Los conductores con mal crédito pagan tasas de seguro más altas en la mayoría de los estados
Conductor de UBER Casi muere ASESINADO por una BROMA | Final Inesperado |
Tabla de contenido:
- Diferencia en las tasas entre los conductores con buen y mal crédito
- Cómo el historial de crédito afecta el seguro del automóvil.
- ¿Que sigue?
- Comparar cotizaciones de seguros de automóviles
- Descubrir 2 maneras de reducir el costo de tener 4 ruedas
- Lee mas sobre los puntajes FICO
Su historial de crédito se filtra en la mayoría de los rincones de su vida financiera, y el seguro de automóvil no es una excepción.
Cuando solicita una póliza, las compañías de seguros pueden usar su historial de crédito para predecir qué tan probable es que presente una reclamación futura. Las fallas de crédito generalmente resultarán en cotizaciones de seguros de automóviles más altas para los conductores en todos los estados, excepto en tres. (California, Hawaii y Massachusetts prohíben que las aseguradoras de automóviles aumenten las tarifas según la información de crédito).
» REGÍSTRATE:Encuentra ahorros en tus gastos de auto
Analizamos varias citas en cada uno de los otros 47 estados y el Distrito de Columbia para ver el impacto que tiene el mal crédito en las tasas de seguro de automóvil. En general, un puntaje FICO de 579 o inferior se considera un crédito "deficiente", pero las aseguradoras tratan el crédito de manera diferente.
Comparamos los precios de los conductores de 30 años con registros de manejo limpios y buen crédito a precios de perfiles de conductor idénticos con mal crédito según lo informado a la aseguradora. Los aumentos varían ampliamente, pero en 29 estados, los conductores con mal crédito pagan, en promedio, más de $ 1,000 más cada año.
Diferencia en las tasas entre los conductores con buen y mal crédito
| Ranking nacional | Estado | Aumento anual de precios por mal crédito. | Incremento de precio mensual |
|---|---|---|---|
| Aumento medio: | $ 1,270 / año | $ 106 / mes | |
| 1 | Michigan | $5,571 | $464 |
| 2 | Kentucky | $2,216 | $185 |
| 3 | New Jersey | $2,138 | $178 |
| 4 | Nueva York | $2,124 | $177 |
| 5 | Luisiana | $1,940 | $162 |
| 6 | Florida | $1,898 | $158 |
| 7 | Nevada | $1,764 | $147 |
| 8 | Texas | $1,759 | $147 |
| 9 | Minnesota | $1,726 | $144 |
| 10 | Misuri | $1,663 | $139 |
| 11 | Kansas | $1,638 | $137 |
| 12 | Oregón | $1,533 | $128 |
| 13 | Montana | $1,465 | $122 |
| 14 | Arizona | $1,419 | $118 |
| 15 | Connecticut | $1,396 | $116 |
| 16 | CORRIENTE CONTINUA. | $1,386 | $115 |
| 17 | Delaware | $1,347 | $112 |
| 18 | Colorado | $1,334 | $111 |
| 19 | Virginia del Oeste | $1,243 | $104 |
| 20 | Alabama | $1,234 | $103 |
| 21 | Rhode Island | $1,225 | $102 |
| 22 | Utah | $1,219 | $102 |
| 23 | Misisipí | $1,214 | $101 |
| 24 | Illinois | $1,168 | $97 |
| 25 | Georgia | $1,155 | $96 |
| 26 | Pensilvania | $1,134 | $94 |
| 27 | Oklahoma | $1,120 | $93 |
| 28 | Maryland | $1,098 | $91 |
| 29 | Arkansas | $1,008 | $84 |
| 30 | Tennesse | $971 | $81 |
| 31 | Nuevo Mexico | $902 | $75 |
| 32 | Carolina del Sur | $862 | $72 |
| 33 | Vermont | $850 | $71 |
| 34 | Dakota del Norte | $848 | $71 |
| 35 | Washington | $831 | $69 |
| 36 | Idaho | $824 | $69 |
| 37 | Ohio | $792 | $66 |
| 38 | Wisconsin | $788 | $66 |
| 39 | New Hampshire | $764 | $64 |
| 40 | Indiana | $760 | $63 |
| 41 | Maine | $738 | $62 |
| 42 | Nebraska | $735 | $61 |
| 43 | Dakota del Sur | $717 | $60 |
| 44 | Alaska | $684 | $57 |
| 45 | Virginia | $609 | $51 |
| 46 | Wyoming | $451 | $38 |
| 47 | Iowa | $449 | $37 |
| 48 | Carolina del Norte | $235 | $20 |
Cómo el historial de crédito afecta el seguro del automóvil.
