El cálculo del ahorro de jubilación

Por Jeffrey Stoffer

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A menudo me preguntan: “¿Cuánto necesito para jubilarme?” ¿Un millón? ¿Dos millones? No hay una respuesta simple. Pero esta es una muy buena pregunta. Esencialmente, la respuesta de cada persona dependerá de una variedad de factores.

Primero tenemos que mirar sus gastos anuales. Imagina que actualmente tienes un trabajo, una hipoteca y tomas vacaciones anuales. Usted ahorra para la jubilación y paga impuestos. Estos gastos cambiarán al jubilarse. Puede pagar la hipoteca, hacer un viaje o dos y dejar de ahorrar para la jubilación. Su tasa de impuestos puede disminuir. Evaluar sus gastos actuales y anticipar lo que serán más adelante es un primer paso clave para responder a la pregunta: "¿Qué cantidad de ahorros necesito al jubilarme?"

La inflación es un riesgo significativo para los jubilados. Cuando dejamos de trabajar, los gastos tienden a aumentar más rápido que los ingresos (de ahí la frase familiar, “vivir con un ingreso fijo”). Los ajustes de costo de vida incluidos en el Seguro Social no brindan suficiente protección contra el aumento de los precios, especialmente los costos de atención médica que aumentan Más rápido que la inflación general y consumen un mayor porcentaje de nuestro presupuesto a medida que envejecemos.

A continuación, debemos observar cómo se posicionan sus inversiones. ¿Estás invertido para el crecimiento o los ingresos? Una de las razones clave por las que ahorramos e invertimos es asegurar una fuente de ingresos que esperamos que se mantenga al ritmo de la inflación. La duración de nuestra inversión depende de nuestros gastos, la tasa de inflación, cómo estamos invertidos y cuánto vivimos, un conjunto de factores bastante complejo.

Hoy en día la gente vive más tiempo. En consecuencia, el "cálculo del ahorro de jubilación" ha sufrido un cambio asombroso. La mayoría de las personas desconocen las implicaciones. Las personas solían trabajar durante 40-50 años y luego se jubilan por 10 o 20. Ahora, la gente prevé trabajar 40 años o incluso menos, retirarse antes y puede vivir otros 30 años o más. Todo el paradigma ha cambiado.

Los jóvenes que se casan y tienen hijos pueden no comenzar a ahorrar de inmediato. Pero esto significa que puede ser poco realista pensar que puede ahorrar por 20 años y retirarse por 30. El factor más importante para alcanzar nuestra meta de ahorro para la jubilación es el tiempo, por lo que comenzar es tan pronto como sea posible.

No solo no hay una respuesta simple a la pregunta "¿Cuánto necesito para jubilarme?", La respuesta será diferente para cada persona. Por eso es tan importante buscar la ayuda de un profesional. Lo que quiere que su vida “parezca” depende de sus valores y prioridades. Primero, haga un análisis exhaustivo de sus gastos actuales y una estimación de los gastos al momento de la jubilación. Factor en la inflación. Luego cree un objetivo de ahorro y un plan de inversión que aumente la probabilidad de que tenga suficiente para la cantidad de años que espera vivir.

Si esto suena desalentador, puedo ayudar!