¿Por qué la deuda de la tarjeta de crédito es 'mala'?

Es posible que haya encontrado los términos "buena deuda" o "mala deuda". La deuda siempre parece ser negativa, pero cuando se aprovecha para comprar activos apreciados, puede ser algo bueno. Pero hay un tipo de deuda que siempre se considera mala: la deuda de tarjeta de crédito. Aquí es por qué llevar una deuda en plástico de un mes a otro es una mala idea.

1. Viene con tasas de interés de dos dígitos.

Por lo general, las tarjetas de crédito son la deuda más costosa que puede asumir, con tasas de porcentaje anual (APR) en la adolescencia y en la década de los 20, mientras que la educación, la hipoteca y los préstamos personales generalmente cobran intereses en los dígitos de una sola mitad. Esta es la razón por la que los Nerds no recomiendan poner grandes gastos como deudas médicas en tarjetas de crédito, ya que hay opciones mucho más baratas disponibles.

2. Los pagos mínimos le tomarán años para pagar el saldo en su totalidad.

Si desea reírse o asustarse, consulte la advertencia de pago mínimo en el resumen de su tarjeta de crédito. Indica la cantidad de años y meses que le tomará pagar la deuda de su tarjeta de crédito haciendo solo el pago mínimo. Digamos que tiene un saldo de $ 8,000 en una tarjeta de crédito con 18% de interés y un pago mínimo de $ 160. Si solo hace el pago mensual mínimo, no pagará la tarjeta de crédito durante siete años y siete meses y pagará $ 6,432 en intereses.

Si elige duplicar su pago mínimo y pagar $ 320 por mes, su deuda se eliminará en dos años y siete meses, y solo acumulará $ 1,912 en intereses. Simplemente duplicando su pago, ahorrará cinco años y $ 4,520 en pagos de intereses. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, siempre pague mucho más que el mínimo para ahorrar tiempo y dinero.

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3. No se utiliza para comprar activos apreciados.

La deuda "buena" se define típicamente como deuda hipotecaria, de educación o de negocios porque, idealmente, cada una de estas inversiones generará rendimientos en los próximos años.

La deuda hipotecaria o de bienes raíces generalmente es más rentable para quienes poseen propiedades de alquiler, pero también existe la posibilidad de ganar dinero con su residencia personal cuando la vende. Se supone que la deuda educativa lo ayudará a obtener un empleo con un salario mejor del que obtendría con un diploma de escuela secundaria. Y la deuda comercial puede ser una gran inversión si el negocio tiene éxito. Por supuesto, cada inversión requiere tomar algún riesgo, pero el riesgo calculado puede resultar en grandes recompensas.

La deuda de tarjetas de crédito no se usa para comprar activos que se aprecian. Puede usarse para la depreciación de compras, como muebles para el hogar, prendas de vestir o aparatos, o consumibles, como alimentos y gasolina. No hay nada de malo en ninguna de estas compras, pero pagar intereses sobre ellas es innecesario y puede elevar sus precios verdaderos significativamente.

Una buena regla general es evitar endeudarse al comprar cosas que no aumentarán de valor. ¿Deberías cortar todas tus tarjetas de crédito? No, simplemente no gaste más en ellos de lo que puede pagar cada mes antes de que se acumulen intereses. Las tarjetas de crédito son una excelente herramienta cuando se usan correctamente, pero la deuda de las tarjetas de crédito es sumamente costosa, por lo que no la transfiera de un mes a otro.

Línea de fondo: La deuda de la tarjeta de crédito es una deuda incobrable debido a sus altas tasas de interés y pagos mínimos bajos, y al hecho de que no se utiliza para comprar activos apreciados. Use sus tarjetas de crédito para las recompensas y otros beneficios, pero pague el saldo completo cada mes.

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