Manzanas a manzanas: comparando el seguro de automóviles de la manera correcta

Si alguna vez ha comparado los precios de los seguros de automóviles en línea, esta podría ser una experiencia familiar: conecta toda su información y la tasa que se muestra es mucho más baja de lo que está pagando actualmente. Llama a la nueva aseguradora para comprar la cobertura, el agente le hace algunas preguntas y lo siguiente que sabe es que la tarifa que ofrecen ha aumentado $ 500 por año.

Pero si entras en el proceso de cotización sabiendo cómo comparar las compañías de seguros de automóviles, es mucho menos probable que te sorprenda tu tasa final.

No todas las coberturas son iguales

No sirve de nada entusiasmarse con su nueva cotización de seguro de automóvil bajo si es solo para la cobertura mínima del estado y desea una responsabilidad por lesiones corporales por cada $ 100,000.

Sus límites de cobertura, deducible y opciones de cobertura adicionales, como asistencia en la carretera o seguro integral y contra colisiones, aumentarán la cotización que reciba. Si actualmente tiene $ 30,000 en responsabilidad por lesiones corporales por persona y $ 100,000 por accidente, con $ 30,000 en responsabilidad por daños a la propiedad y una colisión de $ 500 y un deducible integral, asegúrese de que su presupuesto refleje eso antes de seguir adelante. Es clave comparar el seguro de automóvil utilizando exactamente los mismos niveles de cobertura.

Los descuentos en el seguro de automóvil variarán.

Los descuentos también juegan un papel importante en la prima de su seguro, especialmente si está asegurando varios automóviles o puede agrupar las pólizas de seguro de automóvil y vivienda. Pídale a un agente que obtenga los detalles y que se asegure de que está obteniendo todos los descuentos posibles.

Si bien hay descuentos comunes, como descuentos en los precios de los frenos antibloqueo y asegurar varios autos, otros descuentos pueden ser extraños. Por ejemplo, si usted es un cliente de Liberty Mutual, puede obtener descuentos si se acaba de graduar o mudar, que perderá si se cambia a Allstate o State Farm. Pero recuerde examinar su precio final, no el descuento en sí mismo. Si comienza con una tasa base más alta de una aseguradora, es posible que un descuento mayor no obtenga una tasa más baja.

También puede ahorrar dinero si compara el seguro de automóviles que se vende a través de la asociación de la aseguradora con su empleador o la asociación de ex alumnos de la universidad.

Los descuentos comunes también pueden generar diferentes ahorros entre las empresas. El buen descuento para estudiantes de los viajeros vale hasta un 8% de descuento en la prima de su joven conductor, mientras que State Farm vale hasta un 25%. Pero una vez más, mira el precio final, no el número de descuento.

También mire la letra pequeña de cómo calificar para descuentos. El descuento de conductor seguro de Geico requiere que los conductores hayan estado libres de accidentes durante cinco años, mientras que el descuento Premier de Allstate solo requiere tres años sin una violación o accidente.

Algunas empresas pueden ser mejores que otras

Pasar de una compañía de seguros a otra puede no ser la mejor idea, incluso si el precio es correcto, si su compañía actual tiene una gran reputación de servicio al cliente y la nueva no lo tiene. Verifique las calificaciones de la nueva compañía para el servicio al cliente y el procesamiento de reclamos a través de sitios como J.D. Power and Associates. El departamento de seguros de su estado también puede tener información sobre quejas contra compañías y agentes específicos.

Algunas empresas atienden a consumidores específicos. Por ejemplo, si estás en el servicio militar y tienes seguro a través de USAA, es posible que desees seguir con él debido a sus servicios militares específicos.

No es definitiva hasta que es definitiva

Una vez que sepa qué prima pagará en otra compañía, puede tomar una decisión informada sobre si cambiar o no. No cancele su póliza anterior hasta que tenga a mano sus nuevos documentos (y su tarjeta de seguro).

Nuestra herramienta de comparación de seguros de automóviles del sitio puede ayudarlo a comparar cotizaciones rápidamente.

Alice Holbrook es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @aliceInvestmentmatome.

Imagen a través de iStock.