¿No puede refinanciar préstamos estudiantiles? Prueba esto

La refinanciación de préstamos estudiantiles puede ahorrar dinero y simplificar los pagos. Pero debido a los estrictos requisitos de elegibilidad, muchos prestatarios no califican.

Cuando refinancia, un prestamista privado paga sus préstamos existentes y los reemplaza por uno nuevo. El objetivo es ahorrar dinero al calificar para una tasa de interés más baja, pero los prestamistas generalmente no trabajan con los solicitantes que se encuentran entre los puestos de trabajo o tienen un puntaje de crédito bajo.

Si no cumple con los requisitos para la refinanciación de préstamos estudiantiles, use estas estrategias para fortalecer su solicitud o pruebe alternativas de pago.

Fortalece tu solicitud de refinanciamiento

Obtenga su puntaje de crédito en la mejor forma

Los prestamistas de refinanciamiento determinan la elegibilidad, y las nuevas tasas, en función de factores que incluyen el puntaje crediticio, los ingresos, la carga de la deuda y los antecedentes educativos del solicitante. Su puntaje de crédito, en particular, muestra cuán responsable ha manejado la deuda, por lo que debe ser lo más sólido posible antes de que presente su solicitud.

Los prestamistas Investmentmatome ha revisado el informe de que el prestatario promedio tiene un puntaje de crédito de alrededor de 680 y 780. Si su puntaje cae por debajo de ese rango, pague cada factura a tiempo. Automatizar los pagos de las facturas de servicios públicos y préstamos estudiantiles podría ayudar. Y revise su informe de crédito para asegurarse de que los prestamistas tengan la información correcta. Puede obtener una copia gratuita de su informe de cada una de las tres agencias de crédito principales una vez al año en annualcreditreport.com.

Los errores pueden marcar la diferencia: un informe de la Comisión Federal de Comercio de 2013 encontró que el 5% de los estadounidenses cometió un error en uno de sus informes de crédito que podría haber resultado en términos de préstamos menos favorables. Un poco más del 10% vio cambiar su puntuación una vez que se abordó el error.

Aumente su flujo de efectivo

Los prestamistas también observan de cerca el flujo de efectivo o el dinero que queda después de cubrir los gastos mensuales regulares, como el alquiler y los pagos de automóviles. Desde el punto de vista de los prestamistas, mientras más efectivo haya disponible, más probabilidades hay de que pague un préstamo refinanciado. Para mejorar su flujo de efectivo, aumentar sus ingresos o reducir sus gastos, dice Phil DeGisi, director de mercadotecnia del prestamista de refinanciamiento CommonBond.

"Para muchos solicitantes, la última opción es a menudo más fácil, pero cualquiera de los dos puede hacer una diferencia en una solicitud de refinanciamiento", dice DeGisi.

Considere la posibilidad de pagar un saldo pendiente en su tarjeta de crédito o aumentar sus ingresos con un concierto paralelo, como consultar, trabajar independientemente o aprovechar las muchas aplicaciones de "economía compartida".

Utilizar un co-firmante

Si se le negó por su propio perfil financiero, muchos prestamistas le permitirán reforzar su próxima solicitud con un cofirmante que tenga un mayor flujo de efectivo y una mejor calificación crediticia.

Antes de pedir a un padre, cónyuge u otro adulto de confianza que co-firme un préstamo estudiantil refinanciado, deje en claro los riesgos. El préstamo aparecerá en el informe de crédito de su co-firmante, y los prestamistas lo considerarán parte de su carga de deuda general. Cualquier pago que omita se reflejará negativamente en el puntaje de su co-firmante, y él o ella tendrá que pagar si usted no puede.

Vaya por esta ruta solo si su co-firmante reconoce completamente los inconvenientes, verá ahorros de refinanciamiento que hacen que valga la pena y es la única forma viable de calificar.

Otras opciones de pago de préstamos estudiantiles

Regístrese para obtener un reembolso basado en los ingresos

A veces la refinanciación no es el mejor movimiento. Digamos que el saldo de su préstamo estudiantil es mucho mayor que su ingreso y es probable que no vea un gran aumento de ingresos en el futuro. Incluso si un cofirmante lo ayuda a refinanciar, sus pagos mensuales podrían permanecer inasequibles.

Considere inscribirse en un plan de pago federal impulsado por los ingresos en su lugar. Recibirá una factura mensual más pequeña vinculada a sus ingresos y pagará la deuda en 20 o 25 años. No ahorrará intereses, pero se le perdonará su saldo al final del plazo de amortización.

Es crucial tener en cuenta que la refinanciación de los préstamos federales los convierte en privados, y perderá la capacidad de suscribirse para obtener un reembolso impulsado por los ingresos. Si está considerando una refinanciación y es posible que desee aprovechar este beneficio en el futuro, solo refinanciar préstamos privados.

Hable con su prestamista privado actual

El pago basado en los ingresos está disponible solo para los prestatarios de préstamos federales. Algunos prestamistas privados permiten que los prestatarios hagan pagos más bajos por un período de tiempo, pero estas opciones no son tan generosas como el programa federal.

Aún así, pregúntele a su prestamista acerca de sus opciones de modificación de préstamos a corto y largo plazo. En los últimos años, Wells Fargo y Discover, por ejemplo, han ofrecido nuevos programas de asistencia para el pago de préstamos.

"Desde mi experiencia, se han vuelto más flexibles al tratar de trabajar con usted", dice Terrence Banks, un asesor de préstamos estudiantiles certificado con sede en Richmond, Virginia, de Money Management International, una agencia de asesoría de crédito sin fines de lucro.

Proteja su puntaje de crédito comunicándose con su prestamista y discutiendo formas de reducir su pago, incluso cuando la refinanciación no esté sobre la mesa.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.