¿Tienes miedo de mirar tus finanzas?

La asesora de crédito Linda Humburg entiende por qué muchos de sus clientes cargados de deudas no quieren abrir su correo. Sin embargo, lo que le molesta es el gran volumen de facturas intactas y avisos de cobro que algunos llevan a sus primeras citas de asesoramiento.

“Las cajas de zapatos (llenas de facturas) no hacen que mi corazón caiga tanto como las bolsas de la compra y la basura”, dice Humburg, consejero gerente de FamilyMeans Financial Solutions en Stillwater, Minnesota.

No querer enfrentar facturas impagas es una reacción perfectamente comprensible, aunque desafortunada, ante una mala situación financiera. Y no son solo las personas endeudadas quienes tienen miedo de mirar. Muchas personas evitan verificar sus calificaciones crediticias o usar calculadoras de jubilación porque temen lo que podrían encontrar.

El problema es que retrasar la acción generalmente empeora las cosas.

"Hay una etiqueta de precio para la negación", dice Humburg. "Y puede ser muy costoso dependiendo de cuánto tiempo se permita que ocurra".

El costo de no mirar

Los ahorros para la jubilación son un buen ejemplo. Dice Barbara O’Neill, una planificadora financiera certificada y profesora distinguida en la extensión cooperativa de la Universidad de Rutgers, temen quedarse sin dinero en la jubilación, por lo que no calculan lo que necesitan para ahorrar y postergar el ahorro.

Eso significa que pierden los beneficios de la compañía en los planes de jubilación, las deducciones fiscales sobre las contribuciones y las ganancias acumuladas que podrían ganar, dice ella. Cuanto más tarde a la gente comenzar a ahorrar para la jubilación, más difícil será para ellos ponerse al día, y más probable es que se queden sin dinero.

Revertir el crédito también toma tiempo, por lo que postergarlo generalmente significa vivir con mal crédito por más tiempo. Eso, a su vez, puede significar pagar más a través de tasas de interés más altas, primas de seguro más caras y depósitos de servicios públicos más grandes. El mal crédito también puede hacer que sea más difícil alquilar apartamentos y obtener trabajos.

Ignorar las facturas, en el mejor de los casos, le costará más a la gente en cargos por demora. En el peor de los casos, puede llevar al desalojo, la ejecución hipotecaria, los juicios y el embargo de salarios. Las personas que podrían haber calificado para planes de pago o préstamos de consolidación de deuda cuando sus problemas financieros comenzaron a tener que declararse en bancarrota.

“Cuanto más tiempo posponga algo, menos opciones tendrá para resolver la situación”, dice Humburg.

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Cuando el empuje viene empujar

Muchos de los clientes de Humburg ignoran sus finanzas, esperando que sus situaciones financieras mejoren, pero "ese día nunca llega", dice ella. Otros están paralizados por la ansiedad y la depresión que se ven agravadas, o incluso a veces causadas, por facturas impagas. La vergüenza que sienten sus clientes por sus deudas hace que sea aún más difícil comenzar, dice ella.

Salir del túnel de la negación no es fácil. Algunas personas son impulsadas a la acción cuando son rechazadas por un préstamo o, en el caso de la escritora Beverly Harzog, se cancela su última tarjeta de crédito.

"Ese fue un momento muy difícil para mí", dice Harzog, ex CPA que en su veintena tenía un máximo de siete tarjetas de crédito acumulando más de $ 20,000 en cargos.

Harzog comenzó a educarse sobre finanzas personales y crédito, y creó un presupuesto que le permitió pagar la deuda en dos años. Escribió sobre su experiencia en un libro, "Confessions of a Credit Junkie".

No tienes que hacerlo solo.

Dividir cualquier tarea en partes más pequeñas puede ayudar a las personas a comenzar, dice O'Neill.

Pueden comenzar haciendo una cita para obtener ayuda, inscribirse en una clase para educarse a sí mismos o abrir las últimas facturas para tener una idea más clara de lo que enfrentan.

Las personas que desean aprender más sobre el dinero pueden encontrar recursos a través de las bibliotecas públicas y los programas de educación financiera que se ejecutan en los condados, estados y universidades, dice O’Neill. Si desea asesoramiento sobre cómo salir de la deuda, está disponible en línea.

Las personas que necesitan ayuda pueden recurrir a agencias de asesoramiento crediticio sin fines de lucro y de bajo costo, según ella, que brindan ayuda presupuestaria y planes de gestión de la deuda. Otra opción para aquellos que pueden pagar: asesores financieros, con referencias disponibles a través de la Asociación para el asesoramiento financiero y la planificación de la educación. El costo puede variar desde unos pocos cientos a varios miles de dólares, aunque muchos entrenadores ofrecen una evaluación inicial gratuita o de bajo costo.

Los abogados de bancarrota también ofrecen consultas gratuitas.

Tomar acción, cualquier acción, hace que las personas se sientan menos impotentes.

"Solo hazlo, no importa lo difícil que sea la situación", dice O’Neill.

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Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.