Fondos de ahorro para la universidad y planes 529: ¿por qué y cuáles?

¿No estás seguro de cuál es el plan de ahorro para la universidad que más te conviene? Vea también los mejores planes de ahorro de Investmentmatome de 2013.

La estrategia de inversión perfecta podría ayudarlo a mantenerse al día con los altos costos de educación superior de su hijo. Como los costos de matrícula aumentan día a día, existe una razón válida para capitalizar y preparar años de anticipación. Una cuenta de ahorro para la educación es una cuenta que permanece bajo la custodia de un tutor, pero el niño posee el dinero. La cuenta es en realidad administrada por el padre o tutor legal. Las ganancias dentro de la cuenta crecen con impuestos diferidos y se distribuyen libres de impuestos cuando se retiran exclusivamente para pagar los gastos de educación del niño. La cuenta tiene impuestos diferidos. Dado que todo el dinero retirado de esa cuenta se utiliza para pagar los gastos de educación del niño, están libres de impuestos.

Hay dos tipos básicos de planes de ahorro para la universidad, la cuenta de ahorros para la educación Coverdell y la cuenta de ahorros 529. Para elegir lo mejor que necesita para las ventajas y desventajas de ambos y luego elegir en consecuencia.

Los padres, abuelos y otros miembros de la familia pueden contribuir en los planes de ahorro para la universidad 529. El dinero obtenido de esta cuenta se diferirá de impuestos y, una vez que se retire para cubrir los gastos universitarios elegibles, no se aplicará ningún impuesto.

Los planes de ahorro para la universidad 529 ahora son ofrecidos por todos los estados y algunos estados ofrecen más de un tipo. También ofrecen algunos planes prepagos. Como hay un gran número de universidades en todo el país, todos los estados tienen acuerdos recíprocos para permitir al usuario elegir una de las universidades. Si se mudó de un estado a otro, su hijo puede obtener el beneficio de los planes prepagos 529, independientemente de a qué universidad asistan.

La cuenta de ahorros para educación Coverdell, que es en su mayoría similar a una cuenta Roth IRA, tiene uno de los beneficios únicos. Los padres pueden depositar los ingresos después de impuestos en una cuenta para ahorrar para la universidad. Y el retiro está exento de impuestos de la cuenta si se utiliza para gastos educativos.

A diferencia de los planes 529, las cuentas de Coverdell tienen un límite de $ 2,000 por niño. La inversión total bajo el nombre del niño no puede exceder de $ 2000, ya sea establecida por los abuelos u otros miembros de la familia.

Las cuentas de Coverdell se guardan a nombre del niño. Por lo tanto, cualquier fondo que no se utilice para la universidad no se distribuirá a su hijo y tampoco se le devolverá. Este es el sistema totalmente opuesto de los planes 529. En los planes 529, las cuentas se mantienen bajo el nombre del padre y es transferible a otro miembro de la familia.

Ambos planes son buenos y tienen algunas ofertas únicas. Solo tienes que seleccionar en función de lo que va mejor contigo. La universidad es cara y las opciones disponibles para ahorrar son muchas. Por lo tanto, tenga cuidado con lo que está eligiendo. Los mejores y correctos fondos de ahorro para la universidad pueden hacer que el futuro de su hijo sea suave y puede hacer que su rostro se vea feliz.

Descargo de responsabilidad: este artículo es parte de la serie de perspectivas de usuario de Investmentmatome sobre los planes 529. Las opiniones y recomendaciones en este artículo están a cargo del colaborador individual y no necesariamente reflejan las opiniones de Investmentmatome en su totalidad.