Las tasas de seguro varían por estado y por compañía. Las aseguradoras establecen sus tarifas según los factores de riesgo y las reclamaciones que han pagado en cada área. Además, cada departamento de seguros del estado tiene un proceso de aprobación de tarifas y puede rechazar las tarifas que considere exorbitantes. Esto lleva a un complejo mosaico de variaciones de tasas en todo el país.
En los estados que permiten el uso de crédito para establecer tasas, los conductores con mal crédito pagan un promedio de $ 1,270 más por año.
Tener problemas de crédito puede ser uno de los mayores obstáculos para obtener un seguro de automóvil barato. En los estados que permiten el uso de crédito para establecer tarifas, los conductores con mal crédito pagan un promedio de $ 1,270 más por año para la cobertura de automóviles que aquellos con buen crédito.
Los conductores de Carolina del Norte tuvieron la diferencia de precio promedio más baja; los conductores con mal crédito pagan $ 235 más por año que los que tienen buen crédito. En el otro extremo, Michigan tenía la mayor disparidad de tasas entre los automovilistas con crédito bueno y malo, con $ 5,571 por año.
Las aseguradoras utilizan un puntaje de seguro basado en el crédito para establecer precios, que es diferente del puntaje utilizado para decidir si le otorgaremos un préstamo o una tarjeta de crédito. Se basa en gran parte de la misma información en esos informes de crédito, pero utiliza un modelo de calificación diferente para predecir la probabilidad de que presente una reclamación de seguro.
Es importante darse una vuelta por el seguro de automóvil sin importar cuál sea su historial de crédito o de manejo, porque las tarifas para la misma cobertura varían ampliamente entre las aseguradoras.
" COMPARAR: Nuestro sitio web herramienta de comparación de seguros de automóviles
Puede tomar medidas para mejorar su crédito para obtener mejores tasas de seguro de automóvil, como:
- Pagando todas sus facturas a tiempo
- Pagando sus tarjetas de crédito
- Mantener los saldos futuros de las tarjetas de crédito por debajo del 30% del límite de la tarjeta.
" MÁS: Cómo agregar 100 puntos a su puntaje de crédito
Metodología Para las clasificaciones estado por estado: Primero, promediamos las tres tarifas más baratas de las aseguradoras más grandes en cada estado, en 10 códigos postales en cada estado, para hombres y mujeres de 30 años con buen crédito. Los límites de cobertura fueron:
- $ 100,000 de cobertura por responsabilidad civil por lesiones corporales por persona
- $ 300,000 de cobertura de responsabilidad por lesiones corporales por accidente
- $ 50,000 de cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad por accidente
- Cobertura por lesiones corporales por conductor no asegurado de $ 100,000 por persona
- Cobertura por lesiones corporales por conductor sin seguro de $ 300,000 por accidente
- Colisión e integral cada uno con un deducible de $ 1,000
- Otras coberturas mínimas requeridas por el estado, donde sea necesario
Luego, reunimos las tarifas para los conductores con mal crédito y comparamos la diferencia en las tarifas. Utilizamos un Toyota Camry 2014 en todos los casos. Estas son las tasas de muestreo generadas a través de los Servicios de Información del Cuadrante. Sus propias tarifas serán diferentes.
¿Que sigue?
