Obtención de una tarjeta de crédito de bancarrota para rehabilitar su crédito

Obtener una tarjeta de crédito después de la bancarrota es una tarea difícil y peligrosa. Su puntaje de crédito se ha disparado: la deuda puede permanecer en su informe de crédito hasta por 7 años, y una petición de quiebra se mantendrá en el 10. Especialmente ahora, cuando los bancos evitan cualquier riesgo de crédito, encontrar una línea de crédito es bastante difícil. Sin embargo, puede calificar para una tarjeta de crédito defectuosa, y con una tarjeta de crédito asegurada, puede acumular un historial de pagos suficiente para disminuir el efecto de la bancarrota en su puntaje de crédito.

Tus opciones: limitadas, pero no desaparecidas.

Capital One® Secured Mastercard®: La tarjeta MasterCard® Secured Mastercard® tiene una tarifa anual de $ 0, y también un depósito de seguridad mínimo más bajo que la mayoría de las tarjetas de crédito garantizadas: $ 49, $ 99 o $ 200, según su solvencia. El único inconveniente es que su APR es mucho más alto: el APR actual es de 24.99% APR variable. Pero ya que no llevarás un saldo de todos modos (¿verdad?) No es nada de qué preocuparse.

Las cooperativas de crédito: Otra opción es mirar a sus cooperativas de crédito locales. Algunas cooperativas de crédito tienen la misión de otorgar préstamos a personas con mal crédito, minorías y pobres, y estarán más dispuestas a asumir el riesgo de los préstamos. La tarjeta de crédito asegurada nRewards® es una tarjeta de crédito preaprobada que obtiene recompensas del 1% y los $ 0. Sin embargo, para obtener la tarjeta, usted o un miembro de su familia debe servir en el Ejército, la Fuerza Aérea, la Armada, los Marines o el Departamento de Defensa.

Solo algunos bancos le prestarán incluso una tarjeta de crédito garantizada directamente de la bancarrota. De acuerdo con la New York Times:

• Citibank considera a aquellos con mal crédito en una base de caso por caso
• Wells Fargo requiere que los solicitantes estén fuera de la bancarrota por un año
• Bank of America generalmente requiere que usted tenga un año de bancarrota y que tenga otra relación con el banco (como una cuenta de cheques)
• Capital One te considera elegible inmediatamente después de la bancarrota
• HSBC (la matriz de Orchard Bank) aprueba a cualquier persona que haga el depósito de seguridad, excepto en circunstancias atenuantes. El banco no considera su puntaje de crédito y la bancarrota no lo hace inelegible. Debido a esto, consideramos que Orchard Bank es el prestamista más favorable para el mal crédito.

Reconstruye tu puntaje de crédito

Después de que haya cancelado sus deudas con la bancarrota, puede concentrarse en rehabilitar su puntaje de crédito. Una tarjeta de crédito asegurada lo ayudará, siempre y cuando lo haga con responsabilidad. Una tarjeta de débito prepaga como Walmart MoneyCard no lo hará: los pagos no se informan en absoluto a las agencias de crédito.

Una de las tres grandes agencias de calificación crediticia, Experian, considerará los pagos de alquiler a tiempo en su historial crediticio. Los otros dos no lo harán, pero lo reducirán si paga su renta tarde. La mejor manera de recuperarse de la bancarrota es comenzar lentamente. Obtenga una tarjeta de crédito asegurada y demuestre, mes tras mes, que puede pagar sus deudas. Es un proceso largo y lento, pero eventualmente puede dejar su bancarrota atrás.