Carvana Used-Car Financing: Revisión 2018

Carvana es una buena opción para aquellos que:

• No me gusta negociar para un carro usado
• ¿Quieres comprar precios con sólo un suave tirón de crédito
• Tener mal crédito; no se requiere una puntuación de crédito mínima para solicitar

Carvana de un vistazo

Carvana reseña detalles

El exclusivo modelo de venta al por menor de Carvana podría revolucionar la forma en que se venden los automóviles usados. Puede seleccionar un automóvil de su inventario de más de 10,000 automóviles, seleccionar los términos de financiamiento y completar todo el papeleo en línea. La compañía vende vehículos usados, en su mayoría con poco kilometraje, que reciben una inspección de 150 puntos y vienen con un informe de historial de vehículos gratuito de CarFax. Los precios de Carvana no son negociables, pero parecen estar en línea con los precios de Kelley Blue Book.

La compañía "extiende el crédito a los clientes con una amplia gama de perfiles de crédito", dice Ryan Keeton, cofundador de Carvana y director de marca. Esto incluye a los compradores de automóviles con muy poco crédito que pueden tener problemas para obtener préstamos de los concesionarios y prestamistas tradicionales. Carvana no tiene puntaje de crédito mínimo; sin embargo, debe ganar al menos $ 10,000 al año y no tener quiebras actuales.

Los compradores de autos pueden obtener ofertas de financiamiento precalificadas con una suave consulta de crédito, que no disminuirá su puntaje de crédito, lo que lo hace bueno para los compradores de tarifas. Aunque la mayoría de los clientes que financian una compra utilizan la financiación de Carvana, también puede pagar en efectivo o con un prestamista externo.

Tasas de préstamo de coche

Si bien Carvana no revela sus rangos de tasa de financiamiento, su calculadora "construir mi acuerdo" muestra APR de muestra para las puntuaciones de crédito proporcionadas por el usuario. Para estimar las tasas de los préstamos, Investmentmatome corrió los números de un vehículo de Carvana para un comprador en California, utilizando plazos de préstamo de 36 meses y un pago inicial de aproximadamente el 10% del precio del auto. Los ingresos no se proporcionaron en los cálculos, pero los impuestos y las tarifas se incluyeron para un pago mensual al aire libre.

Coche: 2016 Mazda 3 iSport

Precio: $ 13,100 (46,437 millas)

Pago inicial: $1,400

Mal credito

La herramienta de creación de acuerdos de Carvana no proporciona tasas de muestreo para puntajes de crédito por debajo de 588, pero la herramienta de comparación de tasas muestra las tasas promedio por estado. Por ejemplo, para una persona en California con un puntaje de crédito de 550, comprar un automóvil de $ 20,000 y hacer un pago inicial del 11%, la tasa promedio de Carvana es de 19.54%, en comparación con el promedio estatal de 19.93%, según datos de Experian.

Si tiene mal crédito, explore cuidadosamente las opciones de préstamo de su automóvil y considere comprar un automóvil usado barato. Para obtener la mejor oferta de financiamiento, verifique las tasas de varios prestamistas de automóviles e intente refinanciar su préstamo de automóvil después de que su crédito mejore en seis a 12 meses. O, si su puntaje de crédito le otorgará APR de dos dígitos, considere ahorrar para comprar un automóvil completamente con efectivo.

" MÁS: Encuentra un préstamo de coche para un buen, justo o mal crédito

Aplicando a Carvana

• No se requiere consulta de crédito para la precalificación
• Decisión para la precalificación en minutos; Más información y tirón duro requerido para la aprobación final.
• Sin tarifa de solicitud o penalización por pago anticipado; puede cobrar recargos por demora
• Carvana no permite co-compradores.

Restricciones

• Financiamiento solo disponible para vehículos de carvana.
• El solicitante debe tener al menos 18 años de edad
• No hay quiebras actuales
• Ingreso minimo: $ 10,000 / año
• Plazo máximo del préstamo: 72 meses (Investmentmatome no recomienda préstamos de más de 36 meses para autos usados ​​y 60 meses para autos nuevos)
• Autos entregados en 48 estados hasta la fecha; Carvana entregará a Alaska y Hawai, aunque los costos de entrega probablemente sean prohibitivos.

