Servicio al cliente de tarjetas de crédito: Mejores emisores, mejores características

Elegir una tarjeta de crédito en función de su servicio al cliente es un poco como elegir un automóvil en función de sus portavasos. No parece un elemento de hacer o deshacer, a menos que haya dejado de usarlo en el pasado. Entonces, es una de las primeras cosas que buscas.

Si el servicio al cliente es una prioridad, aquí están los mejores emisores del grupo, además de las características que debe buscar que podrían facilitar la resolución de problemas y obtener respuestas.

• Los mejores emisores para el servicio al cliente.
  • Lo mejor para la interacción con el cliente: Descubrir
  • Mejor para la resolución de problemas: American Express
• Las mejores características de servicio al cliente
  • Lo mejor para preguntas rápidas:Chat en vivo en línea
  • Mejor para tratar con tarjetas perdidas: Tecnología remota de congelación de tarjetas.
  • Mejor para los horarios empacados:Servicio al cliente 24/7

Los mejores emisores para el servicio al cliente.

La encuesta de satisfacción de tarjetas de crédito de J.D. Power de 2016 es la evaluación más completa que hemos encontrado. Es el producto de 20,206 encuestas completadas de consumidores que habían usado las principales tarjetas de crédito en los tres meses anteriores. Los datos muestran que la mayoría de los principales emisores ofrecen un servicio al cliente bastante bueno, pero un par de emisores se destacan como un recorte por encima.

Descubre: Lo mejor para la interacción con el cliente.

Descubra el mejor clasificado para la interacción con el cliente en la encuesta de J.D. Power con una puntuación de 863 de cada 1,000. El puntaje promedio de interacción del cliente entre los 10 emisores encuestados fue de 832.

El enfoque de Discover en la interacción personal podría haber contribuido a sus altas calificaciones. "Ofrecemos a nuestros clientes un servicio 100% estadounidense y la capacidad de hablar con una persona en vivo las 24 horas del día, los 7 días de la semana, sin tener que navegar a través de una serie de mensajes automatizados", dice Dennis Michel, vicepresidente senior de servicio al cliente y participación en Discover. Ofrecer soporte en vivo 24/7 con indicaciones limitadas es relativamente raro entre otros emisores, grandes y pequeños.

Discover también utiliza los datos de su cuenta para proporcionar un "servicio anticipatorio", dice Michel. En otras palabras, intenta adivinar qué tipo de pregunta puede tener antes de formularla, lo que permite un servicio más rápido. El emisor también ofrece chat en línea.

En mayo de 2017, Discover anunció que estaba implementando un nuevo servicio de mensajería en su aplicación móvil, que permite a los titulares de las tarjetas mantener conversaciones al estilo de mensajes de texto con representantes de servicio al cliente sin la necesidad de estar continuamente conectados. El servicio difiere de los chats de tarjetas de crédito tradicionales, que requieren que los tarjetahabientes permanezcan en línea durante un chat y, si se desconectan, comienzan de nuevo en una nueva sesión de chat.

Si busca mejores respuestas de servicio al cliente para las preguntas diarias, el servicio al cliente personalizado y en vivo de Discover lo convierte en una excelente opción.

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American Express: Lo mejor para resolución de problemas.

American Express ocupó el primer lugar en resolución de problemas en la encuesta de J.D. Power con una puntuación de 847 sobre 1,000. Esta fue una categoría difícil en la que algunos emisores no obtuvieron buenos puntajes. El promedio de la industria fue de 769. Esta puntuación mide la rapidez y la satisfacción con la que los emisores responden a los problemas de los titulares de tarjetas, como errores de facturación, problemas de procesamiento o fraude.

Cuando algo sale mal, la compañía intenta hacer lo correcto para el titular de la tarjeta y aprender de la experiencia, dice el portavoz de American Express Daniel Clayton. "Nos centramos en la relación, no simplemente en el manejo de una transacción", dice Clayton. Él dice que AmEx tiene un enfoque diferente a la contratación. En lugar de buscar solo la experiencia del centro de llamadas entre los trabajadores, también busca experiencia en "una variedad de profesiones solidarias, que incluyen servicios, enfermería y hospitalidad".

El enfoque de AmEx en la resolución de problemas lo convierte en la mejor opción si está más preocupado acerca de cómo su emisor podría manejar esos raros escenarios de tarjetas de crédito en el peor de los casos. También obtuvo una alta puntuación en la interacción con el cliente, en algunos puntos detrás de Discover.

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Las mejores características de servicio al cliente de tarjetas de crédito.

A veces, resolver los problemas de su tarjeta de crédito se trata de tener las herramientas adecuadas. Si desea soluciones eficientes para problemas particulares, puede buscar una tarjeta con una o más de estas características.

Chat en vivo en línea: lo mejor para preguntas rápidas

El chat en línea en vivo le permite enviar mensajes instantáneos a los agentes de servicio al cliente en línea. La mejor parte: no tendrás que quedarte en espera, escuchando la música del ascensor por tiempo indefinido, antes de recibir una respuesta. Varios emisores importantes, incluyendo American Express, Banco de America, Capital uno, Citi y Descubrir, ofrecer algún tipo de chat en vivo. Por lo general, debe iniciar sesión en su cuenta y hacer clic en el icono de chat en vivo para iniciar una conversación.

El chat en vivo no es la mejor manera de realizar solicitudes más complicadas, como cerrar una cuenta. Eso generalmente requiere una llamada telefónica pasada de moda. Pero para las preguntas cotidianas, es la mejor manera de obtener respuestas rápidas al omitir el árbol del teléfono.

Tecnología de bloqueo de tarjeta remota: la mejor para tratar con tarjetas perdidas

Si no sabe si su tarjeta de crédito se extravió, fue robada o simplemente se perdió temporalmente, deseará algo de tiempo para buscarla antes de solicitar un reemplazo. Eso es cuando la tecnología de bloqueo de tarjeta remota es útil.Algunos emisores le permiten congelar o bloquear su cuenta de forma remota desde una computadora o dispositivo móvil, asegurándose de que nadie pueda realizar cargos en su cuenta mientras le falta su tarjeta.

Descubrir llama a esta función "congelarlo", mientras Citi lo llama "bloqueo rápido". USAA También tiene una característica similar en su aplicación móvil. Banco de America le permite congelar tarjetas de débito (pero no tarjetas de crédito). Espere que más emisores ofrezcan características similares pronto.

Servicio al cliente 24/7: Lo mejor para los horarios empaquetados

Si trabaja días largos o un horario extraño, es posible que tenga que lidiar con problemas de tarjetas de crédito fuera del horario comercial. Cuando surgen preguntas, tener un emisor que ofrezca soporte las 24 horas puede ser una verdadera bendición.

La mayoría de los emisores ofrecen ayuda automatizada 24/7, pero algunos emisores, incluidos American Express, Capital One, Discover y Banco de los Estados Unidos - Déjate hablar con la gente 24/7.

Claire Tsosie es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .

Actualizado el 2 de junio de 2017.