Hice de mi hijo un usuario autorizado, pero cometí un error de tarjeta de crédito: ¡Ayuda!

Lo mejor de convertir a alguien, como un niño, en un usuario autorizado de su tarjeta de crédito es que pueden cobrar lo que necesiten en la tarjeta. Les permite aprovechar su buen crédito, al tiempo que construyen su propio crédito. Esto, sin embargo, podría ser contraproducente si … sí, tú - son los que cometen algún tipo de error crediticio.

El error puede caer en el informe de crédito de su hijo, y él puede ser golpeado por su error. Los padres son lo suficientemente culpables por sus fallas como son, entonces, ¿hay formas de solucionar este problema? Usted apuesta

Comience con las agencias de crédito

Primero, su hijo no es dueño de su cuenta de tarjeta de crédito. Acaba de recibir permiso para usarlo. Por lo tanto, su error no debe afectar su crédito. Sin embargo, las agencias de tarjetas de crédito no saben que el error no fue suyo, por lo que deben estar informados. Deben eliminar la cuenta negativa de su informe de crédito. Por desgracia, eso puede o no puede suceder. Afortunadamente, hay un proceso de disputa bien establecido.

Su hijo puede presentar una disputa directamente con la (s) agencia (s) de crédito, incluyendo Equifax, Experian y TransUnion. Se requiere que las agencias de crédito se pongan en contacto con la "parte proveedora", la entidad que canceló su crédito, para verificar la exactitud del artículo. El proceso tiene la obligación de demorar menos de 45 días y, si el proveedor no responde, el artículo se elimina. Alternativamente, puede presentar una disputa directamente con el proveedor, quien a su vez debe informar a las agencias de crédito que el artículo está en disputa. Aún mejor, el proveedor debe investigar la reclamación y, si se trata de un error, la corrección debe realizarse en las agencias de crédito. Ahora puede presentar la documentación para respaldar la reclamación, que es un cambio reciente que está saliendo de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Pasos a seguir mientras se espera resolución

Pero vamos a dar un paso más allá. Supongamos que ha ocurrido un desastre, está obteniendo una respuesta de las agencias de crédito o del proveedor, tiene que presentar una queja ante la FTC y todo lleva mucho más tiempo del que debería resolver. Todavía puede seguir arreglando el crédito de su hijo.

Cuando se trata de la aprobación de crédito, todo depende de su puntaje de crédito. Obtener su puntaje de crédito es la primera parada. Su puntaje de crédito consta de cinco elementos: historial de pagos (35%), monto adeudado (30%), duración del historial de crédito (15%), nuevo crédito (10%) y tipo de crédito (10%). Cualquier cosa que su hijo pueda hacer para atacar estas áreas ayudará.

Entonces, si su hijo tiene otras cuentas abiertas, debe redoblar sus esfuerzos para que esas tarjetas se paguen a tiempo. Además, dado que la tasa de utilización de la deuda es parte del componente de "monto adeudado", debe intentar pagar esas tarjetas en su totalidad.

" MÁS: Tarjetas de crédito que ayudan a los usuarios autorizados a construir crédito.

Tácticas adicionales para construir crédito.

Mientras tanto, su hijo puede ser capaz de iniciar algunos otros trucos. Las empresas de servicios públicos a veces informan los pagos a tiempo a las agencias de crédito. A ver si ese es el caso. Si es así, súbete a ese programa. Lo mismo vale para alquilar. Hay nuevos servicios como WilliamPaid, que no solo automatizan los pagos de alquiler, sino que los reportan a Experian RentBureau.

Otra táctica es usar una tarjeta de crédito asegurada. En este caso, usted deposita una cierta cantidad de dinero en la compañía de la tarjeta de crédito que utilizará para pagar todo lo que cobra en caso de incumplimiento. Así que ahora, sin endeudarse, tiene una tarjeta de crédito asegurada que informará el estado de su tarjeta a las agencias de crédito.

Imagen de padre e hijo a través de Shutterstock