Historia y fondo de carvana

Carvana se fundó en 2012 como una subsidiaria de propiedad total de DriveTime Automotive Group, una empresa financiera y minorista de automóviles usados ​​a nivel nacional, y se escindió en 2014. Con financiamiento de Carvana, los préstamos son realmente atendidos por el prestamista de automóviles de alto riesgo GO Financial, una filial de Hora de manejar.

DriveTime y su brazo financiero, DT Acceptance Corporation, son el distribuidor más grande del país para comprar aquí, según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, que multó a la compañía con $ 8 millones en 2014 como parte de un acuerdo por sus prácticas de cobro de deudas. y otros temas.

Más de carvana

Entrega: Carvana entrega sus vehículos de forma gratuita en una creciente lista de ciudades, o por una tarifa, que depende de su ubicación. También puede recoger su automóvil en una "máquina expendedora" de Carvana. Si vuela a una ciudad de recogida, Carvana subsidiará hasta $ 200 de su boleto aéreo y lo recogerá en el aeropuerto.

Politica de devolucion: Todos los vehículos vendidos por Carvana tienen un período de prueba de siete días. Los clientes pueden devolver su automóvil después de una semana de haberlo tenido, recibir un reembolso por el pago inicial y cancelar el préstamo antes del primer pago. Sin embargo, verifique la letra pequeña, ya que puede ser responsable de los cargos por entrega o exceso de millas.

Cambios: Carvana acepta los intercambios y le dará un precio por su automóvil si proporciona el número de identificación del vehículo y una breve descripción de su vehículo. Si se encuentra en una de las áreas de entrega gratuita, su intercambio será recogido cuando se entregue el automóvil comprado.

Garantías y otros productos: Todos los vehículos de Carvana vienen con una garantía limitada de 100 días (4,189 millas). Para algunos autos, los compradores también pueden comprar CarvanaCare, una garantía extendida. Carvana también ofrece seguro de brecha en algunos estados.

Comprando un préstamo de auto

• Tasas y sanciones: La mayoría de los prestamistas no cobran una tarifa de solicitud para solicitar una compra o refinanciar un préstamo. Una vez que reciba el préstamo, los cargos por pagos atrasados ​​variarán según el prestamista.
• Tasa de compras: Realice todas las solicitudes dentro de poco tiempo para minimizar el impacto en su puntaje de crédito. Las agencias de crédito generalmente agrupan solicitudes de préstamos para automóviles múltiples y las tratan como una sola consulta si se realizan dentro de un período breve, generalmente de 14, 30 o 45 días. Pero también es inteligente revisar su informe después para confirmar que este es el caso.
• Ejecutar los números: El hecho de que pueda calificar para un préstamo no significa que tenga que tomarlo si se estira su presupuesto. Use nuestra calculadora de préstamos para automóviles para ver cómo se comparan las ofertas y qué se ajusta mejor a su presupuesto de automóvil. Al refinanciar, Investmentmatome no recomienda extender el plazo de su préstamo ya que terminará pagando más intereses y podría terminar debiendo más de lo que vale el auto.

+ Cómo proteger su privacidad Es inteligente hacer comparaciones cuando desea obtener un préstamo para comprar o refinanciar su automóvil. Sin embargo, esto puede llevar a ser contactado por concesionarios y prestamistas.

Muchos prestamistas y mercados de préstamos comparten su información con otros prestamistas y socios para obtener la mejor oferta. Esto significa que podría recibir correos electrónicos y llamadas telefónicas de prestamistas y posiblemente incluso de concesionarios de automóviles. Asegúrese de leer la información de privacidad en el sitio web de un prestamista.

Para evitar llamadas y correos electrónicos no deseados, considere crear una nueva cuenta de correo electrónico y obtener un número de teléfono de Google Voice que pueda verificar por separado. Ambas opciones son gratuitas y pueden utilizarse para otras necesidades de compras. + Documentos que necesitará Cuando solicite un préstamo para un automóvil, los documentos y la información solicitada pueden variar según el prestamista, pero generalmente necesitará lo siguiente:

• Información del vehículo, incluyendo el año, marca, modelo y kilometraje actual del automóvil; el número de identificación del vehículo; una descripción precisa de todos los niveles de equipamiento, características y opciones del vehículo; comprobante de matriculación y seguro del vehículo; y una copia de su licencia de conducir.
• Información personal y financiera., incluyendo comprobante de ingresos, información de empleo, historial bancario y de crédito, número de Seguro Social y comprobante de residencia.