Creación de la cartera de tarjetas de crédito óptima

Por Adam Funk

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Deuda: la mayoría de nosotros lo usaremos tarde o temprano, así que vamos a usarlo en nuestro beneficio.

Podemos diseñar la cartera de límite de tarjeta de crédito perfecta que brinda acceso al crédito cuando sea necesario, al tiempo que limita el riesgo de fraude y crea una excelente calificación crediticia.

Su objetivo es mantener tres líneas de crédito abiertas, o tarjetas de crédito, con saldo cero durante los próximos 20 años. Desea obtener préstamos a plazos (es decir, estudiante, automóvil e hipoteca) solo cuando sea necesario.

La tarjeta de crédito Nº 1 tiene un límite de crédito de hasta $ 500. Esta es la tarjeta de inicio que obtienes cuando tienes 18 años. Dentro de veinte años, es posible que aún tengas esta tarjeta porque sirve para muchos propósitos. Puede guardar esta tarjeta en su billetera como respaldo de emergencia, como cuando se rechazan otras tarjetas. Tome esta tarjeta cuando viaje a lugares donde podría perderla, como ir en un bote o una noche de borrachos en la ciudad.

Use esta tarjeta cuando pague a una persona o empresa en la que no confíe, para limitar la posibilidad de fraude. Las pequeñas cantidades son fácilmente discutibles y no interrumpirán sus cuentas corrientes ni congelarán su tarjeta de crédito habitual. Debido a que la tarjeta tiene un límite pequeño, tener recompensas o una tasa de interés APR baja es menos importante.

La tarjeta de crédito No. 2 tiene un límite de crédito de cuatro veces su presupuesto mensual para gastos discrecionales. Si su presupuesto es de $ 1,000, solicite un límite de crédito de $ 4,000. Los puntajes de crédito lo penalizan cuando se agotan al máximo las tarjetas, por lo que establecer un límite de utilización del 25% crea un buen historial de crédito y le permite tener un poco de gracia en caso de que exceda su límite personal. Esta tarjeta es tu tarjeta diaria.

Como una "tarjeta de crédito" pasada de moda, la paga todos los meses. Permanece dentro del presupuesto siempre y cuando no exceda su límite de $ 1,000 y, por lo tanto, no tendrá que preocuparse por el dinero diariamente. Debido a que paga esta tarjeta todos los meses, no paga los cargos por intereses, por lo que la tasa de interés APR es menos importante. La tarjeta puede tener un programa de recompensas porque la usa con frecuencia, pero tenga en cuenta que los programas de recompensas lo alientan a gastar más de lo que planea. Si ocurriera un fraude con esta tarjeta, tendrá otras dos tarjetas para usar mientras disputa los cargos erróneos.

La tarjeta de crédito No. 3 tiene un límite de crédito alto. Lleva límite de su cartera hasta tres meses de su ingreso bruto. Por ejemplo, el límite de esta tarjeta sería de $ 10,000 para alguien que gane alrededor de $ 58,000 por año. ¿Por qué tres meses? Debido a que debe tener de tres a seis meses en liquidez por problemas de la vida, y las tarjetas de crédito son liquidez cuando la necesita. Guarde esta tarjeta en casa. Es para emergencias o para grandes compras planificadas. Mantén este equilibrio en cero. Cuando lo use para una compra grande, pague con su cuenta de ahorros o cree un plan para llevarlo a cero tan pronto como sea posible.

Las personas se endeudan con la tarjeta de crédito porque cobran cosas sin plan para pagar el saldo en un tiempo determinado y, en cambio, solo pagan el pago mínimo mensual. Esta tarjeta debe tener una tasa de interés tan baja como sea posible, ya que si la usa en una emergencia, no quiere complicar el problema con las altas tasas de interés que dificultan el reembolso. Esta tarjeta no debe ser una tarjeta de recompensas porque no desea incentivos para usarla innecesariamente.

Crea tus propios límites.