Pregúntale a Brianna: Me estoy ahogando en préstamos privados para estudiantes. ¿Qué tengo que hacer?

Bienvenido a "Ask Brianna", una columna de preguntas y respuestas que ayuda a personas de veintitantos años a prepararse para la búsqueda de empleo, manejar dinero y administrar préstamos estudiantiles. Cada dos semanas, un nuevo "Pregúntale a Brianna" tratará estos temas con consejos que he recogido al escribir sobre estas cosas.

¿Tengo una pregunta? Envíelo a [email protected] y le enviaré mi mejor respuesta. Su pregunta puede aparecer en una columna futura.

Los préstamos federales para estudiantes son una apuesta más segura que los préstamos privados. Solo pregúntele al bioético Samual Garner, quien escribió en Slate cómo logró obtener $ 100,000 en préstamos privados para estudiantes sin siquiera darse cuenta.

Los préstamos federales tienen beneficios que los préstamos privados no ofrecen si el reembolso se vuelve difícil más adelante, como pagos mensuales basados ​​en su ingreso o perdón si trabaja en el servicio público. Pero tal vez no sabía eso cuando estaba pensando en cómo pagar la universidad. Tal vez necesitabas préstamos privados para pagar la escuela de tus sueños. Tal vez ahora esté atascado con facturas que no puede administrar.

Pregunta:

Estoy pagando tanto en préstamos privados para estudiantes que no puedo hacer otras cosas que quiero hacer, como comprar una casa o ir a la escuela de posgrado. ¿Cómo puedo tenerlos bajo control?

Responder:

Es terrible tener una deuda pendiente sobre usted, y los grandes préstamos privados para estudiantes pueden ser particularmente atemorizantes. Pero tiene opciones que podrían reducir su tasa de interés y ayudarlo a deshacerse de sus préstamos privados más rápido. Depende de usted explorarlos. Haga una lista de los saldos de sus préstamos, tasas de interés y prestamistas; tomar una copa de vino; y empezar a investigar.

Primero: Prueba el refinanciamiento de préstamos estudiantiles

Probablemente tengas mejores hábitos financieros ahora que cuando comenzaste la universidad. Esa es la base de la refinanciación de préstamos estudiantiles: los prestamistas lo recompensan por tener buen crédito al ofrecerle un nuevo préstamo privado para estudiantes a una tasa de interés más baja de la que podría haber calificado hace años.

Cómo funciona

Más de una docena de bancos y nuevas empresas ahora refinancian los préstamos estudiantiles. Los prestamistas analizan su puntaje de crédito, ingresos, educación y otros factores; decidir si pueden confiar en usted para pagarlos; y emitirle un nuevo préstamo privado que combine sus saldos anteriores, con una nueva tasa de interés.

Si realiza la solicitud por su cuenta, necesitará un crédito bueno o excelente e ingresos constantes en relación con su deuda. Puede utilizar un cofirmante, como un padre, amigo o hermano de confianza, si no cumple con los requisitos. Una tasa de interés que es unos pocos puntos porcentuales más baja que su tasa actual podría significar miles de dólares en ahorros a lo largo del tiempo y una interrupción en sus pagos mensuales.

Donde empezar

Investmentmatome se asocia con Credible, un mercado de refinanciamiento de préstamos estudiantiles que le permite comparar ofertas de refinanciamiento de varios prestamistas a la vez. Eso es más fácil que aplicar con cada compañía individualmente.

Hay prestamistas fuera del mercado que quizás también quiera revisar, como SoFi, Earnest y Darien Rowayton Bank. Asegúrese de solicitar a varios prestamistas dentro de un período de 30 días para que su crédito no se vea afectado negativamente.

Refinancia tus préstamos estudiantiles

Si eso no funciona: negocie con su prestamista

La refinanciación no será una opción para algunos prestatarios, y otros pueden encontrar que las tasas de interés que ofrecen no son mucho más bajas de lo que pagan actualmente. Eso significa que es hora de explorar lo que su prestamista actual puede hacer por usted.

Cómo funciona

Muchos prestamistas privados ofrecen una prórroga de tres a seis meses, lo que significa que no tiene que hacer pagos. Es útil si está desempleado o necesita un breve descanso de su factura. Pero el interés se acumula y aumenta su saldo al final del período de indulgencia.

La presión es sobre los prestamistas privados para que ofrezcan a los prestatarios en dificultades un alivio más permanente. Wells Fargo y Discover, por ejemplo, recientemente comenzaron a ofrecer tasas de interés reducidas o pagos mensuales más bajos a los prestatarios con dificultades financieras o "carga excesiva de préstamos estudiantiles".

Los prestamistas privados no están obligados a brindar ese tipo de apoyo, y algunos de ellos no publicitan la ayuda que ofrecen a los prestatarios que la solicitan. La mejor manera de averiguar si su prestamista puede hacer que sus préstamos sean más fáciles de administrar es negociar.

Donde empezar

Llame a su prestamista y hágales saber que tiene problemas para realizar los pagos. Explique lo difícil que es pagar los gastos necesarios junto con las facturas de sus préstamos estudiantiles, pero que está comprometido a mantenerse al día con sus pagos. Pregunte si pueden reducir su tasa de interés o aliviar de alguna manera su carga a largo plazo, de una manera que finalmente no se agregue a su saldo ni aumente sus pagos más adelante.

Hay otras formas de atacar sus préstamos estudiantiles. Podría concentrarse en obtener más ingresos y aplicar ese dinero adicional a sus préstamos de interés más pequeño o más alto hasta que se agoten.

Pero cuando hablo con los prestatarios que pagan los préstamos estudiantiles, todos me dicen lo mismo: la decisión de abordar sus préstamos es solo el primer paso. Una vez que empiezas, la motivación para hacerlo sigue.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Síguela en Twitter: @briannamcscribe.