¿Qué es un préstamo de auto equidad?

Un préstamo con garantía hipotecaria es similar a un préstamo con garantía hipotecaria, pero utiliza el valor de su vehículo en lugar de su casa para obtener un préstamo y luego lo paga con intereses.

Al igual que todos los préstamos garantizados, los préstamos con garantía hipotecaria conllevan riesgos: si no realiza los pagos de su préstamo, el prestamista puede recuperar su automóvil. Si usa su automóvil para ir al trabajo o la escuela, las dificultades de la recuperación son obvias. En algunos casos, el prestamista también puede perjudicar su crédito si reporta sus pagos atrasados ​​a las agencias de crédito.

Teniendo en cuenta estos riesgos para su estabilidad financiera, recomendamos préstamos con garantía hipotecaria únicamente para situaciones de emergencia, e incluso entonces, generalmente hay mejores opciones para obtener efectivo rápido.

Además de los préstamos con garantía hipotecaria para automóviles, otras formas de pedir prestado para su automóvil incluyen la refinanciación de préstamos para automóviles y los préstamos para títulos de automóviles, los cuales también deben considerarse solo en situaciones de emergencia.

Dónde encontrar préstamos de auto equidad

La mayoría de los bancos comunitarios y algunas cooperativas de crédito ofrecen préstamos con garantía hipotecaria. Las tasas de dichos préstamos dependen de su puntaje de crédito, historial de crédito y el valor de su automóvil.

Los cuatro bancos más grandes del país por depósitos (Bank of America, Chase, Citibank y Wells Fargo) no ofrecen préstamos con garantía hipotecaria, pero algunos bancos más pequeños sí lo hacen.

En las cooperativas de ahorro y crédito federales, la tasa porcentual anual máxima que se puede cobrar sobre dichos préstamos es del 18%, aunque puede haber tarifas de solicitud adicionales.

Podría calificar para un préstamo con garantía hipotecaria de un prestamista que no sea un banco comunitario o cooperativa de crédito. Dichos prestamistas, muchos de los cuales operan en línea, ofrecen préstamos garantizados con un APR máximo de 36% y plazos de amortización de dos a cinco años. Los reguladores y defensores de los consumidores dicen que el 36% es el límite superior de un préstamo asequible.

Dos grandes prestamistas para préstamos con garantía hipotecaria son Mariner Finance y OneMain Financial, que ofrecen préstamos garantizados por debajo del 36% a propietarios de automóviles con puntajes de crédito deficientes, generalmente por debajo de 630.

Otro prestamista, Finova Financial, otorga préstamos con garantía hipotecaria a prestatarios con puntajes de crédito que son aún más bajos, pero tiene tarifas adicionales a su APR establecido que hace que el préstamo sea más costoso.

+ Comparar tres prestamistas de equidad de auto en línea

Característica	Finanzas Mariner	OneMain Financial	Finova financiera
ABR	24% a 36%	9.99% a 35.99%	17% a 30%
¿Cuánto puedo pedir prestado?	$ 1,000 a $ 25,000	$ 1,500 a $ 25,000	$ 500 a $ 5,000
¿Me da una tasa estimada sin afectar mi puntaje de crédito?	No	Sí	Sí
¿El auto necesita ser pagado en su totalidad?	No	No	Sí

Otras formas de pedir prestado contra tu coche.

Refinanciamiento de préstamos de auto

Refinanciar un préstamo para automóvil tiene sentido si las tasas de interés bajan o si no puede mantenerse al día con los pagos de los préstamos. Algunos prestamistas también ofrecen préstamos de refinanciamiento de automóviles con retiro de efectivo, que le permiten tomar un nuevo préstamo de auto por un monto mayor al que le queda en su préstamo original. El nuevo préstamo reemplaza al original y usted se queda con el dinero extra.

Préstamos de título de auto

Los prestamistas de títulos de auto brindan efectivo rápido a cambio de mantener el título de su auto como garantía, sin verificar su crédito. Esto significa que puede obtener un préstamo incluso si tiene mal crédito, pero también significa que puede correr un mayor riesgo de incumplimiento.

Al igual que los préstamos de día de pago, los préstamos de título de automóvil tienen tasas de interés muy altas, alrededor del 300%, y generalmente vencen en un período de tiempo corto, generalmente de 30 días. Según un informe de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, un alto porcentaje de los prestatarios de préstamos de títulos de auto terminan teniendo que extender sus préstamos, incurriendo en tarifas adicionales y aumentando el riesgo de recuperación.

Recuerda seguro de coche

Independientemente del tipo de préstamo con garantía hipotecaria que elija, los prestamistas generalmente requieren prueba de cobertura de seguro integral y de colisión. Si su automóvil se amortiza, es posible que haya optado por tener solo un seguro de responsabilidad civil, que es obligatorio en la mayoría de los estados, y se ha retirado el seguro integral y por colisión.

Si ese es el caso para usted, los prestamistas de equidad de automóviles pueden ofrecerle la opción de comprar una forma de seguro, conocida como "adenda de cancelación de deuda" o simplemente "seguro de crédito", que cubre los pagos de su préstamo si su automóvil está dañado, pierde Su trabajo o tiene una lesión. A diferencia del seguro integral y de colisión, el seguro de crédito no cubre el costo de reparación de su automóvil.

El seguro de crédito puede ser costoso y no está incluido en el costo total de su préstamo. Por lo general, es más barato contratar un seguro integral y por colisión. El sitio web de la Comisión Federal de Comercio enumera las preguntas que debe hacer a cualquier prestamista antes de elegir esta opción.

Si necesita efectivo rápido y tiene mal crédito o ningún crédito, considere estas alternativas a los préstamos contra su automóvil:

• Encuentra servicios de asistencia comunitaria.
• Considere empeñar otro artículo de valor; no arriesgarás tu auto o tu crédito.

Amrita Jayakumar es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @ajbombay.