Tarjetas de crédito de transferencia de saldo: qué hacer cuando su límite de crédito es demasiado bajo

Todos hemos estado allí: usted reconoce un problema con sus finanzas, elabora un plan para resolverlo, luego se topa con un problema.

Muchas personas que intentan pagar la deuda de la tarjeta de crédito recurren a una tarjeta de transferencia de saldo, solo para descubrir que el límite de crédito que reciben en la tarjeta del 0% es menor que su deuda pendiente.

Entonces, ¿qué debes hacer si te encuentras en esta situación? No se preocupe, tiene opciones: eche un vistazo a los detalles a continuación para averiguar cuáles son.

Las transferencias de saldo son una buena oferta, si puede obtener una

Si ha decidido realizar una transferencia de saldo para pagar su deuda de tarjeta de crédito, ha tomado una decisión inteligente. Podrías ahorrar miles de dólares en pagos de intereses moviendo tu saldo a una tarjeta que ofrece una promoción del 0% (pero no olvides incluir la tarifa de transferencia de saldo en tus cálculos).

Y en estos días, encontrar una tarjeta de crédito que ofrezca 12, 15 o incluso 21 meses sin intereses no es tan difícil como solía ser. Por lo tanto, liquidar su deuda antes de que termine el período del 0% es mucho más fácil cuando el interés no está tomando una gran parte de cada pago que realiza.

Pero para algunas personas, el uso de esta estrategia para lidiar con la deuda no se produce sin problemas. Por un lado, generalmente necesita buen o excelente crédito para obtener una tarjeta del 0%, por lo que obtener la aprobación en primer lugar puede representar un gran obstáculo. Luego viene el siguiente obstáculo: calificar para una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta del 0% para transferirle todo su saldo de interés alto.

Si no obtiene una línea de crédito lo suficientemente alta, llame a su emisor

El objetivo principal de hacer una transferencia de saldo es refinanciar toda su deuda de alto interés, no solo una parte de ella. Si no es aprobado de inmediato para una línea de crédito lo suficientemente alta en la tarjeta del 0% para hacerlo, es natural sentirse un poco frustrado.

Puede parecer contrario a la intuición, pero lo primero que debe hacer es ponerse en contacto con el emisor de la tarjeta de transferencia de saldo y solicitar un límite superior. La mayoría tiene un sistema bastante sencillo para determinar su límite de crédito, con factores como su puntaje de crédito, su ingreso y su relación deuda-ingreso que influyen en la decisión. Sin embargo, muchos están dispuestos a ser flexibles, especialmente si lo que necesita está dentro de unos pocos miles de dólares de lo que fue aprobado.

Antes de realizar la llamada, prepárese para indicar y / o proporcionar lo siguiente:

• Una forma clara y amigable de pedir lo que necesita (una línea de crédito más alta).
• La línea de crédito para la que fue aprobado en la tarjeta.
• El crédito adicional que le gustaría que le aprobaran (asegúrese de dar una cantidad exacta en dólares).
• La razón por la que necesita una línea de crédito más alta (sea muy específico que planea hacer una transferencia de saldo).

Reserve un poco de tiempo para esta llamada; es probable que necesite hablar con más de una persona antes de obtener una respuesta final.

Otra alternativa a seguir si su emisor no cede

En muchos casos, ponerse en contacto con el emisor de su tarjeta del 0% y simplemente solicitar una línea de crédito más alta será suficiente. Pero si, por alguna razón, realmente no puede obtener un límite de crédito suficiente en la tarjeta para transferir todo su saldo de interés alto, hay otras formas de reducir la tasa de su deuda.

Su mejor apuesta es solicitar un préstamo personal para refinanciar el resto de su saldo. Aunque no tendrá la simplicidad de hacer un solo pago mensual, esta estrategia tiene otros beneficios. Por un lado, existen muchas opciones diferentes de préstamos personales en el mercado hoy en día: puede utilizar un prestamista de igual a igual, un banco tradicional o una cooperativa de crédito. Si investiga y elige de manera inteligente, es muy probable que lo aprueben a una tasa que es mucho más baja de lo que está pagando con su tarjeta.

También estará convirtiendo deuda revolvente (es decir, deuda de tarjeta de crédito) en deuda a plazos (es decir, deuda de préstamo personal). Esto reducirá su índice de utilización de crédito, lo que probablemente le dará un impulso a su puntaje de crédito. Recuerde, todavía tendrá un par de preguntas difíciles en su informe de crédito al solicitar la tarjeta del 0%. y el préstamo personal, pero a largo plazo, la transformación de la deuda de la tarjeta de crédito en deuda personal tendrá un impacto positivo en su puntaje.

La comida para llevar: Si no obtiene la aprobación inicial para la totalidad de la línea de crédito que necesita en una tarjeta del 0% para refinanciar toda su deuda con intereses altos, llame a su emisor. Pedir un límite de crédito más alto es a menudo solo el boleto. Pero si esto todavía no funciona, solicite un préstamo personal para reducir la tasa de interés de su deuda restante. Luego, convierta en una prioridad pagar ambos saldos lo más rápido que pueda: ¡cuanto antes se encuentre libre de deudas, mejor!

Imagen de transferencia de dinero a través de Shutterstock