Se viene ayuda para que los padres que se quedan en casa se nieguen a recibir crédito

Gracias a una enmienda a la Ley CARD de 2009, los padres que se quedan en casa tienen dificultades para obtener la aprobación para nuevas tarjetas de crédito. Reconociendo el detrimento de la enmienda, el CFPB está interviniendo para salvar el día.

La Ley CARD - lo bueno y lo malo

La Ley de Responsabilidad, Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009 fue un esfuerzo loable para proteger a los consumidores de las prácticas desleales de las compañías de tarjetas de crédito. Por ejemplo, la ley puso fin a los aumentos retroactivos de las tasas de interés, a las tarifas restringidas de préstamos de alto riesgo y a los documentos de las tarjetas de crédito que debían redactarse en un lenguaje sencillo. En general, la legislación era saludable y muy necesaria.

Sin embargo, una enmienda que entró en vigor en octubre pasado ha estado causando un alboroto entre los padres que se quedan en casa y los grupos de defensa del consumidor. La enmienda exige que los emisores de tarjetas de crédito basen las decisiones de préstamo en el ingreso individual en lugar del ingreso del hogar. La ventaja de hacerlo es reducir la cantidad de crédito disponible para adultos jóvenes y estudiantes que pueden no estar listos para una línea de crédito grande. Incapaces de aprovechar los gastos del ingreso de sus padres, es menos probable que los estudiantes obtengan tarjetas de crédito que podrían dejarlos ahogados en deudas. En su lugar, deben atenerse a las mejores tarjetas de crédito de los estudiantes.

Aunque quizás sea útil para restringir el crédito estudiantil, la enmienda tiene un efecto secundario desafortunado importante. A los padres que se quedan en casa les resulta difícil obtener la aprobación para nuevas tarjetas de crédito. Debido a que los emisores ahora deben considerar los ingresos individuales en lugar de los ingresos del hogar, es poco probable que las mamás y los papás que no aportan un sueldo encuentren la aprobación sin un cofirmante.

Arreglando el problema

Incluso los padres con crédito perfecto que han demostrado destreza financiera impecable están teniendo problemas. Holly McCalls, la mamá que se queda en casa, dijo: "Es 2012, y porque soy una mamá que se queda en casa, no puedo obtener mi propia tarjeta de crédito … Esto es a pesar del hecho de que hago el 95% de las compras de la familia., tengo un puntaje de crédito impecable y manejé la mayoría de las finanzas de mi familia ”. En asociación con MomsRising.org, McCall creó una petición para arreglar la enmienda, obteniendo más de 40,000 firmas.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor está en el caso. Richard Cordray, el director de las agencias, dijo en una audiencia en el Congreso: “… hemos determinado que es un problema importante. Hay decenas, y quizás cientos, de miles de personas a las que tal vez se les ha negado el acceso al crédito como resultado de la forma en que se interpretó la ley ”. Se espera que el CFPB proponga una nueva regla antes de que el Congreso vuelva a reunirse en noviembre.

Nadie parece estar en oposición a cambiar la regla. El tema es bastante claro. Nadie negará el valor que un padre de familia que se queda en casa lleva a un hogar. Salary.com estimó que la madre promedio que se queda en casa trabaja 95 horas a la semana, una carga de trabajo valorada en $ 113,000 al año. Y claramente, el ingreso de un padre casado que se queda en casa no debe tener relación con la solvencia crediticia. El matrimonio, por supuesto, es una asociación y una combinación de recursos. El ingreso familiar es un indicador mucho más sólido de si un padre está calificado para un producto financiero en particular.

Por ahora, nos mantendremos firmes y veremos lo que trae noviembre. Si todo va bien, volveremos a un sistema de aprobación basado en los ingresos del hogar para los padres que se quedan en casa.