¿El CFPB todavía se preocupa por los estudiantes?

El director interino Mick Mulvaney envió a su personal de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor un correo electrónico de limpieza el miércoles por la mañana, anunciando que la oficina combinaría su oficina enfocada en los estudiantes con su departamento de educación financiera.

Pero los defensores de los consumidores escucharon una sentencia de muerte por los esfuerzos de cumplimiento que han devuelto $ 750 millones a prestatarios de préstamos estudiantiles.

"Mick Mulvaney quiere cerrar la única oficina federal completamente enfocada en proteger a los estudiantes prestatarios de compañías de préstamos estudiantiles depredadores", dijo la senadora Elizabeth Warren, demócrata por Massachusetts, quien ayudó a iniciar el CFPB, en un comunicado por correo electrónico a Investmentmatome. "Entre las acciones anti-estudiantes de Mulvaney y Betsy DeVos, la administración de Trump ha declarado la guerra a los estudiantes de Estados Unidos".

El buró insiste en que es como siempre.

"Este es un cambio muy modesto en el organigrama para mantener a la Oficina en línea con el estatuto, pero la oficina todavía está operando dentro de la misma división", dijo John Czwartacki, jefe de comunicaciones y portavoz de la oficina, en un comunicado por correo electrónico a Investmentmatome. “El trabajo de la oficina continúa, el personal está en el trabajo y trabajando en el mismo material que antes. La conclusión es que no hay ningún cambio funcional ni práctico ".

Pero el traslado de personal a la oficina de educación financiera hizo sonar las alarmas para algunos.

"La educación solo puede llegar tan lejos cuando una empresa en realidad es depredadora", dice Whitney Barkley-Denney, asesora principal de políticas en el Centro para Préstamos Responsables, un grupo de defensa sin fines de lucro.

Cualquier cambio en el papel del CFPB es un gran problema, no solo para los activistas, sino para los 44 millones de estadounidenses que deben $ 1.5 billones de dólares en su educación. Esto es lo que hay en la línea si el CFPB reduce la ejecución de préstamos estudiantiles y cómo obtener ayuda en otro lugar si la necesita. (Divulgación: el Director Ejecutivo de Investmentmatome, Tim Chen, es miembro del Consejo Asesor del Consumidor de CFPB).

" MÁS: Su billetera sufrirá si esta agencia es destruida.

Cómo el CFPB defiende a los estudiantes prestatarios

El CFPB ha manejado las quejas de los prestatarios de préstamos estudiantiles desde 2012. Son supervisados ​​por el Defensor de los préstamos estudiantiles de la oficina y están incluidos en la base de datos de quejas del consumidor disponible públicamente. Solo en un año, de septiembre de 2016 a agosto de 2017, el buró recibió más de 20,000 quejas de prestatarios de préstamos estudiantiles.

Las quejas han llevado a un mayor control de las prácticas de préstamos y servicios de CFPB, lo que ha llevado a la oficina a tomar múltiples acciones legales en nombre de los prestatarios. Entre ellos se incluyen pedidos de multas multimillonarias y pagos de compensación contra prestamistas privados Citibank en 2017 y Wells Fargo en 2016 por sus prácticas de servicio. También ayudó a obtener $ 480 millones en condonación de préstamos para los prestatarios que tomaron préstamos depredadores de la cadena cerrada Corinthian Colleges con fines de lucro.

El CFPB está en medio de una demanda contra el gigante de servicios de préstamos estudiantiles, Navient. El administrador de servicios está acusado de asignar incorrectamente los pagos, desviar los pagos y proporcionar información poco clara sobre las opciones del plan de pago impulsado por los ingresos.

La oficina no ha dicho que terminará la demanda con los cambios internos anunciados, pero los defensores de los consumidores temen que lo haga.

"Si el CFPB abandona el caso, creo que eso indica que es una temporada abierta para los prestatarios de préstamos estudiantiles", dice Persis Yu, un abogado del Centro Nacional de Derecho del Consumidor.

Otras formas de obtener ayuda de préstamos estudiantiles

Los prestatarios que sienten que han sido engañados por sus administradores de préstamos estudiantiles, o cuyos pagos han sido mal aplicados, pueden comunicarse con estos recursos:

• Procuradores generales del estado: Varios abogados generales, incluidos los de Illinois, Pennsylvania y Washington, han hecho de la protección de préstamos estudiantiles uno de sus problemas de firma. Encuentre la oficina de su fiscal general y envíe una queja a su división de quejas de consumidores.
• Oficinas estatales de protección al consumidor: También puede presentar una queja directamente a la oficina de protección al consumidor de su estado, que trata las inquietudes sobre los productos financieros. Algunas oficinas están afiliadas con el fiscal general del estado, mientras que otras son oficinas independientes.
• Comisión Federal de Comercio: Registre una queja con el servicio en línea del Asistente de Quejas de la FTC para reportar un problema con su prestamista, prestamista, escuela, beca o subsidio. La FTC no resuelve quejas específicas, pero las comparte con socios de la ley y brinda información sobre los próximos pasos.
• Departamento de EducaciónSistema de retroalimentación de ayuda federal para estudiantes: Presente una queja o reporte una estafa a la oficina de Ayuda Federal para Estudiantes usando su sistema de comentarios. Proporcione su ID de FSA para rastrear su historial de casos.
• Departamento de EducaciónGrupo del Defensor del Pueblo de la Ayuda Federal para Estudiantes: Si ya trató de resolver una disputa con su administrador de préstamos federales y no obtuvo ayuda, puede comunicarse con el Grupo de Ombudsman de la FSA. Este método debe ser un último recurso. Llame al 1-877-557-2575 para la respuesta más rápida.
• Consejeros certificados de préstamos estudiantiles: Encuentre un consejero de préstamos estudiantiles certificado por la Fundación Nacional sin fines de lucro para el asesoramiento crediticio.Pueden ofrecerle consejos sobre los próximos pasos a seguir si tiene dificultades para tratar con su prestamista o administrador.
• Sistema de retroalimentación VA GI Bill: Los veteranos que tienen dificultades con los fondos de GI Bill y los préstamos estudiantiles pueden presentar quejas utilizando el Sistema de comentarios de GI Bill de Veterans Affairs.
• Nuestro sitio Lista de vigilancia de préstamos para estudiantes: Si cree que puede haber sido víctima de una estafa de préstamos estudiantiles, verifique si está en la Lista de vigilancia de préstamos estudiantiles de nuestro sitio. Reporte su experiencia enviando un correo electrónico a [email protected].

La presentación de una queja o el asesoramiento de cualquiera de estos puntos de venta no ofrece ninguna garantía de que su problema se resuelva a su favor, en todo caso. Pero aún vale la pena intentarlo y ayudará a las agencias de cumplimiento a mantenerse al tanto de las actividades predatorias.

Puede compartir su punto de vista sobre el trabajo de la CFPB, y cómo podría verse afectado por posibles cambios en él, contactando a sus representantes en el Congreso.