Compañías que ofrecen cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo

Si es un conductor con un historial deficiente u otras circunstancias que lo convierten en un candidato para un "seguro de automóvil de alto riesgo", es posible que se le aplique la etiqueta de "no estándar" cuando obtenga cotizaciones.

En términos generales, un conductor no estándar tiene al menos uno de los siguientes:

• Una condena por DUI
• Múltiples accidentes y / o infracciones móviles.
• Mal credito
• Cobertura transcurrida
• Muy poca experiencia de conducción
• Un vehiculo exotico

Los conductores mayores, los inmigrantes que carecen de un registro de manejo de los EE. UU. Y aquellos que solo desean una cobertura de seguro de automóvil mínima también pueden considerarse de alto riesgo.

Si se le considera un conductor no estándar, no podrá obtener las mejores tarifas en seguros de automóviles, pero aún así debería tener bastantes opciones.

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Compañías de seguros de automóviles no estándar

Muchos de los principales transportistas asegurarán conductores no estándar. De hecho, Progressive comenzó como una aseguradora de alto riesgo. Las grandes compañías de seguros a menudo operan una subsidiaria destinada a conductores con características menos que óptimas. Por ejemplo, Geico los coloca con Geico Casualty Co., en lugar de Geico General o Geico Indemnity.

Otras compañías de seguros importantes tienen filiales de marca separada que se centran en el mercado no estándar. ¿Has visto anuncios que prometen "una gran tarifa baja que puedes obtener en línea" de The General? Esa es la subsidiaria no estándar de American Family Insurance. Nationwide posee aseguradoras no estándar, Titan y Victoria, y Farmers, propietaria de Bristol West.

Los conductores no estándar también pueden encontrar cobertura de compañías más pequeñas, como:

• Acceso
• Afirmativo
• Alianza unida
• Dairyland
• Directo General
• Gainsco
• infinito
• Auto seguro
• United Automobile

El mercado de alto riesgo está altamente fragmentado. Ninguna compañía individual representa más del 10% de las primas, según la agencia de calificación crediticia A.M. Mejor. Pero está altamente concentrado geográficamente, ya que Texas, California y Florida representaron el 59% de las primas directas de automóviles no estándar en 2013. Ningún otro estado representó más del 5%.

A veces, un conductor presenta un riesgo tan alto que no puede calificar para un seguro de auto no estándar. Estos impulsores pueden recurrir a planes estatales diseñados para servir como aseguradores de "último recurso". La organización de la industria de seguros AIPSO tiene una página con enlaces a planes estatales.

Evaluando las elecciones

Los sitios web como J.D. Power y Consumer Reports ofrecen calificaciones de satisfacción del cliente para grandes aseguradoras como Geico, Progressive y Allstate, pero no tienen calificaciones específicas para subsidiarias no estándar o aseguradoras que ofrecen cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo.

En su lugar, puede recurrir a la Fuente de información del consumidor de la Asociación Nacional de Comisionados de Seguros. Proporciona detalles sobre los datos financieros de las empresas, las quejas de consumidores mantenidas y las licencias estatales cerradas, y tiene enlaces a sitios web estatales donde puede consultar las acciones de cumplimiento y los informes de exámenes de conducta del mercado. También puede consultar las calificaciones de fortaleza financiera de A.M. Lo mejor es asegurarse de no elegir una compañía que corra el riesgo de ir por debajo.

Para obtener cotizaciones de seguros de automóviles de alto riesgo, comuníquese con un agente de seguros o vaya directamente a los sitios web de la compañía. Si tiene preguntas, nuestra red de asesores del sitio incluye agentes de seguros.

Considere múltiples fuentes de calificación y compare los precios de las compañías antes de tomar una decisión.

Finalmente, ten en cuenta que probablemente no vayas a ser un conductor no estándar para siempre. Los accidentes y multas generalmente permanecen en su registro durante tres años, mientras que las condenas por DUI generalmente permanecen en su registro hasta por cinco años. Pregunte a su agente cuándo podrá obtener nuevamente cotizaciones de seguros de automóviles en el mercado estándar.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

Imagen a través de iStock.