Prestigio Platino de Capital One: ¿Puede competir con otras tarjetas 0% APR?

Tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige: lo básico

El atractivo de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige está en su simplicidad. Su período introductorio de 0% TAE en compras y transferencias de saldo es ideal para personas con un solo objetivo: pagar una gran compra o una deuda de tarjeta de crédito pendiente mientras paga el menor interés posible.

Los aranceles de transacción extranjera cero hacen que la tarjeta de crédito Capital One® Platino Prestige sea una opción atractiva. Sin embargo, no obtendrá un bono de registro impresionante, y sus compras no generarán ningún punto en el programa de recompensas sin complicaciones de Capital One.

Donde brilla la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige ofrece los siguientes beneficios:

Período introductorio largo del 0% TAE en compras y transferencias de saldo: Si necesita tiempo para pagar algo que debe comprar de inmediato, la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige tiene mucho que ofrecer: 0% durante 15 meses en compras y transferencias de saldo, y luego el APR actual de 11.65% - 21.65% variable. Eso podría darle suficiente tiempo para pagar su compra, o al menos pagar su saldo a un tamaño manejable.

Cero tasas de transacción extranjera: Si viaja al extranjero, la tarifa típica de transacción extranjera del 3% en muchas tarjetas puede aumentar sus gastos rápidamente. Por ejemplo, si gasta $ 3,000 mientras está de vacaciones en Europa, pagará $ 90 solo por usar su tarjeta. Como todas las tarjetas de crédito Capital One, la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige no le cobraría nada.

El puntaje crediticio de TransUnion puede darle una idea general de dónde se encuentra su crédito. Sin embargo, no es un puntaje FICO y es probable que los prestamistas no lo utilicen cuando usted solicita un préstamo. Echa un vistazo a nuestras tarjetas de crédito favoritas que ofrecen una puntuación FICO gratis.

Ahorre dinero con una transferencia de saldo

Si está luchando para pagar su deuda de tarjeta de crédito pendiente, transferir sus saldos a una tarjeta con un período de APR introductorio del 0% puede ahorrarle dinero. Podría ser una buena idea transferir su saldo si un alto interés está reduciendo una gran parte de sus pagos, especialmente si puede pagar su deuda antes de que finalice el período introductorio de 0% TAE.

Una cosa a tener en cuenta: La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige cobra una tarifa del 3% sobre el monto de cada transferencia de saldo. Así que antes de saltar a la oferta, asegúrate de que valga la pena. La mejor manera de aprovechar al máximo una transferencia de saldo es tener un plan para pagar la deuda antes de que finalice el período del 0%, realizar los pagos a tiempo y abstenerse de agregar más deuda de tarjeta de crédito a la cantidad existente.

Donde la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige se queda corta

Si bien las características de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige pueden ser atractivas, también tienen algunos inconvenientes.

No hay programa de recompensas:Si está buscando ganar recompensas en sus compras diarias, no lo va a encontrar con la tarjeta de crédito Platinum Prestige de Capital One®. Esto hace que la tarjeta sea menos atractiva una vez que finaliza el período inicial de APR del 0%.

Cargo por transferencia de saldo:La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige ofrece un APR introductorio generoso del 0% en transferencias de saldo, pero no exime del cargo del 3% en la transferencia de saldo. Si bien la transferencia de su saldo de una tarjeta de crédito de alto interés puede tener sentido matemáticamente, todavía le costará.

No es el período más largo de 0% APR por ahí: El reclamo a la fama de la tarjeta de crédito Platinum Prestige de Capital One® lo está ayudando a pagar sus deudas con el menor interés posible. Pero hay otras tarjetas que proporcionan un período introductorio de 0% APR más largo.

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige frente a la competencia

Veamos cómo la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige se compara con otras tarjetas de 0% APR:

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige versus Chase Slate®

Con el Chase Slate®, obtiene un acuerdo de APR similar: 0% en compras y transferencias de saldo durante 15 meses, y luego el APR actual de 16.49% - 25.24% de APR variable. Chase Slate® también tiene una tarifa anual de $ 0 y no ofrece recompensas.

El Chase Slate® supera a la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige con un cargo introductorio de transferencia de saldo de $ 0 por transferencias realizadas en los primeros 60 días. Después de eso, la tarifa es del 5% de la cantidad transferida o de $ 5 sin costo, lo que sea mayor. Esto es importante para las personas que podrían usar ese dinero adicional por adelantado para pagar la deuda.

Además, Chase Slate® brinda acceso gratuito a su puntaje FICO, que es el que utiliza la gran mayoría de los prestamistas. Donde el Chase Slate® se queda corto en esta comparación es su tasa de transacción extranjera del 3%.

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige versus la simplicidad de Citi^® Tarjeta - Sin cargos por pagos atrasados

La Citi Simplicidad^® Tarjeta: Sin tarifas tardías. Ever ofrece una de las mejores ofertas introductorias de 0% APR, que le da 0% en compras por 12 meses y 0% en transferencias de saldo por 21 meses, y luego la tasa de porcentaje anual vigente de 15.99% - 25.99% variable ABR. Tampoco ofrece cargos por pago atrasado, tasa de interés de penalización y un cargo anual de $ 0.

Al igual que la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige, la simplicidad de Citi^® Tarjeta: Sin tarifas tardías nunca ofrece un programa de recompensas. También cobra la misma tarifa de transferencia de saldo del 5% o $ 5, la que sea mayor. Pero, a diferencia de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige, cobra una tarifa de transacción extranjera del 3%.

A fin de cuentas, si está refinanciando su deuda o está realizando una gran compra, el Citi Simplicity^® Tarjeta - Sin cargos por pagos atrasados ​​nunca te da un poco más de tiempo para pagarla. También es una mejor opción si tiene un historial de no hacer los pagos a tiempo: no cobra una tarifa por retraso, nunca; aunque los Nerds recomiendan siempre hacer pagos a tiempo para mantener un buen historial de crédito.

La tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige frente a la transferencia de saldo Discover it®

El Discover it® Balance Transfer tiene una ventaja entre las tarjetas de 0% APR con su generoso programa de recompensas en efectivo, que incluye un 5% de reembolso en efectivo en categorías de bonos trimestrales rotativas (hasta $ 1,500 en compras por trimestre) y un 1% de reembolso en efectivo en otras compras También proporciona un puntaje FICO gratuito, tiene una tarifa anual de $ 0, no tiene tarifas de transacción en el extranjero y elimina el cargo por demora en su primer pago atrasado.

Si bien los beneficios de la tarjeta pueden ser tentadores, debe considerar su oferta de APR introductoria: 0% en compras por 6 meses y 0% en transferencias de saldo por 18 meses, y luego la tasa de porcentaje anual actual de 13.99% - 24.99% de tasa variable anual. La transferencia de saldo Discover it® tiene más sentido para las transferencias de saldo, pero la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige es preferible si está buscando financiar una compra grande porque le da más tiempo para pagarla sin intereses.

El resultado final: ¿Es la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige adecuada para usted?

La especialidad de la tarjeta de crédito Capital One® Platinum Prestige es su período introductorio de 0% TAE en compras y transferencias de saldo. Si esta es la única razón por la que necesita una tarjeta de crédito, no es una mala elección. Sin embargo, hay otras tarjetas que ofrecen beneficios tan buenos o mejores para el mismo propósito, por lo que los Nerds recomiendan considerarlos también.

La información relacionada con el Chase Slate® ha sido recopilada por Investmentmatome y no ha sido revisada ni proporcionada por el emisor de esta tarjeta.

Ben Luthi es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @benluthi y en Google+ .

Imagen con iStock.