "Lo he visto en muchas, muchas, muchas personas".

Pero, ¿cómo puede saber si usted o un ser querido realmente tienen un problema o simplemente se excedieron un poco este mes?

Señales de que podría ser un gastador sintomático:

• Su gasto está dañando sus relaciones personales.
• No puedes dejar de gastar en exceso, no importa cuánto te esfuerces.
• Te sientes vencido por el deseo de gastar y, a veces, te sientes fuera de control mientras estás comprando.
• Te sientes arrepentido, confundido o frustrado después de comprar artículos que realmente no necesitas.

El gastador demasiado

Los estados de cuenta de las tarjetas de crédito brindan abundante información sobre nuestras vidas financieras, incluidas las señales de advertencia de que podría estar viviendo más allá de sus posibilidades. Sara McGrath, una especialista en marketing de 26 años de Yarmouth, Maine, se encontraba en una situación semejante. Después de acumular deudas de tarjetas de crédito durante la universidad, eventualmente alcanzó el límite de algunas de sus tarjetas.

"Acabo de golpear una pared", dice ella. "Me di cuenta de que no podía pagar el estilo de vida que había estado llevando".

Para salir de la deuda, ella transfirió sus saldos a una tarjeta de crédito con un 0% de APR y se tomó en serio el pago. Tres años más tarde, los saldos se pagan en su totalidad y ella pudo pagar su boda de 2014 sin entrar en números rojos. Comenzó su propio blog de finanzas personales para compartir sus ideas con otros y dice que ahora está utilizando las tarjetas de crédito de manera responsable para maximizar las recompensas y aprovechar las ofertas de viajes.

Señales de que podría ser un gastador excesivo:

• Usted está gastando más de lo que toma cada mes.
• Algunas o todas sus tarjetas de crédito están al máximo.
• Constantemente siente que no puede "adelantarse" y está estresado por cumplir con sus obligaciones financieras.
• Usted acumula intereses sustanciales cada mes porque no puede pagar los saldos en su totalidad.

Las pequeñas indulgencias gastan.

No todas las facturas de crédito difíciles de manejar conducen a revelaciones sobre una adicción o un problema financiero grave. Pero pueden mostrar que estás exagerando con el gasto de pequeñas indulgencias, lo cual es peligroso porque puede interferir con tus grandes sueños.

Esto es lo que le sucedió a Cody Wheeler, un gerente de proyectos web de 31 años y fundador de AcademySuccess.com. Se dio cuenta de que su cuenta bancaria estaba disminuyendo gracias a facturas de tarjetas de crédito más grandes de lo habitual, por lo que examinó su estado de cuenta. Descubrió que gastaba unos pocos cientos de dólares cada mes en compras innecesarias en línea.

"Fue una cosa de aburrimiento", dice. "Iría a Amazon cuando estaba aburrida".

Ahora ninguna de las tarjetas de crédito está vinculada a su cuenta de Amazon, y eliminó la aplicación de su teléfono. Con el dinero que está ahorrando, él y su esposa están cargando sus cuentas de ahorro para las vacaciones. "El dinero que ahorramos en pequeñas cosas tontas que no importan, podemos crear experiencias a partir de eso", dice.

Jonathan, un consultor de marketing de 36 años en Chicago, tuvo una experiencia similar.

"Nunca me consideré un gran gastador … Nunca compré cosas grandes o lujosas", dice Jonathan, quien pidió que no se usara su apellido. Pero sus cuentas de tarjeta de crédito estaban aumentando. Después de mirar más de cerca, se dio cuenta de que estaba "malvado y debilitándome hasta la muerte" al hacer demasiadas pequeñas compras y tener poco que mostrar.

Desde entonces ha reducido sus pequeñas compras y ahora solo tiene una tarjeta de crédito en su billetera. Ahora pretende liquidar sus tarjetas de la manera más completa posible al final del mes. Al igual que Wheeler, el dinero que está ahorrando se está aprovechando mucho mejor: invertir.

Señales de que podría ser un pequeño gastador de indulgencias:

• Sus facturas de tarjeta de crédito contienen una gran cantidad de transacciones.
• Siempre estás sorprendido por el gasto total de tu tarjeta de crédito.
• Le cuesta mucho recordar lo que ha cargado recientemente.
• Usted saca su tarjeta con frecuencia para comprar artículos pequeños que realmente no necesita.

Próximos pasos para los consumidores.

La única forma de saber si el extracto de su tarjeta de crédito es decirle algo es examinarlo cuidadosamente. Observe no solo los totales, sino también los patrones en su compra. Trate de hacer un recuento aproximado de qué artículos eran necesarios y cuáles eran frívolos. Clasifique sus gastos para ver a dónde va el dinero.

"No lo dejes; no lo ignore ", aconseja Karl Hoffmann, un asesor de crédito en Seattle. Al igual que Gadhia-Smith, Hoffmann ha visto a algunos clientes darse cuenta de que se enfrentan a un problema emocional más profundo cuando enfrentan las facturas de sus tarjetas de crédito. "Puede que necesites buscar ayuda en otro lugar", dice.

Aquí hay algunos otros pasos a considerar:

Confrontar los números: McGrath no se dio cuenta de cuánto dinero estaba desperdiciando en pagos de intereses hasta que lo calculó. Se sorprendió al ver cuánto más costosas eran sus compras cuando se aplicaban los cargos financieros, y este fue un punto de inflexión para ella. "Odio pagar intereses ahora", dice ella.

Hacer un presupuesto: Hoffmann dice que esta es una de las cosas más importantes que los consumidores pueden hacer para comprender mejor sus finanzas y comenzar a mejorarlas. Para obtener ayuda para configurar su primer presupuesto, vea este recurso de Investmentmatome.

Establezca una meta y manténgase motivado: Jonathan encontró motivación para pagar los saldos de sus tarjetas de crédito cuando estableció el objetivo de comprar una casa. Se dio cuenta de que su deuda le impedía calificar para una hipoteca a una buena tasa. Ahora está en una misión para aumentar su puntaje de crédito, que realiza un seguimiento en línea todos los meses. Al ver que su puntaje crediticio aumenta a medida que paga sus deudas lo mantiene en movimiento.

Considere ir sin plástico: "Las personas que constantemente están cargando un saldo en sus tarjetas y pagando grandes cantidades de dinero en intereses pueden considerar descontinuar su uso de tarjetas de crédito", dice Tasha Bishop, una asesora de crédito de Apprisen en Nashville, Tennessee. Nunca ganará lo suficiente en recompensas para compensar lo que pagará en intereses si tiene un saldo, por lo que si no puede resistir la tentación de deslizar, cambiar a efectivo o solo a una tarjeta de débito puede ser sensato.

Busque ayuda profesional: Si cree que lo necesita, busque la ayuda de un profesional para controlar los gastos de su tarjeta de crédito. Encuentre un asesor de crédito certificado a través de la Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito; La asesoría de crédito es a menudo gratuita, o cuesta muy poco. Para obtener ayuda psicológica, puede encontrar un asesor calificado en su área a través de su asegurador de salud o una red nacional, como la que se proporciona a través del sitio web de Psychology Today.

Así que revisa los estados de cuenta de tu tarjeta de crédito Puede aprender más sobre usted mismo y sus finanzas de lo que esperaba.

Lindsay Konsko es un escritor de personal en Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected]. Gorjeo: @lkonsko.

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