América se enfrenta a una bomba de tiempo de pensiones

Se ha comparado con un precipicio, una tormenta, incluso Grecia, pero no importa la analogía, la situación sigue siendo la misma: los estados de todo Estados Unidos enfrentan una crisis de pensiones públicas de grandes proporciones.

Si bien los costos de la seguridad social y la atención médica han dominado la conversación sobre la jubilación, los fondos de pensiones estatales con fondos insuficientes para los empleados públicos se están convirtiendo en problemas inevitables, especialmente a medida que se jubilan más baby boomers.

De los 50 estados, solo el sistema de pensiones de Wisconsin tiene un superávit. Otros estados, como Illinois, tienen una deuda de pensión con más del 50% sin financiamiento, lo que significa que, a menos que se realicen cambios, el estado podrá pagar menos de la mitad de los pagos de jubilación prometidos a los trabajadores actuales.

La crisis podría tener grandes implicaciones para los residentes en los estados que luchan por financiar las pensiones públicas. Un estado en peligro de no cumplir con las obligaciones legales de los jubilados podría optar por llenar el vacío recortando otros servicios públicos o aumentando los impuestos.

Puntos clave

Investmentmatome analizó los datos de la Oficina del Censo de EE. UU. Sobre las obligaciones de pensiones, las inversiones en efectivo y la proporción de empleados con respecto a los jubilados para calcular los niveles de riesgo de pensiones para los 50 estados. Esto es lo que encontramos:

La deuda de pensiones es la norma.. De los 50 estados, 37 estados han financiado pensiones por debajo de lo que la Oficina de Responsabilidad del Gobierno y otros expertos llaman el nivel "saludable" del 80%.

Perdedores, ganadores. Mientras que los sistemas de pensiones en Kentucky, Illinois y Connecticut necesitan reformas, estados como Wisconsin, Carolina del Norte y Nueva York están administrando bien sus planes.

Los planes de alto costo no son sostenibles. De los 10 estados donde los empleadores y los trabajadores están obligados a contribuir más a los sistemas de pensiones, ocho obtuvieron una calificación F, lo que representa los planes menos saludables.

Mire el mapa a continuación para ver el nivel de riesgo de pensión de su estado. Las calificaciones siguen las calificaciones de letras tradicionales, con una A que representa los planes más saludables de la nación y una F que denota los sistemas de pensiones más insalubres.

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Vía: Investmentmatome

¿Cuál es el problema?

La crisis de la deuda de pensiones se deriva de una colisión de políticas y planes, que en algunos estados son demasiado generosos para ser sostenibles. A diferencia de los planes de contribución definida, como el 401 (k), donde los empleados pagan y retiran una cantidad específica de un fondo de jubilación, los planes de beneficios definidos por los trabajadores estatales establecen el mismo ingreso mensual garantizado según los años de trabajo, la fórmula de beneficios del plan y paga final

Las contribuciones a las pensiones, que varían significativamente entre los estados, también son un factor al analizar la salud de un sistema. Algunos planes requieren mayores contribuciones: en Louisiana, por ejemplo, la financiación del plan de pensiones para empleados del estado requiere más del 33% de la nómina total de empleados del estado.

Florida, por el contrario, requiere contribuciones del 9,4% de la nómina al sistema de pensiones. En comparación, se alienta a un trabajador del sector privado a ahorrar aproximadamente el 10% de su salario durante su carrera para la jubilación.

Los problemas de pensiones para los trabajadores públicos son una carga compartida. Por ejemplo, la deuda de pensiones en Illinois, hogar del sistema más financiado de la nación, se traduciría en una carga de $ 7,600 para cada residente del estado.

En 2014, la calificación crediticia de Illinois se redujo a la más baja del país debido a que la esperanza estatal de solvencia de su sistema de pensiones se basa en un retorno de la inversión de 7.75% durante los próximos 30 años. En comparación, Moody's, la agencia de calificación, utiliza una tasa de rendimiento supuesta cercana al 4% -5% al ​​calcular el valor de las obligaciones futuras.

Estados abordan la reforma

Los estados han tomado medidas para enfrentar la situación precaria y reducir el déficit de pensiones. En 2013, los legisladores de Illinois aprobaron un proyecto de ley que reduce los aumentos en los pagos de pensiones, limita los salarios utilizados para determinar los beneficios y aumenta la edad de jubilación.

Rhode Island, en 2011, revisó con éxito el sistema estatal de pensiones al aumentar las contribuciones de los trabajadores y los contribuyentes en favor de la estabilidad a largo plazo.

A medida que un número creciente de trabajadores del sector público se jubilen en los próximos años, los políticos y los encargados de formular políticas se enfrentarán a decisiones difíciles. Y más estados buscarán formas de reformar un sistema que, según los críticos, estaba mal diseñado desde el principio.

Datos de Investmentmatome Nota: el fondo de pensiones de Wisconsin es el único sistema de los Estados Unidos con un superávit, por lo que los residentes de ese estado tienen una obligación de pensión de $ 0.00.

Metodología

¿Qué tan financiado es el plan? El nivel de financiamiento es del 22.5% del puntaje y el déficit público per cápita es del 22.5% del puntaje.

¿Cuáles son los costos del plan? Calculamos las contribuciones de los trabajadores y los empleadores como un porcentaje de la nómina de cada estado para el 25% de la puntuación.

¿Qué tan sostenible es el plan? Los participantes activos en comparación con los jubilados son el 15% del puntaje, y los años de pagos actualmente disponibles son el 15% del puntaje. Sin embargo, esto viene con la advertencia de que mientras más miembros que contribuyen a un sistema son positivos para un déficit de pensiones, sin reformas, esos miembros se convertirán en futuros jubilados con sus propias obligaciones de pensión.

Los datos provienen de la Encuesta Anual de Pensiones Públicas de la Oficina del Censo de los Estados Unidos y de la Encuesta Anual de Finanzas Estatales y Gubernamentales.

Infografía de Dora Pintek.

Imagen a través de iStock.