Seguro para propietarios de viviendas: protección contra lo inesperado

Cuando compra una casa, lo primero que tiene en mente no es la idea de que un visitante se resbale y caiga en su cocina y lo demande. Pero es solo para ese tipo de escenario, entre otros, que es importante obtener un seguro para propietarios de viviendas. (Sin mencionar que su prestamista hipotecario generalmente lo requerirá).

Encontrar el seguro adecuado puede ser complicado debido a la variedad de pólizas disponibles. Diferentes tipos de pólizas tendrán diferentes términos, condiciones y exclusiones. Por ejemplo, puede esperar que los objetos de valor robados se reemplacen automáticamente bajo una política general, pero, dependiendo de su política particular, puede que no sea el caso. A continuación, le indicamos cómo asegurarse de que está totalmente cubierto para los riesgos asociados con ser propietario de una casa.

¿Qué está cubierto en el seguro de vivienda?

Para saber cuánta cobertura comprar, necesitará una estimación de cuánto costaría reemplazar su casa (sin incluir el valor del terreno) y un inventario detallado de sus artículos personales. Una póliza de seguro de hogar básica generalmente proporciona cuatro áreas de cobertura:

• La estructura de tu hogar.: En caso de que un desastre natural, como un incendio forestal, dañe o destruya su hogar, su póliza generalmente cubrirá el costo de su reparación o reconstrucción, siempre y cuando haya comprado suficiente cobertura. (Específicamente, está cubierto por daños tanto a su casa como a las estructuras conectadas a su casa. Esto incluye daños a la plomería, cableado eléctrico, calefacción y sistemas de aire acondicionado instalados permanentemente). Otros desastres naturales, como inundaciones, no están incluidos, así que presta atención a las exclusiones.
• Objetos personales: Si le roban cualquiera de sus pertenencias personales, puede recibir un pago de entre el 50% y el 75% del valor de su hogar para reemplazar esos artículos. (En general, también está cubierto si sus pertenencias están dañadas, o si no están en su propiedad pero con, por ejemplo, su hijo en la universidad). Es posible que los límites de la política no sean lo suficientemente altos para cubrir algunos objetos de valor, como joyas, artículos de arte y electrónica. Los asegurados también deben prestar atención a si su seguro los compensa por nuevos artículos de reemplazo ("costo de reemplazo") o por su valor depreciado ("valor efectivo real").
• Protección de responsabilidad: Si ocurriera un accidente en su casa o en su propiedad, podría ser considerado responsable por daños y lesiones. El seguro de propietario de vivienda generalmente cubre entre $ 100,000 y $ 300,000 para demandas o gastos que resulten de un accidente, como un correo que se desliza en su camino de entrada.
• Desplazamiento: Si no puede vivir en su casa porque un incendio u otro desastre la ha dejado inhabitable, su seguro cubrirá sus gastos de vida adicionales. La mayoría de las compañías de seguros limitarán estos gastos al 20% de los límites de su póliza y requerirán que se utilicen dentro de un año del desastre.

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¿Qué no está cubierto?

La mayoría de las pólizas de seguro cubrirán daños y bienes robados que resulten de un incendio, robo, relámpago, explosiones, vandalismo y disturbios. Pero para otros peligros, tendrá que encontrar cobertura adicional a través de una póliza separada.

Por ejemplo, tendrá que comprar pólizas separadas para el seguro contra inundaciones y terremotos. Las primas de seguro contra terremotos varían según el tipo de casa que tenga y el lugar donde vive. Los propietarios de viviendas en áreas de bajo riesgo pueden pagar unos pocos cientos de dólares al año por el seguro contra terremotos, mientras que los propietarios de California pueden pagar miles.

Su compañía de seguros también puede negarse a pagar por los daños causados ​​por el mantenimiento deficiente, las termitas, los sumideros, las reservas de alcantarillado, el robo de identidad o la administración de un negocio desde su hogar. Otras exclusiones incluyen la guerra, derrames nucleares y actos de terrorismo.

Tenga en cuenta que las pólizas de seguro también pueden tener límites para objetos de valor, como joyas, daños por moho o costos de responsabilidad por mordeduras de perros o lesiones por el uso de piscinas o trampolines. Para obtener cobertura adicional para sus objetos de valor, considere una póliza flotante, que cubre propiedades que se consideran fácilmente movibles, como joyas. Para aumentar la cobertura de responsabilidad civil, querrá comprar lo que se llama una política general, que puede cubrirlo por $ 1 millón o más.

Cómo encontrar aseguradores de calidad.

Comience su comparación para comprar un seguro de hogar, primero decida exactamente qué quiere cubrir y el tamaño de la póliza que desea, de modo que pueda hacer una comparación de precios y servicios de manzana a manzana. Puede consultar las aseguradoras de su estado y las quejas de los clientes en el departamento de seguros de su estado aquí. Para obtener más información, puede consultar las calificaciones de una aseguradora en Moody's, Standard & Poor's o A.M. Mejor.

Las primas de los seguros de vivienda fluctuarán enormemente incluso dentro del mismo código postal para la misma aseguradora. Hay muchos factores que afectan sus tarifas, incluida su edad, estado civil, qué tipo de casa tiene e incluso qué tan cerca vive de una boca de incendios; Y las empresas dan diferentes pesos para cada riesgo. Así que es mejor investigar algunas empresas antes de elegir.

También es una buena idea revisar periódicamente su póliza de seguro y ajustarla a medida que cambie su situación financiera. Puede encontrar que puede ahorrar elevando su deducible, por ejemplo, o invirtiendo en una renovación que hará que su hogar sea más ecológico.

Estas cubierto

El seguro es algo que odias comprar pero que te encanta tener cuando lo necesitas. Y no requiere mucho más que atención ocasional. Una vez que analice las opciones y obtenga su cobertura, tendrá la sensación de que su mayor compra está protegida.

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