Ahorros de jubilación: qué hacer si está atrasado

Tienes más de 50 años y sabes que no tienes suficiente guardado. Cada vez que escuchas un consejo sobre cómo ahorrar dinero antes de la jubilación, te da escalofríos. Intentas ignorarlo, pero cada día se hace más y más difícil. Seamos realistas: estás en problemas!

Pero estás en buena compañía. El Instituto de Investigación de Beneficios para los Empleados encontró que el 36% de los trabajadores no cree que esté haciendo un buen trabajo de ahorro para la jubilación, y el 22% dijo que ahora se jubilará más tarde de lo planeado.

Aprenda a calcular si está ahorrando lo suficiente y, si no lo está, siga leyendo aprender lo que dicen los asesores financieros profesionales deberias hacer si estas atras

Muévete rápido

Has tenido tu cabeza en la arena durante décadas. Una vez que despiertes, comienza a tomar responsabilidad. Lyman Howard, un asesor financiero de San Francisco, dijo que las personas de 50 y 60 años deben apresurarse y aprovechar el tiempo que les queda antes de la jubilación. "Nuestro consejo para ellos es que ellos deben Aproveche al máximo los próximos cinco a diez años para realizar cambios que les permitan acumular mayores ahorros y reducir la deuda.", Dijo Howard sobre los clientes de Baby Boomer sin un perfil de ahorro saludable. "Por lo tanto, si pierden la capacidad de trabajar, no se verán atrapados en un estilo de vida deficiente por el resto de sus vidas basándose en esos ahorros insuficientes".

Ahorrar es importante, más importante que mantener las luces encendidas

Cuando era más joven, las contribuciones 401 (k) podrían haber parecido un gasto opcional. Al entrar en la mediana edad, simplemente no hay más excusas para no guardar. Incluso si planea trabajar en la vejez, enfrentará costos de atención médica que aumentarán rápidamente. El asesor financiero Alexey Bulankov dijo que habla con los clientes sobre cómo reservar dinero tiene prioridad sobre todos los gastos, incluida la factura de electricidad: "Hablamos con los Baby Boomers sobre la planificación de" ciertas cosas primero "", dijo Bulankov. “La jubilación, los costos de atención médica, los impuestos y la planificación patrimonial son los temas que casi invariablemente surgirán para la mayoría de nuestros clientes, mientras que existe un alto grado de incertidumbre asociada con otras obligaciones. Por ejemplo, sus hijos pueden optar por pagar su propia boda, ir a la universidad o obtener la beca; sus padres pueden optar por vender su casa para pagar su propia jubilación y así sucesivamente. "Pagarse primero" significa ahorrar dinero para los objetivos de jubilación antes de cumplir con todas las demás obligaciones, incluidas las facturas mensuales.”

Recuerda reducir la brecha

Mira a tu alrededor lo que tienes, incluso si no es mucho. El asesor con sede en Mystic, Conn. Robert Henderson dijo que los Boomers deberían recordar que los ingresos de jubilación provienen de más fuentes que solo un 401 (k). "Confirmar todas las fuentes de ingresos en la jubilación. A veces, los Boomers pasan por alto ciertas cosas: pensiones, opciones de acciones acumuladas o concesiones de acciones restringidas, seguridad social (especialmente el beneficio del cónyuge), beneficios médicos para jubilados, etc. Y en su lugar, solo se centran en sus ahorros ", explicó Henderson. “Necesitamos asegurarnos de que analizamos todas las fuentes de ingresos y las formas de maximizarlas (retrasar la seguridad social, las sumas globales frente a las anualidades de las pensiones, etc.). A veces podemos reducir un poco la brecha al maximizar cada uno de estos ".

Prepárese para un “retiro del acantilado”

Pero si es realmente malo, si buscar una pensión o calcular el momento adecuado para tomar el Seguro Social no lo va a reducir, debe prepararse mentalmente para un nivel de vida disminuido en la jubilación. Es algo que Bonnie Sewell, una PPC con sede en Leesburg, Virginia, ve con demasiada frecuencia. "Estoy viendo clientes que están experimentando 'retiros del acantilado'", comentó Sewell. “Estas son buenas personas que empezaron a ahorrar más o gastar menos tarde en la vida. El efecto es que los amigos y la familia sabían que vivían de una manera (en un caso, con $ 400,000 al año), pero al jubilarse, estas personas experimentarán una caída en el precipicio en términos de estilo de vida. Entonces, alguien que antes vivía a $ 400,000 ahora vivirá con $ 80,000, porque ese será todo el ingreso que podamos obtener de las fuentes disponibles ". ¿A qué se traduce ese tipo de reducción drástica? "Esto puede significar un movimiento inesperado o no deseado y no poder mantenerse al día con una vieja multitud", advirtió Sewell.

El conocimiento es poder

Impedir que te ocurra una retirada precipitada puede ser difícil, pero ignorar el problema solo lo empeorará. "Cambiar el comportamiento es difícil, pero si una persona tiene un plan o un objetivo de dónde necesita llegar, entonces pueden armar una serie de pequeños pasos incrementales, pero alcanzables, para alcanzar la meta final", dijo Andy Tilp, de Trillium Valley Planificación Financiera. “Los estudios han encontrado que enfocarse en una meta pequeña y alcanzable es mucho más probable que tenga éxito que estar abrumado por una gran meta corpórea.Los pequeños pasos podrían incluir cosas como aumentar la contribución de 401 (k) en un 1% y luego volver a hacerlo en unos pocos meses, una y otra vez. Eso da tiempo para ajustarse a la ligera disminución de los ingresos. Utilice el análisis detallado de flujo de efectivo para identificar las áreas donde se pueden reducir los gastos ".

No te asustes

"Ni el pánico ni el aplazamiento del asunto lo resolverán", aconsejó Jason Gerlach, director gerente de Sunrise Capital. "Los Boomers deben dejar de hacer lo que están haciendo actualmente, tomar una respiración, organizarse con un inventario completo de lo que tienen y sentarse con alguien que pueda ayudarlos a evaluar su situación objetivamente.. Si de hecho hay un déficit en los ahorros para la jubilación, hay muchos pasos inmediatos que pueden y deben tomarse, comenzando con una reducción en el gasto y un aumento en el ahorro. A menudo es un desafío psicológico, pero es la forma más sencilla de recuperar los ahorros de jubilación en la dirección correcta y casi todos pueden revisar sus gastos y encontrar cosas en las que no necesitan gastar dinero ".

El consejo de Jason es clave: el tiempo para ser ilógico ha terminado. Si no tienes suficiente dinero guardado, debes comenzar a actuar racionalmente y echar un vistazo frío a los números, sin dejar que tus emociones se hagan cargo. Recuérdese: al final del día, todo estará bien. "Mire, casi siempre podemos mejorar la situación de alguien, y no intentarlo parece realmente loco", agregó Bonnie Sewell. “Además, la mayoría de la gente está en el mismo lugar. ¿Por qué no ser creativo, tratar de mejorarlo y empezar a abrir el telón del Oz grande y poderoso que es finanzas personales para que no tengamos una segunda generación sin preparación?"

Imagen de huevo de nido a través de Shutterstock