Las compañías de tarjetas de crédito suavizan las reglas de arbitraje obligatorio

Es probable que nunca se encuentre en una situación en la que quiera demandar a su compañía de tarjeta de crédito. Pero si lo hiciste, es probable que hayas descubierto algo extraño: no pudiste. Al menos hasta ahora.

Anteriormente, la mayoría de los acuerdos de tarjetas de crédito impedían que los clientes pudieran llevarlos a los tribunales con lo que se denomina arbitraje obligatorio. Pero debido a la reciente legislación y una investigación realizada por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFBP), muchos emisores de tarjetas de crédito están cambiando su tono.

Entonces, ¿qué debe saber acerca de los cambios en las reglas con respecto a emprender acciones legales contra el emisor de su tarjeta de crédito? Echa un vistazo a la información a continuación para los detalles:

Rechazar tu derecho a luchar

Hasta hace muy poco, cada vez que obtenía una nueva tarjeta de crédito y firmaba el acuerdo que la acompañaba, probablemente también estaba renunciando a su derecho de llevar al emisor de la tarjeta de crédito a los tribunales. Peor aún, también estaba perdiendo su capacidad para iniciar o unirse a una demanda colectiva contra la compañía.

Todo esto se debe a que la mayoría de los acuerdos de tarjetas de crédito contienen lo que se conoce como una cláusula de arbitraje obligatorio. Estas cláusulas establecen que si un cliente tiene un problema con la compañía de la tarjeta de crédito, la disputa debe ser resuelta por un árbitro, no por un tribunal. Esto se debe a que ir a la corte puede ser muy costoso para las compañías de tarjetas de crédito, y las demandas colectivas son una pesadilla de relaciones públicas. Por estas razones, los emisores de tarjetas de crédito obligan a sus clientes a resolver los desacuerdos a través de un canal diferente.

Los árbitros son supuestamente partes neutrales, pero muchos defensores de los consumidores sienten que casi no están libres de sesgos; después de todo, generalmente son contratados por las compañías de tarjetas de crédito. Un estudio realizado en 2007 por Public Citizen apoya esta idea; encontró que los consumidores pierden los casos presentados ante el arbitraje a una tasa del 94%.

Además, si pierde un caso en un arbitraje, no puede apelarlo. Todo esto equivale a un sistema muy ponderado en favor de la compañía de tarjetas de crédito.

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El gobierno interviene

En los años posteriores al colapso económico de 2008, el gobierno federal aprobó varias leyes para ayudar a regular la industria de servicios financieros. La Ley CARD de 2009 protegió a los consumidores de las enormes tarifas de las tarjetas de crédito, pero no hizo ninguna mención de las reglas de arbitraje de las tarjetas de crédito.

Sin embargo, la Ley Dodd-Frank de 2010 otorgó al CFPB permiso para investigar el problema. El CFPB ha estado realizando investigaciones sobre las cláusulas de arbitraje obligatorio contenidas en los acuerdos de tarjetas de crédito desde ese momento y se espera que emita nuevas regulaciones a principios de 2014.

Muchos emisores de tarjetas de crédito esperan que CFBP los obligue a terminar la práctica; Después de todo, puso fin al arbitraje obligatorio de las hipotecas.

Ir más allá del arbitraje obligatorio

Si bien el CFPB aún no ha publicado nuevas reglas sobre el arbitraje obligatorio, muchas compañías de tarjetas de crédito ya están tomando medidas para dar a los consumidores más opciones.

Por ejemplo, American Express ahora permite a los clientes cancelar su cláusula de arbitraje obligatorio si envían un aviso por escrito a la compañía dentro de un plazo especificado. Si opta por no participar, ahora puede recurrir al arbitraje si lo desea, pero el tribunal y la mediación también son posibilidades. Recientemente, otras compañías de tarjetas de crédito han hecho movimientos similares. Bank of America ha anunciado planes para eliminar la cláusula de arbitraje obligatorio de su acuerdo de tarjeta de crédito por completo.

Cuando sea posible, es mejor tratar de resolver los problemas con los representantes de servicio al cliente. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito están haciendo un esfuerzo para empoderar a sus departamentos de servicio al cliente y aumentar su capacidad para resolver los problemas de los consumidores.

Para llevar: si se encuentra en una situación en la que necesita reconciliar un problema con su compañía de tarjeta de crédito, pronto tendrá más opciones para hacerlo. Por supuesto, es mejor aclarar los desacuerdos a través de otros canales si es posible, ya que emprender acciones legales puede ser costoso. Haga su mejor esfuerzo para negociar y sea razonable: ¡podría terminar ahorrando un paquete!

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